臣財貸款網(wǎng)1月6日訊，澳洲房屋首付只有低至10%，對于很多投資者來講是個貸款買房好機會。澳洲幾大銀行是如何審批投資者的申請的呢?如何才能貸的更多呢?

一般來說，澳洲聯(lián)邦銀行(CBA)，西太平洋銀行(WBC)，澳紐銀行(ANZ)和澳洲國民銀行(NAB)是澳洲的四大銀行，它們的評級屬于全球最高的評級之列，在審批貸款時通常采取比較謹慎的標準。

那么在澳洲買房，能向銀行借多少錢?需要有多少收入?銀行批準貸款的標準是什么呢?

首先，銀行要求你有足夠的還款能力，每個月的收入扣除支出以外，還能付得起貸款。

其次，萬一你還不起錢，銀行會收回房產(chǎn)，對外拍賣，所以它要保證房產(chǎn)物有所值，不至虧本。

銀行通常會對哪方面進行審核？

1.借貸安全性(Security)：

銀行通過貸款價值比率(LoantoValuationRatio，簡稱LVR)指標來判斷和控制你作為貸款人的風險。

2.你的還款能力(Servicing)：

為確保貸款在你的財務承受范圍內(nèi)，銀行要統(tǒng)計你的收入支出，看是否有盈余來負擔還款，同時也要考慮你的信用記錄、存款和就業(yè)情況等因素。

我們能向銀行借多少錢呢?

銀行用LVR來控制把錢借給你的風險：LVR=貸款額/房產(chǎn)價值。這個房產(chǎn)價值不是指買房價格，而是銀行委托的專業(yè)估價師評估的房產(chǎn)實際市場價值。

每家銀行對LVR的要求不同，一般認為，貸款額如果不超過住宅物業(yè)價值的80%，那么風險還在比較可控的范圍內(nèi)。有些房產(chǎn)可能因為位置、類型、面積或其它原因只能用來借更低的比例，甚至不被接受作為抵押物。

LVR越高，對于銀行來說，承受的風險就越大。有的銀行允許LVR超過80%，甚至可高達95%，但要求你繳納一定數(shù)額的房貸保險(LenderMortgageInsurance，簡稱LMI)，以保護銀行自己的利益。這是你給銀行買的保險。

萬一你違約不還錢，銀行拍賣你的房子收不回本錢，房貸保險供應商會彌補這個差額，同時向你追債。房貸保險通常占房貸金額的1-4%左右，保險費從幾千到幾萬不等，可一次性支付，也可以和貸款一起分期償還。

但如果你是高收入的專業(yè)人士，比如醫(yī)生、會計師、律師或礦業(yè)工程師之類，有的銀行可以免掉你的房貸保險。

你需要有多少收入還貸?

除了考慮借貸安全性以外，銀行還要確保你有能力還錢。

每個銀行對還款能力的具體計算公式不同，但原則上都會比較你的收入和支出，計算財務盈余：財務盈余=稅后收入–所有貸款–生活支出–一定的緩沖額。如果盈余大于零的話，你被視為基本上有還款能力。

計算稅后收入時，除了基本工資外，有時銀行能將加班費、獎金、傭金和政府補貼也全部或部分算作收入。很關鍵的一點是，投資房的租金收入也被算作收入。

還有哪些記錄也很重要?

除了LVR和還款能力計算外，銀行還會綜合考慮你的信用記錄、存款和工作情況，來決定要不要給你貸款。如果你經(jīng)常更換地址，頻繁跳槽，在多家銀行登記過房貸咨詢，還老是長期拖欠信用卡、電話和水電煤賬單，那么你的信用評分估計很低，很可能影響貸款審批。

還有，即便銀行通過了各項指標的審核，也要算一下賬，看包括首付和還款額在內(nèi)的總支出是否符合家庭預算和規(guī)劃。如果你有買車的打算，同時計劃要把孩子送到私校，還要給父母辦理付費移民，那就要提前制定預算，準備好充足資金，應對所有開支。