接上文《信用貸款和抵押貸款優(yōu)劣對比（一）》
③ 保單貸：主要面向在深穩(wěn)定工作有購買人壽保險的客群。根據購買保險的年繳金額和繳納次數計算額度，除了一兩家銀行有這類產品以外，其他的幾乎都是小額公司推出的。這類產品的年利率我就沒聽過低于15%的。
個人信用類貸款大體上可以分為以上三類，具有快捷方便、額度靈活的優(yōu)勢，但同時也具備利率高，月供金額高的劣勢。除了第一類優(yōu)質工薪貸的年利率比較低以外，其他產品的利率都是比較高的。倘若借款人能用這筆資金創(chuàng)造更高的利潤，那確實是屬于最方便最快捷最靈活的金融工具。甚至有些信用貸款可以先息后本隨借隨還，資金使用率非常高。
但是信用類貸款有兩個不容忽視的特點，第一就是等額還款，一般根據借款人資質批12-36期，當多筆貸款疊加的時候，月供壓力會變得非常大，極度容易資金鏈斷裂導致逾期。第二就是所有信用類貸款在提前還款的時候都會產生貸款本金或者剩余本金1-5%的違約金，有些試圖短期周轉的客戶往往會忽略這一塊資金成本。
所以興仔在這里建議所有考慮做信用貸款的朋友，一定要量力而行，萬不可盲目貸款，在貸款的時候務必問清楚年利率、還款方式、各類前置手續(xù)費和提前還款違約金，以免增加自己的資金成本。
抵押貸款是借款人提供房產、設備、股權等作為抵押向金融機構申請借款的一種常規(guī)手段，房產抵押貸款的年利率普遍在5%左右，具有多種還款方式選擇，授信期限最長達30年，單筆額度高達3000萬。
深圳房產具有升值和保值的因素，所以抵押貸款具有“年利率低，還款靈活，期限長、額度高”的優(yōu)勢，但是抵押貸款手續(xù)繁多，審批時間長，代辦雜費多讓不少人感到害怕。
深圳有幾十家銀行機構，每家銀行的產品都不一樣。不同的利率不同的還款方式不同的審批標準，讓普通人無法找到最適合自己的產品。更因為單筆金額大，錯誤的選擇往往讓借款人白白損失一大筆錢。
說了這么多，其實我就是表明一個觀點。不管是信用貸款還是抵押貸款都具有各自的優(yōu)勢和劣勢，若是小額用款，合理的收入負債比例內，當然首選信用貸款。但不管是何種資金需求，一旦資金需求超過一百萬，就應該考慮抵押貸款了。哪怕你只是需要用一兩個月，在抵押貸款的產品中也有對應合適的產品。
最后，借款人務必要根據自己的資金使用回報率和自己的還款能力謹慎選擇借款金額，千萬不可盲目貸款，更不可以貸養(yǎng)貸讓自己陷入資金的惡性循環(huán)。