網(wǎng)友咨詢(xún)： 打算購(gòu)置婚房但是需要辦理一部分房貸，想問(wèn)問(wèn)誰(shuí)能說(shuō)說(shuō)在哪個(gè)銀行辦理好呢?
判斷銀行業(yè)務(wù)好不好的標(biāo)準(zhǔn)主要有收費(fèi)、辦公效率、附件條件、還款是否方便等因素。
1.費(fèi)用低（包括利息和其他費(fèi)用）
房貸的利息，是國(guó)家規(guī)定的，哪家銀行都一樣。關(guān)鍵是其他費(fèi)用。律師費(fèi)、鑒證費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)……，各家銀行不同，一家銀行的不同時(shí)期也不同，購(gòu)房人要直接問(wèn)銀行。
2.附加條件
比如開(kāi)卡、開(kāi)折，事先存入多少錢(qián)，而且必須是活期的，委托銀行代扣的。這些內(nèi)容基本上屬于靈活掌握，要耐心溝通才行。還要看自己的財(cái)務(wù)狀況、時(shí)間精力等方面。
3.還款是否方便
哪家銀行的網(wǎng)點(diǎn)多，對(duì)自己還款來(lái)說(shuō)比較方便，這個(gè)也是要考慮的一方便，畢竟現(xiàn)在個(gè)人咨詢(xún)情況，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，對(duì)于你以后購(gòu)房，或者辦信用卡越來(lái)越重要，你的還款是否及時(shí)，有什么預(yù)期，現(xiàn)在銀行貸款有什么程序，還款方便對(duì)消費(fèi)者也是非常重要的。
4.工作效率怎么樣
效率高，有兩個(gè)要點(diǎn)：是否現(xiàn)場(chǎng)辦公，有無(wú)明確承諾。銀行到樓盤(pán)去辦公時(shí)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)對(duì)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目進(jìn)行了考察、批準(zhǔn)，所以辦起來(lái)速度看定會(huì)快。如果不是現(xiàn)場(chǎng)辦公，而是由客戶找上門(mén)去，那樣速度相對(duì)會(huì)慢很多。再有一點(diǎn)，是看銀行的承諾，也就是在材料齊全的情況下，多少個(gè)工作日內(nèi)會(huì)批下來(lái)。如果現(xiàn)場(chǎng)辦公的，當(dāng)場(chǎng)就可以問(wèn)清楚。所以，只要是有現(xiàn)場(chǎng)辦公的銀行，基本上就不要去找其他銀行了。
5.提前還款收取違約金情況
預(yù)先計(jì)劃在還款期未到之前即先行償還貸款的房貸客戶，選擇貸款行時(shí)就不得不考慮違約金的問(wèn)題。從目前來(lái)看，大多數(shù)銀行規(guī)定借款人在還款期未到之前即先行償還貸款時(shí)需要支付一定金額的違約金，但也有少數(shù)銀行不收取，想節(jié)省違約金的購(gòu)房者可“貨比三家”選擇適合自己的貸款行。
6.哪家銀行貸款門(mén)檻低
不同的行對(duì)借款人要求不一樣，想要快速獲貸的借款人，不要抱著一家銀行不放，應(yīng)多找?guī)准毅y行并結(jié)合自身情況進(jìn)行合理選擇。
7.看調(diào)息方式
目前，銀行房貸利率的調(diào)整方式已非“一年一定”，而由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季或按年進(jìn)行調(diào)整，也可采用固定利率方式。不同的銀行對(duì)于調(diào)息方式的規(guī)定也不同，有的允許客戶選擇，有的則對(duì)所有客戶執(zhí)行同一調(diào)息方式。這其中，事實(shí)隱藏著很大的節(jié)支技巧。特別是在當(dāng)前銀行貸款利率處于不穩(wěn)定的形勢(shì)下，調(diào)息方式的選擇對(duì)于節(jié)約利息支出更有文章可做。在房貸利率持續(xù)走高的趨勢(shì)下，選擇固定利率較為劃算，可使貸款全程享受低利率。反之，在房貸利率極可能調(diào)低的趨勢(shì)下，宜選擇按月調(diào)整，使銀行與貸款者兩不吃虧。
8.看還款方式
這是房貸者必須面對(duì)的一個(gè)重要選擇，因?yàn)橐豢钸m合自己的還款方式，不僅能節(jié)約利息支出，還能減輕還貸壓力。從調(diào)整還款期限和還款金額的便利來(lái)看，貸款者應(yīng)選擇能提供多種還款方式的銀行。除傳統(tǒng)的“月均等額還款”、“月均等本金還款”、“到期一次性還本付息”、“前期只還利息后期還本金”等方式外，一些銀行還于今年下半年推出了等額遞增、等額遞減、按季還款等方式。此外，選擇還款方式還要視貸款者的月穩(wěn)定收入情況而定。一般說(shuō)貸款者按月還款后，應(yīng)能保證其基本生活費(fèi)用及必要開(kāi)支。
9.看罰息水平
自央行之前出臺(tái)房貸新政策，授予商業(yè)銀行自主決定房貸罰息利率的權(quán)利，各銀行便紛紛加大了房貸罰息力度，將罰息利率由按日0.021%計(jì)息，改為在借款合同中載明的借款利率水平上，加收30%至50%。例如，以5年期以上商業(yè)性房貸利率5.51%、罰息加收50%計(jì)算，年罰息達(dá)8.265%，日罰息為0.2295‰（8.262%÷360），比以往的0.21‰高出0.0195‰，且罰息還計(jì)算復(fù)利。若長(zhǎng)時(shí)間欠款，罰息就會(huì)如滾雪球般迅速增加。因此，鑒于在貸款期間無(wú)數(shù)次的月還款中，難免出于一些原因發(fā)生拖欠問(wèn)題，所以要盡量選擇罰息水平較低的銀行，以免加大房貸成本。