招商銀行在2021年報中指出，其通過打造零售業(yè)務融合的“飛輪效應”，為客戶編織豐富的生態(tài)場景，在“一體”飛輪方面，深入推進借記卡和信用卡的融合獲客，信用卡客戶中同時持有該行借記卡的“雙卡”客戶占比62.61%，較2020年末提升1.91個百分點。

中信銀行則將其“悅卡”信用卡積分與客戶資產總額進行關聯?？蛻魡卧驴色@積分獎勵等于單月基本積分乘前一個月的零售資產規(guī)模系數，其中基礎積分根據單月交易金額劃分不同等級。而零售資產規(guī)模系數與客戶前一個月在該行的月日均資產有關，月日均資產若為0-5萬元，零售資產規(guī)模系數等于0.5；月日均資產5-20萬元，零售資產規(guī)模系數等于1；月日均資產20萬元以上，零售資產規(guī)模系數等于2。

中信銀行“悅卡”信用卡積分規(guī)則

注：中信銀行信用卡于2020年7月發(fā)布《關于調整中信銀行悅卡積分累積規(guī)則的公告》，新增管理資產口徑，一切以銀行官網為準。

廣發(fā)銀行信用卡客戶若資產達標，每月可享10%消費返現。今年2月至6月之間，當月新增持有1萬元，且月日均資產金額最低1萬元，消費返現比例為10%，次月返現金額封頂30元。根據當月新增持有及月日均資產金額的不同，可享受不同等級的次月返現封頂金額。

廣發(fā)銀行信用卡客戶消費返現規(guī)則

平安銀行于今年發(fā)布新的積分規(guī)則，實行借記賬戶資產及信用卡消費結合的全新發(fā)分模式。由客戶在該行借記賬戶的上月月日均資產、本月信用卡消費，來決定萬里通積分的發(fā)放比例和數額。

平安銀行積分規(guī)則

多家銀行還款活動

在零售轉型不斷深入的背景下，全行業(yè)已逐漸形成從存款導向轉向AUM（資產管理規(guī)模）導向的共識。中間收入越發(fā)成為衡量銀行盈利能力的重要指標，資產管理規(guī)模越大，帶動財富管理中收快速增長的可能性越高。2021年以來，中信銀行、興業(yè)銀行等股份行均改變了零售條線的組織架構，中信銀行將財富管理業(yè)務提到“核心”的位置；興業(yè)銀行設立零售財富部，針對財富客群強調資產配置理念。

而信用卡作為商業(yè)銀行觸達零售客群的重要手段，能夠為銀行進行有效客群篩選提供依據，并以此區(qū)分客戶的風險等級和投資意向，例如多數信用卡客戶屬于規(guī)避風險型投資愛好者，針對這部分客戶，可為其配置投資方向穩(wěn)健、保本類的理財產品；而少數白金卡、金卡客戶屬于風險偏好型投資者，可為這類客戶配置高收益類型的產品，比如基金、私募、資產管理計劃等。例如，廣發(fā)銀行白金卡客戶資產達到一定標準后，可以參加高收益理財活動。同時，銀行也可研發(fā)重點針對信用卡客戶的專屬定向理財金融產品。

中信銀行就為其信用卡客戶定制理財產品——同盈象固收穩(wěn)健7天持有期1號，由信銀理財、中信證券、中信建投證券三方聯合、協(xié)同管理，產品主打在穩(wěn)健運作基礎上，通過靈活策略，增強收益。貴陽銀行、晉商銀行等區(qū)域行也推出了信用卡客戶專屬理財產品。

多家銀行信用卡客戶定制理財產品

曾經還有部分銀行與證券公司合作，推出帶有理財權益的信用卡產品，以吸引客戶。此類信用卡產品大多集消費、理財功能和服務于一體，客戶在享受信用卡的基本功能和服務之外，還可以享受到投資理財相關的一系列特色服務，例如研究報告、投資決策支持等。

此外，還有銀行推出理財達標客戶享受信用卡優(yōu)惠舉措，以促進信用卡條線客戶與理財產品業(yè)務的雙向聯動。渣打銀行曾于2018年推出“優(yōu)先理財客戶信用卡消費返現”活動，該行“優(yōu)先理財”客戶，自活動注冊成功當月起的12個月內，若持續(xù)滿足活動資質要求，即可享受每月20%的渣打指定信用卡境外消費返現，每月最高可返300美元。

如前文所述，信用卡產品的不同等級，能夠作為客群篩選、精準營銷的重要標準。白金卡、鉆石卡等產品在申請資格和年費標準上要求都較高，持卡人均為高端客戶，銀行可根據此類客戶群體優(yōu)越的資質設計專屬增值服務。

中國銀行將部分白金卡、鉆石卡產品的權益與客戶資產掛鉤，例如對于白金卡客戶，在指定時間段內，若客戶當月資產達標“中銀理財”及以上等級，且當月銀聯通道消費滿2萬元，次月有機會領取1次接送機權益；對于鉆石卡客戶，滿足不同等級資產及消費條件后，有機會領取接送機及酒店權益。

中國銀行部分信用卡產品權益

浦發(fā)銀行運通白金卡客戶資產達標后，可以提高積分兌換航空里程上限。增值服務可以吸引高端客戶的資金轉入行內，同時以優(yōu)質的服務或權益活動提升客戶體驗與忠誠度。

近年來火爆的開放銀行經營思路，為許多看似不相關的業(yè)務之間交叉與聯動提供了可能性。而關鍵在于，能否真正從場景出發(fā)，以客戶需求為核心，給出解決方案。

例如，為吸引信用卡客戶將資金轉入行內，可以充分利用信用卡使用場景，其中最常用的場景是賬單還款。通過自動還款獎勵、存款達標分階梯獎勵、積分獎勵、免息券、抽獎活動等專屬營銷活動，吸引客戶辦理借記卡簽約自動還款。

招商銀行信用卡還款返現券詳情

南京銀行N Card信用卡推出付費N+會員體系，會員每月可享支付立減金、還款立減金、分期免息券等福利，其中還款立減金每月1日自動發(fā)放，可在N Card小程序通過該行借記卡還款時使用。

南京銀行N Card信用卡N+會員部分福利詳情

也有銀行打通營銷機制，客戶在體驗理財在內的諸多明星產品或明星權益后，進行體驗分享點評，即有機會贏得信用卡還款券，抵扣還款金額。

不同零售業(yè)務之間的聯動與交叉銷售，不僅能增加信用卡客戶的活躍度，同時能不斷提升客戶的忠誠度和綜合利潤貢獻。信用卡業(yè)務具有場景覆蓋廣泛、使用頻率高、數字化體驗好等特點，相比其他業(yè)務而言，更適合作為零售客戶的導入產品，同時也能夠與其他零售業(yè)務開展聯動經營。未來，信用卡業(yè)務將為零售銀行綜合化經營提供更多的想象空間，有力促進基礎零售、消費金融、財富管理等業(yè)務板塊之間的融合發(fā)展，深化客戶經營，促成雙贏局面。