3月29日，上海發(fā)布《全力抗疫情助企業(yè)促發(fā)展的若干政策措施》（下稱《若干政策措施》），涉及六大方面共21條舉措。在金融領(lǐng)域提出要加強(qiáng)融資擔(dān)保支持、實(shí)施困難企業(yè)貼息政策、加大普惠金融支持力度、推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利和發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障作用等4條措施。
具體來看，在加強(qiáng)融資擔(dān)保支持方面，《若干政策措施》提出，對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)2022年新申請(qǐng)的銀行貸款，市融資擔(dān)保中心融資擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%。
對(duì)此，已有銀行正在積極創(chuàng)新。界面新聞從上海銀行獲悉，此前該行已重點(diǎn)依托與市擔(dān)保中心的合作，通過“批量擔(dān)?！?、“個(gè)案擔(dān)?！?、“批次擔(dān)保（見貸即保）”的業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)快速高效為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，降低疫情的影響。
據(jù)悉，基于“擔(dān)?？熨J”業(yè)務(wù)，上海銀行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。如：與市擔(dān)保中心首家合作推出 “批次擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)模式，銀行自主審批，市擔(dān)保中心“見貸即?！保行嵘藰I(yè)務(wù)辦理效率。并基于此，在全國(guó)首創(chuàng)“批次擔(dān)?！本€上備案業(yè)務(wù)模式，支持中小微企業(yè)在線辦理簽約、提款、備案，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保備案時(shí)間從1個(gè)月縮短至實(shí)時(shí)備案。
與此同時(shí)，上海銀行還和市擔(dān)保中心合作，推出“園區(qū)貸”專項(xiàng)特色擔(dān)保業(yè)務(wù)，搭建小微企業(yè)批量服務(wù)平臺(tái)，通過設(shè)置專業(yè)團(tuán)隊(duì)，開辟綠色審批通道，著力提升區(qū)域內(nèi)企業(yè)信貸獲得感；推出“銀稅?！?，利用“互聯(lián)網(wǎng)+風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)”機(jī)制，緩解小企業(yè)與銀行間的信息不對(duì)稱，為規(guī)范納稅小企業(yè)提供“政策性擔(dān)保+授信+結(jié)算”綜合金融服務(wù)，以金融之力培育企業(yè)壯大、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在實(shí)施困難企業(yè)貼息政策方面，《若干政策措施》提出，運(yùn)用現(xiàn)有的專項(xiàng)扶持資金，對(duì)零售、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)受疫情影響較大的困難企業(yè)，由相關(guān)主管部門確定企業(yè)名單并經(jīng)審核后，對(duì)其2022年新增貸款給予貼息，由市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政資金給予支持。繼續(xù)實(shí)施新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貼息政策，對(duì)符合條件的項(xiàng)目給予貸款貼息支持。
加大普惠金融支持力度，《若干政策措施》提出，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大普惠小微貸款投放力度，對(duì)受疫情影響的困難企業(yè)不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸。積極用好國(guó)家對(duì)地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵(lì)資金政策，支持符合條件的地方法人銀行向人民銀行申請(qǐng)普惠小微貸款再貸款優(yōu)惠資金。
按照上述要求，上海銀行業(yè)已全面開啟了“無縫續(xù)貸”工具箱。近日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于做好上海銀行業(yè)無縫續(xù)貸有關(guān)工作的通知》（下稱《通知》），推進(jìn)無縫續(xù)貸方式增量擴(kuò)面，降低中小微企業(yè)綜合融資成本，實(shí)現(xiàn)貸款到期和續(xù)貸的無縫對(duì)接。
《通知》提出“十百千億”總體目標(biāo)。首期選取轄內(nèi)15家試點(diǎn)銀行重點(diǎn)推進(jìn)，在全轄形成示范效應(yīng)擴(kuò)面推廣，即力爭(zhēng)首期無縫續(xù)貸增量達(dá)到100億元，推廣一年左右實(shí)現(xiàn)全轄無縫續(xù)貸增量達(dá)到1000億元，累計(jì)幫助市場(chǎng)主體節(jié)約成本約10億元，并在上海建立無縫續(xù)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。同時(shí)，切實(shí)提高“普惠型無還本續(xù)貸筆數(shù)占到期貸款筆數(shù)的比例、普惠型無還本續(xù)貸金額占到期貸款金額比例”兩個(gè)占比，擴(kuò)大無還本續(xù)貸覆蓋面。
無縫續(xù)貸工作重點(diǎn)推進(jìn)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上，支持轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)和推廣，采用T+0、年審制中期流貸、隨借隨還等方式做好中小微企業(yè)融資無縫銜接，提升金融供需匹配性。
上海銀行積極響應(yīng)上海銀保監(jiān)局“十百千億”工程，主動(dòng)申請(qǐng)成為試點(diǎn)銀行，積極按照上海銀保監(jiān)局零門檻申請(qǐng)、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸的“三零原則”，不斷擴(kuò)大市場(chǎng)主體續(xù)貸覆蓋面重，支持受疫情影響小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款到期和續(xù)貸周轉(zhuǎn)的“無縫銜接”。僅去年以來，上海銀行無還本續(xù)貸投放金額已達(dá)106.73億元。
浦發(fā)銀行是業(yè)內(nèi)較早推出“無還本續(xù)貸”服務(wù)的銀行，在2019就設(shè)立了滬上首家續(xù)貸服務(wù)中心。2020年新冠疫情爆發(fā)以來，無還本續(xù)貸已成功服務(wù)多家涉及疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的小微企業(yè)，有效緩解其流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后的融資需求，為小微企業(yè)融資紓困。
3月29日，匯豐銀行宣布，面向小微企業(yè)推出一項(xiàng)總額達(dá)人民幣10億元的普惠金融專項(xiàng)支持計(jì)劃，通過信貸審批綠色通道、融資價(jià)格優(yōu)惠等舉措，為小微企業(yè)提供精準(zhǔn)融資支持，助力小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情挑戰(zhàn)、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。
據(jù)了解，這是外資銀行推出的首個(gè)普惠金融專項(xiàng)基金。在該專項(xiàng)基金下，匯豐中國(guó)將通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作、智慧供應(yīng)鏈融資等多種融資方式加大面向小微企業(yè)的信貸投放，滿足企業(yè)融資需求。貸款利率方面，匯豐將為小微企業(yè)客戶提供優(yōu)惠的融資價(jià)格，切實(shí)降低企業(yè)資金成本。
匯豐還將通過綠色通道快速進(jìn)行貸款審批，簡(jiǎn)化審核流程，最快5個(gè)工作日內(nèi)即可完成審批。此外，在今年外匯市場(chǎng)波動(dòng)加大的情況下，匯豐中國(guó)還推出了外匯授信綠色通道，幫助小微企業(yè)及時(shí)規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
在推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利和發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障作用，《若干政策措施》提出，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)等，支持在滬保險(xiǎn)公司進(jìn)一步豐富抗疫保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。
界面新聞從各大銀行了解到，持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，以實(shí)際行動(dòng)幫助受疫情影響的小微企業(yè)渡過難關(guān)，上海銀行業(yè)交出了自己的答卷。
作為申城國(guó)企，上海農(nóng)商銀行積極響應(yīng)市政府號(hào)召，連續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)惠企政策，加大對(duì)中小微企業(yè)的支持力度。在積極為三農(nóng)、小微及科創(chuàng)企業(yè)、個(gè)體工商戶等提供融資支持，保障線上、線下金融服務(wù)連續(xù)性的同時(shí)，堅(jiān)決落實(shí)各級(jí)政府及行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)減費(fèi)讓利的工作部署，最大限度提高政策覆蓋面，已對(duì)超32萬(wàn)戶企業(yè)客戶完成減費(fèi)，其中絕大多數(shù)為小微企業(yè)及個(gè)體工商戶，范圍涵蓋銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等企業(yè)使用高頻、需求最大的領(lǐng)域，切實(shí)助企紓困，守護(hù)經(jīng)濟(jì)基本盤。
此外，上海農(nóng)商行近日還特別推出“六免三對(duì)折 結(jié)算暢無憂”行動(dòng)，單位活期存款賬戶開戶費(fèi)、小額賬戶維護(hù)費(fèi)等六項(xiàng)費(fèi)用全免，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等三項(xiàng)服務(wù)費(fèi)對(duì)折，切實(shí)做到支付降費(fèi)、讓利于民、共克時(shí)艱。
同時(shí)，該行升級(jí)“中小微企業(yè)戰(zhàn)疫融資直通車”服務(wù)，在增值稅留抵退稅政策推出的第一時(shí)間迅速上線直通車新品“退稅貸”， 為符合留抵退稅條件的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶按退稅金額100%核定貸款額度，最高可至1000萬(wàn)元，及時(shí)為“急難愁盼”的企業(yè)注入金融活水。
作為總部位于上海的本地法人銀行，自去年9月底以來，上海銀行按照應(yīng)降盡降原則，全面落實(shí)降低支付手續(xù)費(fèi)相關(guān)政策，截至目前上海銀行已降費(fèi)優(yōu)惠2797萬(wàn)元，惠及28萬(wàn)中小微企業(yè)。
上海銀行目前推出的優(yōu)惠政策主要包括：一是賬戶管理方面，自2021年9月30日起，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶免收全部不動(dòng)戶和小額賬戶管理費(fèi)、首開新戶的開戶費(fèi)及電子銀行費(fèi)用五折并免收安全認(rèn)證工具工本費(fèi)，自2022年起，進(jìn)一步擴(kuò)大為對(duì)全部單位客戶免收開戶費(fèi)和安全認(rèn)證工具工本費(fèi)。
二是跨行轉(zhuǎn)賬方面，自2021年9月30日起，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶柜面單筆10萬(wàn)元（含）以下對(duì)公跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)按9折收取，自2022年起，進(jìn)一步擴(kuò)大為對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶通過電子銀行轉(zhuǎn)賬單筆10萬(wàn)元（含）以下免收手續(xù)費(fèi)。
三是票據(jù)業(yè)務(wù)方面，自2021年9月30日起，取消支票工本費(fèi)和掛失費(fèi)。
四是刷卡手續(xù)費(fèi)方面，自2021年9月30日起，新增優(yōu)惠政策，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)類商戶借記卡收單服務(wù)費(fèi)同步實(shí)行9折優(yōu)惠，封頂值維持不變。
五是ATM跨行取現(xiàn)方面，上海銀行同城ATM/CDS跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)原已低于行業(yè)倡議價(jià)，自2021年7月30日起，將借記卡異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)進(jìn)一步下調(diào)為3.5元人民幣/筆，同時(shí)該行長(zhǎng)期以來針對(duì)養(yǎng)老客戶、代發(fā)客戶、社?？?、醫(yī)?？?、光榮卡等特定金融消費(fèi)者均執(zhí)行減免優(yōu)惠政策。
浦發(fā)銀行同樣推出了減費(fèi)讓利大禮包。目前，企業(yè)使用浦發(fā)銀行的公司網(wǎng)銀、公司手機(jī)銀行、銀企直連、企業(yè)財(cái)資管理平臺(tái)、云端多銀行辦理收款人為本行的境內(nèi)人民幣匯款業(yè)務(wù)，可享手續(xù)費(fèi)全免優(yōu)惠；對(duì)于小微企業(yè)還可享受跨行10萬(wàn)以下境內(nèi)人民幣匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)9折優(yōu)惠，及公司網(wǎng)銀、和證書服務(wù)費(fèi)5折等優(yōu)惠；同時(shí)該行還結(jié)合企業(yè)交易情況提供更多優(yōu)惠禮包，幫助企業(yè)減少交易成本。
興業(yè)銀行上海分行自3月初上海疫情反彈以來，進(jìn)一步加大減費(fèi)讓利力度，已累計(jì)減免各項(xiàng)費(fèi)息105萬(wàn)元，惠及1500余家企業(yè)，金額及家數(shù)均較一二月份均值增長(zhǎng)30%以上。該行根據(jù)企業(yè)反饋，制定合理方案，“一戶一策”滿足客戶不同需求。截至3月26日，該行已回收問卷200余份，并對(duì)其中50余家反饋有困難的企業(yè)全部制定了專項(xiàng)金融服務(wù)方案。
對(duì)受疫情影響最嚴(yán)重的小微企業(yè)，興業(yè)銀行上海分行在已減免多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)的基礎(chǔ)上，再度加碼，將普惠金融貸款指導(dǎo)利率一次性下調(diào)100基點(diǎn)。據(jù)此計(jì)算，企業(yè)一筆500萬(wàn)元的普惠金融貸款，一年可節(jié)省利息支出5萬(wàn)元，顯著緩解了企業(yè)還款壓力，切實(shí)增強(qiáng)了企業(yè)獲得感。同時(shí)，該行還進(jìn)一步簡(jiǎn)化普惠金融業(yè)務(wù)審批流程，提升辦理效率，做到“降費(fèi)不降服務(wù)”，有力支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶穩(wěn)定發(fā)展。