在當(dāng)前社會(huì)，信用的良好與否對(duì)個(gè)人和企業(yè)發(fā)展都有著巨大的影響，有征信不良、行政處罰案底、訴訟記錄等問題，會(huì)嚴(yán)重影響影響個(gè)人的貸款，購(gòu)票甚至子女入學(xué)就業(yè)，對(duì)于企業(yè)來說，如果企業(yè)征信有不良記錄，也影響企業(yè)的融資、上市等，嚴(yán)重影響企業(yè)的發(fā)展。
首先看個(gè)人征信不良記錄是如何生成的。當(dāng)個(gè)人用信用卡消費(fèi)后，信用卡就產(chǎn)生了還貸記錄，會(huì)在幾個(gè)工作日之后給使用者短信或郵寄發(fā)送一個(gè)消費(fèi)記錄。該短信或信件中有最低還貸金額和最遲還款時(shí)間。低還貸金額并不是你全部的信用卡消費(fèi)金額。遲還款時(shí)間一般是刷卡消費(fèi)后的二十天。因此只要在二十天內(nèi)持卡人還貸金額沒有達(dá)到最低還貸金額，不良記錄就生成了。
逾期記錄多久可以消除？按照《征信管理?xiàng)l例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人不良信息的保存期限為五年，自不良行為或事件終止之日起計(jì)算;超過五年的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予刪除。這也就是說，逾期記錄不會(huì)跟隨您一輩子，它會(huì)保存為五年。
一般銀行查詢個(gè)人征信，是查詢申請(qǐng)人過去兩年內(nèi)的還款情況。只要持卡人在申請(qǐng)卡、貸款時(shí)，過去兩年內(nèi)的還款情況正常，一般就不會(huì)有太大的問題。所以逾期之后，錯(cuò)誤的做法是立即銷卡，正確的做法是每月保持良好的還款記錄，將逾期記錄給覆蓋。
同時(shí)，如果對(duì)個(gè)人的征信逾期有異議,是可以提出異議申請(qǐng)來進(jìn)行修復(fù)的。
根據(jù)《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程》（銀征信中心〔2013〕97號(hào)文）規(guī)定：個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請(qǐng)。
個(gè)人征信異議可本人或委托他人提出異議申請(qǐng)。攜帶本人或委托人及代理人有效身份證件原件供查驗(yàn)，代理人應(yīng)攜帶《授權(quán)委托書》原件供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人征信異議申請(qǐng)表》，并留有效身份證件復(fù)印件、《授權(quán)委托書》原件備查。
異議處理征信中心受理異議申請(qǐng)后，將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于受理異議申請(qǐng)后的20日內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。到規(guī)定的20日后，異議申請(qǐng)人可到征信分中心領(lǐng)取回復(fù)函。