臣財(cái)貸款網(wǎng)2月22日訊，今日，有媒體報(bào)道“央行決定對(duì)部分銀行提高存款準(zhǔn)備金率，因其新增貸款發(fā)放速度過快”。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，而“此舉是央行由差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制‘升級(jí)’為‘宏觀審慎評(píng)估體系’后作出的”。
據(jù)悉，上一次定向降準(zhǔn)考核和準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整于2015年2月實(shí)施，此次準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整將于2016年2月25日實(shí)施。從2016年起，人民銀行將差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整/合意貸款管理機(jī)制“升級(jí)”為宏觀審慎評(píng)估，該評(píng)估為按季進(jìn)行，第一次評(píng)估將在今年一季度結(jié)束后實(shí)施。屆時(shí)央行會(huì)根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎評(píng)估等級(jí)，運(yùn)用正向激勵(lì)機(jī)制對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為加以激勵(lì)和約束。
今日，央行行長周小川和副行長易綱在中國50人論壇年會(huì)期間均拒絕回應(yīng)此事。但隨后，央行說明稱，近日，人民銀行按照定向降準(zhǔn)相關(guān)制度，對(duì)2015年度金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)的情況進(jìn)行了考核。
央行稱，從考核結(jié)果看，分三種情況：絕大多數(shù)銀行信貸支農(nóng)支小情況良好，滿足定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，可以繼續(xù)享受優(yōu)惠準(zhǔn)備金率；一些此前未享受定向降準(zhǔn)的銀行通過主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，達(dá)到了定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，可以在新年度享受優(yōu)惠準(zhǔn)備金率；少數(shù)銀行不再滿足定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，因而不能繼續(xù)享受優(yōu)惠準(zhǔn)備金率?？己私Y(jié)果有上有下，有利于建立正向激勵(lì)機(jī)制，屬于考核制度題中應(yīng)有之義，與新增貸款增速或宏觀審慎評(píng)估無關(guān)
國金證券分析師馬鯤鵬向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，從跟各家上市銀行的交流反饋來看，2月信貸并未放量，比1月投放低很多。結(jié)合央行對(duì)部分區(qū)域性銀行提高存準(zhǔn)的新聞，我們判斷，1月及2月至今信貸投放的主力并非上市銀行和全國性大型銀行，區(qū)域性小銀行可能是信貸投放主力，主要投向應(yīng)是各地政府平臺(tái)及地方國企。
“這是在全新的宏觀審慎監(jiān)管體系下銀行“加大貸款投放、適度控制非貸款資產(chǎn)增長”以實(shí)現(xiàn)“早投放早收益”的新常態(tài)。同時(shí)，相比過去信貸額度管理時(shí)代的事前監(jiān)管，新的宏觀審慎監(jiān)管體系重在事后懲罰，對(duì)全口徑資產(chǎn)（包括貸款）增長超標(biāo)（標(biāo)準(zhǔn)圍繞資本充足率而非簡(jiǎn)單的額度）的銀行進(jìn)行事后懲罰。”
據(jù)了解，人民銀行于2014年引入了定向降準(zhǔn)考核機(jī)制，通過對(duì)滿足審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行實(shí)施優(yōu)惠準(zhǔn)備金率，并按年根據(jù)商業(yè)銀行“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款投放情況動(dòng)態(tài)調(diào)整其準(zhǔn)備金率的方式，建立正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)商業(yè)銀行改善優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持。
央行方面表示，需要指出的是，央行宏觀審慎評(píng)估不單純考察某一個(gè)月的數(shù)據(jù)。尤其是因?yàn)榇汗?jié)假期不固定，我國1、2月份數(shù)據(jù)歷來波動(dòng)較大，今年春節(jié)假期早于去年，信貸需求更集中體現(xiàn)于1月份，需要將1-2月份乃至一季度作為一個(gè)整體來考察。同時(shí)，宏觀審慎評(píng)估也不是單純關(guān)注狹義貸款，還要看廣義信貸，并從資本和杠桿、資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行情況等多維度考察并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的行為。
關(guān)注