1、房貸審批需要幾步？

2、審批完要多長時間才可以放款？

3、什么情況下會停貸？

第一步，購房者需要準備好申貸資料，包括銀行流水、個人征信報告、收入證明、個人身份證明等。購房者攜帶相關資料，去往銀行網(wǎng)點，填寫好貸款申請表格，然后交給銀行。

第二步，銀行客戶經(jīng)理收到購房者提供的申貸資料后，會對借款人的材料開展評審。主要是查看購房者提交的資料是不是完整，有沒有漏缺。確認無誤后，客戶經(jīng)理會將購房者的資料錄入銀行系統(tǒng)。

當然了，在錄入之前，客戶經(jīng)理還會跟購房者確定還款方法、貸款利率、簽署個人征信授權(quán)證書等。購房者需要注意的是，客戶經(jīng)理的錄入為手動錄入，因此這一步需要消耗的時間較長，大約需要2-3個工作日。

第三步，客戶經(jīng)理將購房者的材料錄入后，銀行干部會進行再一次的核查。核查無誤后，購房者的資料就會進入銀行的風控單位。

第四步，當風控單位確實購房者的逾期風險合格后，就會將購房者的資料交給專門的貸款審批部門。審查環(huán)節(jié)一般耗時會相對久一些，因為審查人員要逐一核對所有的相關資料，并看看送審內(nèi)容撰寫的是否有錯漏（比如前后矛盾、比如材料不匹配等等），如果缺少材料或者內(nèi)容有問題的，則由要求經(jīng)辦機構(gòu)人員補充報告說明或者解釋，在一切補充完整后，審查人員會撰擬審查報告，并將報告提交給部門負責人復核。

整個分支行環(huán)節(jié)下來，按照正常流程來說，一個月很正常，甚至有的項目太多需要排隊時，兩個月的現(xiàn)象也有，當然也有快的，一個禮拜就好了，所以這個環(huán)節(jié)的時間很難具體把控。

很多人認為房貸批了，就馬上可以領取到審批的貸款資金了，這其實也是一種錯誤的想法，貸款審批后，需要先辦理抵押登記，抵押登記完成后，放款快慢還取決于兩個因素，一是貸款種類（純商業(yè)貸、組合貸）；二是銀行貸款額度。

1、貸款種類：純商業(yè)貸款買房，在銀行領導審批結(jié)束以后，如果恰好分行有額度的，那么一般都可以直接提取放款了，正是因為商貸放款比較快，所以開發(fā)商都喜歡購房人使用商貸；如果購房者申請的是組合貸/純公積金貸款，那么公積金部分還涉及到公積金中心的額度，這時候除了銀行審批外還需要等待公積金中心審批，而且即使公積金中心審批了，也需要等建筑物封頂后才會予以放款，所以組合貸的時間往往都很久。

銀行層面的原因：

1、受到調(diào)控政策影響，收緊房地產(chǎn)相關業(yè)務

2、房貸額度緊張，放款時間比較長，或已經(jīng)用完了額度會暫停貸款

3、部分銀行已經(jīng)符合放款條件的貸款嚴重積壓

個人原因：

1、收入過低的人。低收入者沒有足夠的還款能力，銀行如果貸款給你，就要承受更大的風險。即便是收入穩(wěn)定的低收入者，銀行會因為還款能力低，不愿接受其貸款申請。

2、高危職業(yè)者。高危行業(yè)是指危險系數(shù)較其他行業(yè)高，事故發(fā)生率較高，財產(chǎn)損失規(guī)模大且短時間內(nèi)無法恢復的行業(yè)。煤礦、建筑施工行業(yè)、危險化學品行業(yè)、飛行人員等等，都屬于高危行業(yè)。

3、工作不穩(wěn)定的人。例如：銷售、自由職業(yè)者。工作不穩(wěn)定的人收入也相對不穩(wěn)定，有可能這個月有錢拿、下個月就沒了，會嚴重影響還款能力。

另外，很多自由職業(yè)者的收入證明是沒有辦法開具的。借款人的收入情況決定銀行是否給借款人房款、房款多少，沒有收入證明對借款不利（部分銀行貸款可提供銀行流水，但銀行流水不如收入證明權(quán)威）。

4、信用不佳的人。所謂的信用不佳，包括信用卡逾期、還貸逾期、甚至手機號欠費不繳。所謂個人信用記錄就是咱們?nèi)粘Ｉ钪惺欠衤男屑s定、合同的客觀記錄。好的信用記錄越多，個人信用記錄評分就越高，個人的信用度也就越高，貸款也就越容易；而不良的信用記錄則會直接導致無法從銀行獲得貸款。

5、年齡不達標人群。

①未成年人是無法向銀行貸款的。按照相關法律規(guī)定，年滿十八歲的人才具有民事行為能力。此外，未成年人沒有穩(wěn)定工作，無法按時足額償還貸，所以為了規(guī)避風險、按時收回貸款，銀行一般是不會向未成年人放貸的。

②超過65歲的男士和超過60歲的女士，也難以獲得銀行貸款。因為在這個年齡段的人身體容易出現(xiàn)問題，難以還貸的風險大。所以對于銀行來說，給這部分人貸款是要高度謹慎的。

6、有經(jīng)濟糾紛尚未履行判決的人。如果借款人身負債務，卷入民事糾紛之中，經(jīng)法院強制執(zhí)行又拒不履行，那么法院是可以將你納入失信人名單的。這“失信人”的可就不僅僅是個人信用記錄受損那么簡單了，除了沒辦法獲得銀行貸款，日后你連坐高鐵、飛機、住賓館都會有困難。