臣財(cái)貸款網(wǎng)2月15日訊，就在十年前，65歲人群并未出現(xiàn)過(guò)學(xué)生債務(wù)。但今天，雖然它仍比汽車(chē)、信用卡和抵押貸款規(guī)模更小，但它成為了日益增長(zhǎng)的一個(gè)債務(wù)類別。更重要的是，相比較十年前，今天有更多的人處于這個(gè)年齡段。
結(jié)果是：美國(guó)家庭債務(wù)相比在金融危機(jī)之前已是截然不同的，許多年輕的家庭已經(jīng)承擔(dān)著巨額的債務(wù)，他們?cè)僖矡o(wú)法承受經(jīng)濟(jì)下滑的后果。
紐約聯(lián)儲(chǔ)經(jīng)濟(jì)學(xué)家布朗（MetaBrown）在這份報(bào)告中指出，這種轉(zhuǎn)變代表了“債務(wù)在年輕人和到達(dá)退休年齡的消費(fèi)者之間的重新分配，前者出現(xiàn)史上最疲弱的還款能力，而后者則擁有史上最強(qiáng)勁的還款能力”。
為什么這在一個(gè)現(xiàn)金流越來(lái)越稀缺的世界會(huì)成為一個(gè)問(wèn)題呢？“老年借款人向來(lái)較少出現(xiàn)拖欠貸款的情況，通常能夠成功地減少他們的債務(wù)余額。但如果越來(lái)越多的證據(jù)表明，大量退休的人無(wú)法管理自己的債務(wù)，那么這個(gè)年齡段的人群出現(xiàn)更多的借款可能會(huì)令人擔(dān)憂。到目前為止，情況似乎不是這樣。相比較過(guò)去，大部分負(fù)債的家庭也擁有更高的信用分?jǐn)?shù)和更多的資產(chǎn)。”
然而，隨著嬰兒潮一代的老齡化以及債務(wù)的增長(zhǎng)，由于資產(chǎn)主要是以股票和債券的形式，這些資產(chǎn)需要以這樣或那樣的方式來(lái)清算，以便償還此前的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
不過(guò)，由于銀行們?cè)试S債權(quán)人對(duì)現(xiàn)有債務(wù)進(jìn)行延期，債務(wù)償還懸崖還沒(méi)有出現(xiàn)。這意味著，盡管老年人的債務(wù)正處于創(chuàng)紀(jì)錄的水平，但這些債務(wù)中違約的比例一直在穩(wěn)步下降。紐約聯(lián)儲(chǔ)發(fā)現(xiàn)，只有2.2%的抵押貸款債務(wù)出現(xiàn)違約，為2007年初以來(lái)的最低水平。信用卡違約率也在下降，而汽車(chē)貸款和學(xué)生貸款的違約率持平。
紐約聯(lián)儲(chǔ)主席杜德利（WilliamDudley）表示：“相比較2008年，今天家庭部門(mén)在吸收沖擊和繼續(xù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮了更好的作用。”
實(shí)際上，作為對(duì)債務(wù)最敏感的家庭部門(mén)的一部分，嬰兒潮時(shí)期出生的人從來(lái)如此脆弱，只有低利率才能讓他們忽略掉明明存在的問(wèn)題；隨著當(dāng)前美聯(lián)儲(chǔ)提高利率，這種情況（低利率）將在未來(lái)幾年大幅改變。
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