信用記錄雖然越來(lái)越重要，但在目前中國(guó)的生活中用途并不很廣，不會(huì)像外國(guó)一樣什么地方都用到。目前來(lái)說(shuō)最大的用處就是貸款時(shí)候作為銀行的參考，我們普通人也就購(gòu)房時(shí)候會(huì)和銀行貸款，平常也沒(méi)機(jī)會(huì)用到信用記錄。
不過(guò)，大家千萬(wàn)不要以為不良信用記錄和你距離很遠(yuǎn)，并不是只有欠債不還才會(huì)導(dǎo)致信用記錄不良，很多無(wú)意的行為都會(huì)導(dǎo)致不良的信用記錄，下面我就詳細(xì)講解一下維護(hù)信用記錄的注意事項(xiàng)以及解決方式。
信用卡的不良記錄、信用記錄頻繁查詢(xún)，名下貸款較多是購(gòu)房者最常見(jiàn)、最容易犯的錯(cuò)誤，這三類(lèi)情況銀行一般都會(huì)直接拒貸，購(gòu)房者一定要注意。
信用卡的不良記錄是購(gòu)房者最容易犯的錯(cuò)誤，也是最容易影響信用的不良記錄。
（1）不要頻繁辦理信用卡，數(shù)量要保持在5張以?xún)?nèi)。
首先我們要注意的是名下的信用卡不要太多，很多購(gòu)房者因?yàn)樨潏D辦理信用卡贈(zèng)送的禮品，辦理了一大推的信用卡，你們可能以為不開(kāi)卡就不影響信用記錄了。但這是錯(cuò)誤的，無(wú)論你開(kāi)不開(kāi)卡，信用記錄就會(huì)記錄下來(lái)。你名下的卡太多就會(huì)影響銀行對(duì)你財(cái)務(wù)情況的判斷，銀行會(huì)懷疑你利用大量信用卡進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，從而拒絕你的購(gòu)房貸款。
（2）記得注銷(xiāo)不使用信用卡，不開(kāi)卡的信用卡也會(huì)有年費(fèi)。
你要記得注銷(xiāo)不常用的信用卡，這樣避免你信用卡太多忘記還款造成逾期，你要特別注意要注銷(xiāo)不開(kāi)卡的信用卡，因?yàn)檫@些不開(kāi)卡的信用卡也有可能收取年費(fèi)，而且因?yàn)槟悴婚_(kāi)卡銀行根本不會(huì)通知你，等你打印信用記錄時(shí)候才會(huì)發(fā)現(xiàn)逾期。
（3）一年內(nèi)信用卡逾期不能超過(guò)三次，不良記錄保持5年，5年之后清零。
如果萬(wàn)一不小心發(fā)生逾期也不要擔(dān)心，因?yàn)殂y行考慮過(guò)這種偶然的情況，一般而言一年內(nèi)信用卡逾期不超過(guò)3次，銀行會(huì)預(yù)判你是無(wú)意忘記，不會(huì)認(rèn)定你資金有問(wèn)題。但千萬(wàn)要記住逾期次數(shù)一年絕對(duì)不能超過(guò)3次。發(fā)生逾期后，你要更加珍惜你的信用記錄，認(rèn)真的還款，5年之后你的逾期記錄就會(huì)清零了。
（1）信用報(bào)告不能頻繁查詢(xún)，半年內(nèi)不能超過(guò)三次
這也是購(gòu)房者最容易犯的錯(cuò)誤，如果你信用報(bào)告查詢(xún)次數(shù)太多（半年內(nèi)超過(guò)三次），也有很大幾率被銀行拒貸。因?yàn)楝F(xiàn)在只有貸款才會(huì)用到信用報(bào)告，你的信用報(bào)告被頻繁查詢(xún)，說(shuō)明你在到處借貸資金，存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)。另外查詢(xún)的機(jī)構(gòu)也會(huì)被信用報(bào)告記錄，銀行如果發(fā)現(xiàn)是大量的貸款公司、貸款機(jī)構(gòu)，會(huì)默認(rèn)你的財(cái)務(wù)狀況是不佳，從而拒絕你的貸款。
（2）申請(qǐng)信用卡，開(kāi)通支付寶借唄、蘇寧任性付、京東白條等網(wǎng)上支付都會(huì)查詢(xún)信用記錄
如果避免這種情況了？你要清楚信用記錄查詢(xún)必須要有你的授權(quán)，沒(méi)有你的授權(quán)其他機(jī)構(gòu)根本沒(méi)有權(quán)利查詢(xún)。目前購(gòu)房者經(jīng)常碰到授權(quán)查詢(xún)信用記錄的只有兩類(lèi)，第一類(lèi)就是申請(qǐng)各種信用卡的時(shí)候，第二類(lèi)是向各種機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的時(shí)候。第一類(lèi)非常容易避免的，購(gòu)房者不太可能頻繁申請(qǐng)信用卡，第二類(lèi)情況大家很容易中招，大家可能不清楚，開(kāi)通支付寶借唄、蘇寧任性付、京東白條等網(wǎng)上支付都等于向這些機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，例如你第一次打開(kāi)支付寶借唄的時(shí)候是空的，必須點(diǎn)擊申請(qǐng)才會(huì)顯示你能從借唄貸多少錢(qián)，在點(diǎn)申請(qǐng)同時(shí)你就授權(quán)借唄查詢(xún)信用報(bào)告了。所有借貸產(chǎn)品第一步都是這樣，借貸產(chǎn)品只有查詢(xún)過(guò)你的信用報(bào)告，才能告訴你能貸多少錢(qián)。
如果你頻繁申請(qǐng)此類(lèi)網(wǎng)上支付產(chǎn)品，就算你最終沒(méi)有貸款，但由于有各種貸款公司頻繁查詢(xún)你的信用報(bào)告，會(huì)導(dǎo)致銀行覺(jué)得你的財(cái)務(wù)狀況在惡化，從而拒絕貸款給你。
（1）信用記錄有京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、微粒貸、百度金融等網(wǎng)上產(chǎn)品消費(fèi)記錄
2019年5月中國(guó)啟用新版的信用記錄，這個(gè)信用記錄幾乎把網(wǎng)上所有的購(gòu)物網(wǎng)站的支付產(chǎn)品全部記錄在案了，之前這些支付產(chǎn)品是不在信用報(bào)告上面呈現(xiàn)的。
現(xiàn)在網(wǎng)上購(gòu)物網(wǎng)站都喜歡誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行分期支付，這在之前是沒(méi)什么問(wèn)題的，但現(xiàn)在由于全部記錄在信用報(bào)告里面，將會(huì)成為你的負(fù)債。銀行在計(jì)算你的還款能力時(shí)候會(huì)扣除這些負(fù)債。例如你每月分期付款500元/月，工資是5000元/月，銀行就認(rèn)為你的實(shí)際收入是4500元/月，然后根據(jù)這個(gè)預(yù)估你能貸款的額度。
因此購(gòu)房者應(yīng)該在申請(qǐng)貸款之前，盡可能把網(wǎng)上分期貸款全部還清，提高自己的資金實(shí)力。
（2）裝修貸、車(chē)貸、房貸次貸款人全部上信用記錄
裝修貸、車(chē)貸等小額貸款以前都是以信用卡還款的方式呈現(xiàn)在信用記錄上的，新版征信現(xiàn)在改變這種記錄方式，每筆貸款都進(jìn)行詳細(xì)的記錄。房貸如果是夫妻共同貸款的話(huà)，貸款記錄只會(huì)記錄在主貸款人的信用記錄上，次貸款人的信用記錄上是沒(méi)有的，但現(xiàn)在無(wú)論主貸款人還是次貸款人，都會(huì)記錄貸款情況。
為了避免夫妻雙方兩個(gè)人的信用記錄都出現(xiàn)問(wèn)題，購(gòu)房人可以在申請(qǐng)裝修貸、車(chē)貸、房貸的時(shí)候用其中一個(gè)人的名義貸款，這些就可以保證另外一個(gè)人的信用記錄的良好。
（3）小額貸款公司的貸款，幫忙擔(dān)保的貸款
購(gòu)房人信用記錄名下有其他的民間貸款、幫他人貸款擔(dān)保的記錄。如果你有其他的民間貸款，例如無(wú)信用貸款、信用卡貸款等等，你基本上不能購(gòu)房貸款了，只有還清這些貸款才有可能；購(gòu)房者可以在申請(qǐng)貸款之前，先打印一下信用報(bào)告，查詢(xún)一下有沒(méi)有這種情況
銀行如果拒貸，首先不要害怕的趕緊退房，你首先要做的是了解拒貸原因，然后根據(jù)原因去解決問(wèn)題，從而順利獲得購(gòu)房貸款，減少自己的損失。
方法一：了解拒貸原因，解決問(wèn)題，順利貸款。
首先你要先去貸款經(jīng)理了解拒貸的原因，才好對(duì)癥下藥。如果因?yàn)樾庞糜馄诘蔫Υ?，可以直接去信用卡發(fā)卡公司開(kāi)出信用逾期證明，如果是名下貸款過(guò)多，就趕緊湊錢(qián)先把名下貸款還清，如果是銀行質(zhì)疑你的還貸能力，你可以提供更多的收入證明，例如名下的汽車(chē)、名下的銀行存款、名下的房產(chǎn)等等。
方法二：再找?guī)准毅y行申請(qǐng)貸款，盡量選擇額度充足、貸款條件寬松的銀行
你可以尋找貸款寬松、額度充足的銀行再次申請(qǐng)貸款。不要以為所有銀行的貸款額度和貸款條件是一樣的。銀行和企業(yè)其實(shí)差不多，每家銀行之間由于貸款額度不同，貸款條件是不同的。大銀行因?yàn)椴怀钯J款、貸款額度緊張，因此有挑選的能力，貸款條件比較苛刻，貸款金額比較低，小銀行貸款資金充足，貸款業(yè)務(wù)比較少，因此沒(méi)有挑選余力，所以貸款條件比較寬松。因此你要仔細(xì)甄別貸款銀行，盡量尋找貸款額度充足、貸款條件寬松的銀行。
這個(gè)你可以詢(xún)問(wèn)中介，他們對(duì)各家銀行的貸款額度和貸款條件都十分熟悉。
方法三：聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)貸款中介，支付金額解決貸款難題
貸款中介公司是幫助你貸款的公司，他們經(jīng)常辦理貸款業(yè)務(wù)，對(duì)貸款流程十分熟悉，擁有貸款的專(zhuān)業(yè)能力，知道如何能讓房產(chǎn)的價(jià)格抵押最大化。因此你可以花點(diǎn)貸款中介費(fèi)用聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)貸款公司，為你提供專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。
方法四：增加聯(lián)合還款人、擔(dān)保人
如果萬(wàn)一你真的還是貸不下來(lái)，銀行拒絕貸款，你也不要怕，還可以增加聯(lián)合還款人。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是增加擔(dān)保人，他們負(fù)責(zé)萬(wàn)一你無(wú)法還款的情況下幫你還款，父母、岳父岳母、前夫前妻都是可以的人選。
方法五：支付擔(dān)保費(fèi)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保
聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保公司對(duì)你的房產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是萬(wàn)一你斷供了，擔(dān)保公司就要承擔(dān)連帶責(zé)任幫你償還貸款，因此銀行就會(huì)放心貸出大量的款給你。不過(guò)擔(dān)保公司需要繳納大量擔(dān)保費(fèi)，購(gòu)房人也需要考慮清楚是否需要擔(dān)保。