花錢就能“洗白”不良征信記錄?業(yè)內人士表示,征信領域不存在“征信修復”的說法,所有聲稱合法的、商業(yè)的、收費的“征信修復”都是騙局。不僅涉嫌觸犯法律,更破壞了社會信用體系。

“征信修復”騙局花樣多多騙財坑人

武漢市反電詐中心、中國人民銀行武漢分行營業(yè)部近日聯(lián)合揭露了5種常見的“征信修復”騙局。除了直接針對普通失信主體的詐騙外,還有針對創(chuàng)業(yè)、就業(yè)人群失信群體的“信用培訓考證”詐騙,針對創(chuàng)業(yè)人群的“征信加盟代理”詐騙,針對網(wǎng)購網(wǎng)貸群體、冒充客服人員或金融機構工作人員的“賬戶異?!痹p騙和“注銷貸款”詐騙。

業(yè)內人士表示,此外,還有兩種騙局也比較常見:一是聲稱可以快速放貸,當事人上鉤后,又以征信記錄差為由,要求當事人支付“征信修復”費;二是聲稱只要支付一定的費用,就可以幫助當事人消除網(wǎng)貸借款記錄,本息都不用歸還,且不會被催收或起訴。

中國人民銀行武漢分行征信管理處副處長唐德鑫說,個人、企業(yè)有信用卡或貸款逾期,未履行擔保責任,失信被執(zhí)行等情形,就會產(chǎn)生不良征信記錄。正確無誤的不良征信記錄是不會刪除或更改的。“征信修復”騙局的實質是不法分子利用信息主體對征信政策法規(guī)不了解,故意混淆征信異議的概念進行誤導,以欺騙的手段達到其非法牟利的目的。

“征信修復”機構在網(wǎng)上招攬生意的廣告截圖。

征信異議處置有渠道無需中介

其實,如果個人認為本人信用報告上的信息有誤時,有權向征信機構提出異議。征信機構或銀行需進行核查和處理,有錯誤的,會及時更正。

唐德鑫說,提出征信異議所需的資料也不復雜,個人持有效身份證件、企業(yè)法人自己或委托他人持營業(yè)執(zhí)照即可辦理?!疤岢稣餍女愖h完全不需要通過中介,更不存在收費。”他說。

《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權向征信機構或者信息提供者提出異議,要求更正。征信機構或信息提供者收到征信異議后,要對異議信息進行核查,發(fā)現(xiàn)確實存在錯誤或遺漏的,應當予以更正。

唐德鑫表示,征信異議實質是“糾錯”,即對于錯誤或遺漏的數(shù)據(jù)進行更正或補充,而不是發(fā)生“失信行為”之后的信用重塑。無論是征信機構還是商業(yè)銀行等信息提供者,都不能修改、刪除信用報告上正確的征信信息。

圖為設在武漢市民之家的征信服務柜臺,可受理征信異議申請。(受訪者供圖)

堵“旁門”開“正門”共護誠信社會

多位銀行和監(jiān)管部門人士建議,相關部門應加強協(xié)作,嚴格管控清理網(wǎng)絡上的各類“征信修復”虛假宣傳廣告,加大對不法分子的打擊力度,提高違法成本。

堵住“旁門”的同時,金融機構和征信機構要普及相關知識,讓公眾知曉合法的維權渠道和方式,了解“征信修復”騙局,避免上當受騙。

“第一位的是自己保護自己?!倍辔粚I(yè)人士表示,對于個人和企業(yè)來說,首先應合理負債,量入為出,要嚴格遵守貸款管理的相關規(guī)定,按照借款合同約定的還款時間和金額及時還款。尤其要注意保管好自己的身份證件、網(wǎng)銀、手機銀行等敏感信息,以防發(fā)生莫名貸款。

如果信用報告上已有客觀、真實的不良信息記錄,就要及時重建自己的信用?!俺霈F(xiàn)不良信息后應及時還款,終止不良行為,后續(xù)注意按時還款、避免逾期,保持良好的信用記錄。”唐德鑫說,有特殊情況造成不良,可申請對不良信息做出聲明,在保存期內,征信機構會予以記載。