不良貸款率持平關(guān)注類貸款余額增長(zhǎng)

不良率趨勢(shì)基本平穩(wěn)“截至上半年末，中國(guó)工商銀行不良貸款率為1.55%，較一季度末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額較一季度末減少84億元?！敝袊?guó)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，不良貸款余額和不良貸款率環(huán)比雙下降并不意味著資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)拐點(diǎn)，這是工商銀行加強(qiáng)信貸管理和加大不良貸款處置的成效顯現(xiàn)。

該負(fù)責(zé)人說(shuō)，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)還存在不確定性，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中，一些受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響比較大的行業(yè)、地區(qū)，信貸風(fēng)險(xiǎn)還面臨考驗(yàn)。今后一段時(shí)期，不良率可能還會(huì)上升，但總體趨勢(shì)會(huì)基本平穩(wěn)。

監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)也顯示出這一趨勢(shì)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)8月10日發(fā)布的2016年第二季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%，與上季末持平。

從地區(qū)來(lái)看，不良貸款余額增加較多的區(qū)域集中在環(huán)渤海等區(qū)域，行業(yè)集中于批發(fā)和零售行業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，環(huán)渤海地區(qū)部分貿(mào)易類企業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力較大，貸款違約有所增加。

風(fēng)險(xiǎn)總體可控

專家認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行不良率上升是受經(jīng)濟(jì)周期影響，盡管未來(lái)一段時(shí)間商業(yè)銀行不良率仍存在一定上升壓力，但風(fēng)險(xiǎn)總體可控?！拔覈?guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)基礎(chǔ)雄厚，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)，且收入結(jié)構(gòu)正日趨多元，風(fēng)險(xiǎn)分散能力不斷提高?！敝袊?guó)銀行國(guó)際金融研究所研究員周景彤說(shuō)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性在增強(qiáng)，這有利于商業(yè)銀行不良率保持總體穩(wěn)定，不至于過(guò)快上行。近年來(lái)商業(yè)銀行主動(dòng)處置不良資產(chǎn)的能力也明顯增強(qiáng)，這有利于緩釋商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

需要注意的是，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額近年來(lái)一直趨于上升。銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額從2014年末的2.1萬(wàn)億元增長(zhǎng)至今年二季度末的3.3萬(wàn)億元。中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬說(shuō)，這說(shuō)明銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓，需要在嚴(yán)控新增不良貸款的情況下，繼續(xù)加大對(duì)存量不良貸款的處置和化解。

多渠道提升資產(chǎn)質(zhì)量

上半年商業(yè)銀行不斷加大不良資產(chǎn)處置力度。上市銀行半年報(bào)顯示，2016年上半年，中行加大不良資產(chǎn)化解力度，境內(nèi)機(jī)構(gòu)共化解不良資產(chǎn)637.8億元，同比多化解203.3億元，同時(shí)，成功發(fā)行首單不良貸款資產(chǎn)支持證券；工行上半年整體處置不良貸款1100多億元；農(nóng)行也加大了不良貸款的清收和處置力度，上半年累計(jì)清收和處置超過(guò)600億元。

“目前商業(yè)銀行不良貸款的行業(yè)分布和區(qū)域范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，主要集中在‘去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿’任務(wù)比較集中的行業(yè)和經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整困難的區(qū)域?！睖乇蛘f(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注上述領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)特征及變化趨勢(shì)。

商業(yè)銀行不良貸款的化解措施一般包括清收重組、自主核銷和破產(chǎn)清算、不良資產(chǎn)批量對(duì)外轉(zhuǎn)讓等。

為推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化，楊芮建議，商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力，通過(guò)與資產(chǎn)管理公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，盤活行內(nèi)不良資產(chǎn)。另?yè)?jù)了解，工行預(yù)計(jì)在9月將試水不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。