作為新中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，中國民生銀行22年來一以貫之地支持民營企業(yè)發(fā)展壯大。今年以來，民生銀行新增對公貸款1500億元，其中75%以上用于支持民營企業(yè)發(fā)展；在民生銀行的對公貸款余額中，民營企業(yè)貸款已經(jīng)占據(jù)了半壁江山。
中國民生銀行董事長洪崎表示，針對一些遇到流動性困難的民營企業(yè)，民生銀行沒有停貸更沒有抽貸，在避免企業(yè)陷入流動性危機(jī)的同時(shí)，通過產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決了商業(yè)模式創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的一系列問題。
堅(jiān)定為民企服務(wù)戰(zhàn)略
2017年以來，民生銀行在戰(zhàn)略上進(jìn)一步聚焦民營企業(yè)，根據(jù)新時(shí)代中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢、經(jīng)濟(jì)金融市場環(huán)境以及民營企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，對民營企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行全面升級，用金融資源、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)和金融智慧有力地支持和幫助了廣大民營企業(yè)渡過難關(guān)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
“對于民生銀行來說，繼續(xù)大力支持民營企業(yè)發(fā)展壯大，就要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)總書記重要講話的豐富內(nèi)涵和精神實(shí)質(zhì)，增進(jìn)做‘民營企業(yè)的銀行’戰(zhàn)略加速推進(jìn)的緊迫感，通過創(chuàng)新金融服務(wù)理念、開拓金融服務(wù)思路，實(shí)現(xiàn)民企金融服務(wù)的提速、提質(zhì)和提效，在解決民營企業(yè)融資難、融資貴的前提下，幫助廣大民營企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，成功走上轉(zhuǎn)型升級之路。”洪崎表示。
截至目前，民生銀行已經(jīng)建立了民營企業(yè)的分層分類體系，根據(jù)客戶規(guī)模大小，將民營企業(yè)客戶分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微民企三類，實(shí)行精準(zhǔn)服務(wù)。
針對大型戰(zhàn)略民企，民生銀行在今年4月優(yōu)選形成100戶戰(zhàn)略民企名單，包括世界500強(qiáng)企業(yè)10戶、中國500強(qiáng)企業(yè)40戶、民企500強(qiáng)企業(yè)45戶。
針對中小型民企，民生銀行持續(xù)推進(jìn)“中小企業(yè)民生工程”，實(shí)施“攜手計(jì)劃、生根計(jì)劃、共贏計(jì)劃、螢火計(jì)劃”，不斷提升中小企業(yè)結(jié)算、融資、財(cái)富管理等綜合服務(wù)質(zhì)量。
針對小微企業(yè)，民生銀行加速推進(jìn)小微金融3.0深化實(shí)施，注重以數(shù)據(jù)和科技為支撐，借助數(shù)據(jù)驅(qū)動、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動互聯(lián)等服務(wù)手段，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈，開展全方位綜合金融服務(wù)。
民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行的民營企業(yè)金融服務(wù)，并不局限于和民營企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議、向民營企業(yè)提供授信等常規(guī)金融服務(wù)，而是堅(jiān)持服務(wù)創(chuàng)新，提升民企支持質(zhì)效。
針對民企的不同金融服務(wù)需求，民生銀行創(chuàng)新升級五大產(chǎn)品體系，著力打造場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行、個(gè)性化的私人銀行與綜合化的財(cái)富管理，為民營企業(yè)及企業(yè)家提供“融資+融智+融商”的一站式綜合服務(wù)。
同時(shí)，通過新供應(yīng)鏈金融模式，解決供應(yīng)鏈上下游民營企業(yè)融資難等問題，提升民營企業(yè)支持效率。
全面提升轉(zhuǎn)型升級
在“服務(wù)民營企業(yè)、支持民營企業(yè)”成為各家銀行新的行動時(shí)，民生銀行民營企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)開始轉(zhuǎn)型升級探索。
過去一年半以來，“深入推進(jìn)民營企業(yè)戰(zhàn)略、持續(xù)加大民企金融服務(wù)力度”成了洪崎在投資者和分析師業(yè)績交流會、全行經(jīng)營工作會議等重要會議上都要強(qiáng)調(diào)的工作核心。
在洪崎看來，隨著中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級加速，面對經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場的重大變化，民生銀行原有的民營企業(yè)金融服務(wù)模式已不能滿足廣大民營企業(yè)健康發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的要求，必須進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式的全面升級。
在此背景下，今年4月，民生銀行內(nèi)部下發(fā)了《中國民生銀行改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃實(shí)施綱要》，進(jìn)一步明確了“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位。
在重點(diǎn)舉措方面，民生銀行確定聚焦戰(zhàn)略、生態(tài)、潛力和基礎(chǔ)四大民企客群，一是提升戰(zhàn)略民企服務(wù)能力，打造其首選的管理服務(wù)品牌；二是以領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)民企；三是以特色的科技創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品服務(wù)潛力成長民企；四是高效服務(wù)中小基礎(chǔ)客群。
民生銀行為戰(zhàn)略民企組建專門的專家型服務(wù)團(tuán)隊(duì)，業(yè)務(wù)涵蓋綜合授信類、投資并購類、項(xiàng)目投資類、債券市場類、資產(chǎn)證券化類、結(jié)算與現(xiàn)金管理等，深化了與戰(zhàn)略民企的總對總合作。
上述相關(guān)人士表示，下一步，民生銀行分行級戰(zhàn)略民企客戶的深入合作也將全面鋪開。
資料顯示，22年來，民生銀行的民企客戶數(shù)占比始終保持在70%以上，貸款額占據(jù)了半壁江山，從全行戰(zhàn)略看，民生銀行的民企金融服務(wù)已經(jīng)形成了明顯的規(guī)模優(yōu)勢及品牌效應(yīng)。