國(guó)家鼓勵(lì)土地流轉(zhuǎn)發(fā)展適度規(guī)模農(nóng)業(yè)，現(xiàn)在全國(guó)各地的家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社越來(lái)越多，可缺少資金是規(guī)模農(nóng)業(yè)面臨的最大問(wèn)題。比如在采購(gòu)農(nóng)資時(shí)，賒賬的價(jià)格一般比現(xiàn)金購(gòu)買價(jià)格要高很多。黑龍江一家大型合作社現(xiàn)金購(gòu)買化肥每噸價(jià)格是2400元，如果賒賬的話價(jià)格就是3300元；種子現(xiàn)金采購(gòu)每斤12元，賒購(gòu)每斤22元；農(nóng)藥也是一樣，現(xiàn)金集中采購(gòu)約一畝地農(nóng)藥成本約1元，農(nóng)民單獨(dú)采購(gòu)需要3元。

資金的問(wèn)題怎么解決呢？因?yàn)楹芏嗪献魃纭⒓彝マr(nóng)場(chǎng)的土地是流轉(zhuǎn)而來(lái)的,固定資產(chǎn)又相對(duì)較少,大部分銀行金融機(jī)構(gòu)在提供貸款都要求提供擔(dān)保人和抵押物,這無(wú)疑制約著這些新型經(jīng)營(yíng)主體的進(jìn)一步發(fā)展。但是，隨著農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的推廣，合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)可以用土地從銀行貸到資金，從而解決自己的燃眉之急。

土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，是指用土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)（使用權(quán)）抵押給銀行，從銀行貸出一定比例的資金。土地的承包權(quán)（農(nóng)戶的）不變，所有權(quán)（村集體）也不變。因此土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，不會(huì)發(fā)生“抵押之后地就收不回來(lái)”的現(xiàn)象。

農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款對(duì)象為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的組織或個(gè)人。向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)抵押貸款必須符合以下條件：

（一）具備一定生產(chǎn)規(guī)模和持續(xù)生產(chǎn)能力的種植（養(yǎng)殖）業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)及其他符合抵押條件的農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)；

（二）土地承包或流轉(zhuǎn)程序合法，行為規(guī)范；

（三）合法取得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，并依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證或農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證等證件；

（四）依法經(jīng)營(yíng)，未改變土地的農(nóng)業(yè)用途；

（五）抵押土地所在的村集體經(jīng)濟(jì)組織及流出方同意抵押并在貸款無(wú)法歸還時(shí)進(jìn)行處置。

一般流程

貸款申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。

需要提供的資料

申請(qǐng)貸款人向貸款銀行提供五方面的資料：一是規(guī)范有效的土地承包合同，由農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一流轉(zhuǎn)的，附農(nóng)戶委托流轉(zhuǎn)協(xié)議；二是地上（含地下）附著物情況說(shuō)明資料；三是申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件（申請(qǐng)人為法人還需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證原件及復(fù)印件）；四是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人同意抵押的意見(jiàn)書(shū)；五是貸款銀行要求的其他材料。

“貸款銀行要求的其他材料”，比如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，為了保證貸款用于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，還要求：

（一）具有較豐富的種養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，其中從事農(nóng)業(yè)種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間不低于2年，從事養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間不低于3年。

（二）從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目自有資金比例不低于30%。

（三）大田作物種植。水稻、小麥、玉米、大豆等糧食種植面積一年一熟地區(qū)不低于100畝，一年兩熟地區(qū)不低于50畝；棉花、蔬菜、蓮藕等經(jīng)濟(jì)作物種植面積不低于50畝。

（四）水產(chǎn)品養(yǎng)殖。魚(yú)池、網(wǎng)箱精養(yǎng)面積不低于50畝，大湖、水庫(kù)散養(yǎng)面積不低于500畝。

（五）設(shè)施及特種農(nóng)業(yè)。采取溫室大棚等設(shè)施開(kāi)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，以及從事林果、花卉、苗木、人參等特種農(nóng)業(yè)的，種植或養(yǎng)殖面積不低于5畝。

（六）以家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)開(kāi)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，種植或養(yǎng)殖面積準(zhǔn)入條件可為以上第三至第五款標(biāo)準(zhǔn)的50%。

需要注意

一、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的期限不得超過(guò)農(nóng)村土地承包期的剩余期限。

二、因?yàn)檗r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)性比較大，所以貸款期限都比較短。一般來(lái)說(shuō)，各地農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款期限為1年，原則上不超過(guò)3年，5-10年及以上的個(gè)別地區(qū)也有，但很少。

以下是開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的地區(qū)（部分）供大家參考：

安徽省

2014年啟動(dòng)，在金寨、鳳臺(tái)、廬江、天長(zhǎng)、鳳陽(yáng)、懷遠(yuǎn)等6縣（市）先行試點(diǎn)，2015年在全省逐步推開(kāi)。試點(diǎn)階段，重點(diǎn)選擇農(nóng)村商業(yè)銀行、徽商銀行、村鎮(zhèn)銀行等開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

黑龍江

黑龍江省64個(gè)縣（市）中已有58個(gè)縣（市）開(kāi)辦了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，還在繼續(xù)全面推進(jìn)。

山西：

山西省2013年確定在潞城市和新絳縣開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，后又追加靈丘縣、孝義市、左權(quán)縣、高平縣等13個(gè)(市、區(qū))。

浙江省

嘉興、湖州、長(zhǎng)興、慈溪、臨海也先后開(kāi)展了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，如今全省多地已經(jīng)推廣。

吉林省

吉林省從梨樹(shù)縣開(kāi)始，探索農(nóng)村土地收益保證貸款新模式，吉林省未來(lái)將農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到28個(gè)產(chǎn)糧大縣，到2017年基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

山東省

萊蕪、德州、棗莊、青島、濰坊、濟(jì)寧、壽光等多地都涉及。

四川省

《四川省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作方案》于2014年1月正式發(fā)布，在成都、德陽(yáng)、綿陽(yáng)等8個(gè)市9個(gè)縣（市、區(qū)）開(kāi)展農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)。

河北省

河北發(fā)布《河北省農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理暫行辦法》，指出將優(yōu)先支持以種植糧食作物為主、示范帶動(dòng)作用突出的農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶。