近期，樓市政策面持續(xù)收緊，尤其是涉房貸款政策趨嚴(yán)明顯。
不出意料，今日（3月22日），LPR新一輪報(bào)價(jià)環(huán)比再次持平：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。自去年4月以來(lái)，LPR報(bào)價(jià)已連續(xù)11個(gè)月保持不變，降息又一次落空。
不僅如此，有數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)重點(diǎn)城市的房貸利率整體水平已進(jìn)一步上漲，據(jù)了解，多數(shù)銀行放款額度緊張，有的銀行去年的房貸業(yè)務(wù)仍在積壓，甚至又有銀行停貸。
根據(jù)LPR改革以來(lái)的一般規(guī)律，當(dāng)月MLF利率不動(dòng)，通常LPR報(bào)價(jià)也會(huì)保持穩(wěn)定。3月MLF利率不變，意味著當(dāng)月LPR報(bào)價(jià)調(diào)整的概率較小，此次LPR未變符合市場(chǎng)預(yù)期。
二則，市場(chǎng)人士認(rèn)為，LPR報(bào)價(jià)連續(xù)11個(gè)月保持不變，源于去年二季度以來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)“V型”反轉(zhuǎn)，逆周期調(diào)節(jié)措施不再加碼，貨幣政策保持穩(wěn)健中性。
融360大數(shù)據(jù)研究院近日發(fā)布2021年3月份中國(guó)房貸市場(chǎng)報(bào)告，2021年3月份（數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)期為2021年2月20日-2021年3月18日），全國(guó)首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2個(gè)基點(diǎn)；二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1個(gè)基點(diǎn)。
就南京目前來(lái)看，今年南京房貸利率依舊保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，但也陸續(xù)有數(shù)家銀行上調(diào)了房貸利率，部分銀行因額度緊張下款時(shí)間較長(zhǎng)。
截至發(fā)稿前，本網(wǎng)對(duì)南京21家主流銀行的貸款利率進(jìn)行了摸底，發(fā)現(xiàn)較年初時(shí)，多數(shù)銀行的首套房貸款利率普遍5.45%（LPR+80基點(diǎn)），二套房貸款利率以5.65-5.7%（LPR+100-105個(gè)基點(diǎn)）居多，但已有數(shù)家銀行二套房做到了5.75-5.8+%（LPR+110-115個(gè)基點(diǎn)）。
備注：（1）標(biāo)藍(lán)為基點(diǎn)下調(diào)，標(biāo)紅為基點(diǎn)上調(diào)；（2）各家銀行政策隨時(shí)有調(diào)整，數(shù)據(jù)僅供參考。
首套房利率方面，目前匯豐銀行最低可做到5.2%（LPR+55基點(diǎn)），但對(duì)于客戶資質(zhì)要求較高，正常二手房的首套房利率能做到5.25%（LPR+60基點(diǎn)），且目前該銀行額度較為寬裕，一周左右可下款。
民生銀行今年1月份還能做到5.25%，現(xiàn)已上調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，為5.4%（LPR+75基點(diǎn)），漲幅明顯。另外，招商銀行、徽商銀行、寧波銀行等也都上調(diào)了5-12個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到目前主流水平。另外，農(nóng)業(yè)銀行首套房利率微降了3個(gè)基點(diǎn)，為5.42%（LPR+77基點(diǎn)）。
舉個(gè)例子，民生銀行上調(diào)了15基點(diǎn)，如果按照貸款30年、100萬(wàn)的貸款來(lái)計(jì)算，以等額本息還清，對(duì)比1月首套房貸利率，每月多還約93.27元，總利息多還近3.36萬(wàn)。
二套房利率方面，對(duì)比1月份，農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、徽商銀行、南京銀行普遍上調(diào)了5-10個(gè)基點(diǎn)；漲幅最明顯的是建設(shè)銀行，上調(diào)了75個(gè)基點(diǎn)，目前為6.5%（LPR+185基點(diǎn)）。
如果在建設(shè)銀行貸款100萬(wàn)，貸30年，以等額本息還清，對(duì)比1月份，買房人每月需多還約485元，總利息多還約17.46萬(wàn)。
（建設(shè)銀行目前二套房還款明細(xì)）
多家銀行的個(gè)貸經(jīng)理都表示，目前銀行額度比較緊張，普遍需要2-4個(gè)月才能下款，而且仍有數(shù)十筆去年的貸款業(yè)務(wù)“積壓”。其中，寧波銀行最快可能要到8月才能下款，“現(xiàn)在不太推薦客戶在我行做房貸，只做信用貸、抵押貸”，該銀行個(gè)貸經(jīng)理如是說(shuō)道，并有意推薦本網(wǎng)去額度更為寬裕的招商銀行。
值得一提的是，南京銀行同樣額度緊張到暫停了二手房業(yè)務(wù)的辦理；平安銀行目前亦是如此，一二手房業(yè)務(wù)已全部暫停辦理。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，房?jī)r(jià)利率上漲背后，一方面是房地產(chǎn)貸款集中度管理新規(guī)，另一方面各地嚴(yán)管房地產(chǎn)炒作也是一個(gè)很重要的內(nèi)容，都有可能帶動(dòng)房?jī)r(jià)上漲，所以，商業(yè)銀行在執(zhí)行上采取比較保守的貸款政策。
未來(lái)的房貸利率走向如何呢？
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦認(rèn)為，房貸收緊進(jìn)行時(shí)，額度管控、違規(guī)資金購(gòu)房、二手房、二套房是這輪調(diào)控的重點(diǎn)關(guān)鍵詞。隨著樓市的調(diào)控力度加大，房貸利率有可能進(jìn)一步上升。但同時(shí)，經(jīng)營(yíng)貸和房貸之間的利差也會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，監(jiān)管層對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行史上最嚴(yán)的大面積排查，是從源頭上避免房抵貸資金變相流入樓市。
在2021年中國(guó)發(fā)展高層論壇上，央行行長(zhǎng)易綱也稱，我們有較大的貨幣政策調(diào)控空間。中國(guó)貨幣政策始終保持在正常區(qū)間，工具手段充足，利率水平適中。我們需要珍惜和用好正常的貨幣政策空間，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。