為打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)融資行為，深圳市地方金融監(jiān)管局日前公開，分別對(duì)5家小貸公司約談信息。要求各公司自查涉房業(yè)務(wù)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，包括提前收回相關(guān)貸款，對(duì)違規(guī)參與員工從嚴(yán)處理等。
過去10年，小額貸款行業(yè)以極為可觀的毛利率吸引眾多企業(yè)跨界經(jīng)營。隨著監(jiān)管加緊，新規(guī)出臺(tái)，行業(yè)正面臨洗牌重整。分析觀點(diǎn)認(rèn)為，小貸公司發(fā)展的核心問題在于資金流動(dòng)性和資產(chǎn)質(zhì)量，背景深厚的小貸公司，在母公司背書的情況下，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)，能夠繼續(xù)在市場中發(fā)展。而對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款建規(guī)立制，綜開院金融與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)研究所副所長余凌曲認(rèn)為，在小額貸款高利率、高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)上，實(shí)際上是“普而不惠”的貸款，應(yīng)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)進(jìn)一步利用好電商、支付等大數(shù)據(jù)資源，同時(shí)整合利用政府部門、金融監(jiān)管等信用信息系統(tǒng)，真正助益對(duì)小額貸款服務(wù)有需要而且誠信度高的群體，打造中國特色普惠金融。
小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)符合以下基本條件：
?。ㄒ唬﹥糍Y產(chǎn)不低于人民幣1億元，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
?。ǘ┙赀B續(xù)贏利，且三年凈利潤累計(jì)總額不低于人民幣3000萬元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，近三年無重大違法、違規(guī)行為。
?。ㄋ模┓仙钲谑挟a(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。
?。┌磳徤餍栽瓌t要求的其他條件。
在深圳市行政轄區(qū)外注冊登記的境內(nèi)企業(yè)法人作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：
?。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)不低于人民幣10億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
（二）具有一年以上在境內(nèi)開展小額貸款、消費(fèi)信貸等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。
?。ㄈ┙暝跇I(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法違規(guī)行為。
（四）按審慎性原則要求的其他條件。
第十二條 境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機(jī)構(gòu)）作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：
（一）總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
（二）從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對(duì)國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究。
?。ㄈ┚哂胸S富同業(yè)經(jīng)驗(yàn)且在業(yè)內(nèi)聲譽(yù)良好。
?。ㄋ模┩顿Y行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策。
?。ㄎ澹┌磳徤餍栽瓌t要求的其他條件。
第十三條 除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應(yīng)符合以下條件：
（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無刑事違法犯罪記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
（二）企業(yè)、社會(huì)組織、經(jīng)濟(jì)組織等作為出資人的，必須合法設(shè)立，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無刑事違法犯罪記錄；近三年財(cái)務(wù)狀況良好，具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。
第十四條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人應(yīng)為最大股東，且出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個(gè)出資人出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。
第十五條 同一出資人及其關(guān)聯(lián)方投資設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，其中作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。
第十六條 申請(qǐng)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（一）擬任高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷。
?。ǘM任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)專科以上（含）學(xué)歷。
再看《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)準(zhǔn)入和審核工作指引》（深府金發(fā)〔2013〕6號(hào)）文件：
三、嚴(yán)格市場準(zhǔn)入（筆者注：真的更嚴(yán)格了）
（一）最低注冊資本。
小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于人民幣3億元；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于人民幣4億元。（筆者注：此前要求有限責(zé)任公司1億元，現(xiàn)在調(diào)整為3億元；股份有限公司此前由2億元直接翻翻至4億了）。
（二）主發(fā)起人和其他出資人資格。
1.主發(fā)起人的資格要求。小額貸款公司的主發(fā)起人，除應(yīng)符合《暫行辦法》相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元（筆者注，此前要求是1億），資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%（筆者注，此前要求是70%），且原則上實(shí)施本項(xiàng)目投資后長期投資額不得超過凈資產(chǎn)的60%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；
（2）近三年連續(xù)贏利，凈利潤累計(jì)總額不低于人民幣6000萬元（筆者注，此前要求是3000萬元），且累計(jì)繳納稅收總額不低于人民幣1800萬元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）（筆者注，此前只有凈利潤要求，沒有繳稅額要求）。
2.其他出資人的資格要求。小額貸款公司的其他出資人除應(yīng)符合《暫行辦法》相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)具備以下基本條件：
（1）企業(yè)、社會(huì)組織、經(jīng)濟(jì)組織等作為其他出資人的，依照出資比例劃分為兩類：
第一類：出資比例超出（含）30%的，原則上參照主發(fā)起人資格條件予以審核；
第二類：出資比例低于30%的，應(yīng)具備以下條件：成立滿三年，凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%，原則上實(shí)施本項(xiàng)目投資后長期投資額不得超過凈資產(chǎn)的60%，且近兩年連續(xù)贏利，凈利潤累計(jì)總額不低于人民幣2000萬元，累計(jì)繳納稅收總額不低于人民幣600萬元。（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）
（2）探索建立小額貸款公司高管人員股權(quán)激勵(lì)機(jī)制，允許核心管理人員持股比例總額不超過5%，其他社會(huì)自然人出資暫予限制。
3.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人出資比例不得低于注冊資本總額的30%且相對(duì)控股；其他出資企業(yè)出資比例不得低于注冊資本總額的5%。
4.同一出資人及其關(guān)聯(lián)方投資設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量原則上為1家（筆者注，此前要求是2家）。