房屋抵押貸款費用清單

房屋評估

房屋價值評估的工作是由放貸機構指定的第三方評估公司來完成的，且不同的放貸機構甚至分支機構，所認定的評估公司都不一樣。那么，如果評估值過低就無法借到足夠的錢，換機構辦理又會增加貸款的時間與精力成本。這時候，可通過中介機構與其溝通并調價，從而滿足額度需求。評估公司是要收費的，但抵押貸款的房屋評估收費并沒有統(tǒng)一標準，一般與評估出來的額度有關，或者直接按單算（評估一次收取200-500元不等）。另外，有些放貸機構并不是很在乎房屋評估，只是委派內部信貸員上門看下房子，這時候會產生“下戶費”，說白了就是報銷工作人員上門的車費或酬勞。下戶費一般需要200-300元，但各地收取的具體金額存在差異。

簽約報審

（1）公證費放貸機構審批通過后，一般會要求借款人將借款抵押合同進行公證。這是一種強制執(zhí)行的公證行為，有點“先小人后君子”的意思。如果后期出現(xiàn)，借款人不履行合同的行為或貸款壞賬的風險時，放款機構可憑借該公證書，繞開法院拍賣的繁瑣程序，強制將抵押的房產進行處置，以此來保障放貸方的利益。辦理公證一般2個小時可以搞定，但公證書需要2周內才能拿到，急用錢的話需要委托中介辦理。收費方面，公證處收取借款金額的3‰，委托公證在2000多塊錢左右。

（2）保證金簽約借款合同時，有時候要求先繳納保證金。保證金分為2種，一種是放貸機構收取的履約保證金，另一種是中介機構收取的借款保證金。履約保證金一般是小貸公司或助貸機構“擔心”借款人不還款而收?。ù蠹s3%左右，銀行不收），只要還款過程中沒有惡意逾期等行為，貸款清償后是可以退還的。有時候因借款人資質問題，中介機構操作有一定難度，擔心出現(xiàn)貸款審批下來了但借款人卻不要錢了（白忙活了）的情況，會讓借款人先給200塊錢的借款保證金，放款成功后方可退還。需要注意是，退還保證金是有前提的，為了不被套路，建議在繳納之前先問清楚哪些情況下是不退的。

（3）其他款項為了控制貸款資金流向，央行媽和銀監(jiān)爸要求商業(yè)銀行對發(fā)放的貸款進行用途審查。當然，上有政策下有對策，比如，通過與第三方“裝修公司”合作，貸款用途就被包裝成裝修了。不過，借款人會為此支付“三方用途合同費”，費用沒有收取標準，但也不低，一般在千元以上。此外，部分銀行或其分支機構的工作人員，為了完成拉存款等任務，要求借款人購買其保險或理財產品的搭售行為。

抵押取他權

房屋抵押登記時并不會押房產證，放貸機構僅需他項權證即可，而取他項權證的工作多數(shù)是由中介機構協(xié)助借款人完成的。在此環(huán)節(jié)中，借款人需要向房屋所在地房管局繳納房屋登記費用，受地域影響可能各地收取標準不一樣，但通常住宅類80元，商業(yè)類需要500-600元。市區(qū)取他項權證大約3個工作日，郊縣所需時間則更長。為了更快辦理抵押貸款或還完貸款后方便解除抵押，借款人一般委托中介辦理，但全委托抵押/解押費需要幾百甚至上千元。

機構放款

（1）利息利息是借款人支付給放貸機構最主要的成本。其中，銀行的房屋抵押貸款利率一般在央行基準利率（參考：基準貸款利率調整對你的月供有哪些影響？）上浮20%-60%，而小貸公司或助貸機構房貸業(yè)務的利率就要高一些，普遍在8厘~1.2分這個區(qū)間。但相比信用貸款，這個利率還算比較“良心”了。利息多少與借款人本身的資質有關，如果是二次抵押也會比首次抵押的高一點。當然，如果是優(yōu)質老客戶續(xù)貸，通常能享受到利率優(yōu)惠。

（3）其他款項

由于房屋抵押貸款的利率相對較低，小貸公司或助貸機構為了追逐更多利潤，就出現(xiàn)了類似平臺管理費（按月收?。┑荣M用。另外向大家透露一點潛規(guī)則，一些機構為了規(guī)避“利率不得高于同期基準利率的4倍”的法規(guī)，故意調低利率，但收取其他款項。而部分中介也抓住借款人只關心利率的心態(tài)，簽合同的時候只談利率怎么低卻未明確指出綜合費率。

貸后管理

在貸款發(fā)放之后與還清之前，涉及到的常見費用包括提前還款違約金、逾期罰息（也有叫滯納金的）、展期費等。借款人提前還款是有條件的，比如需要正常還款6個月后才可以；提前還款需要支付違約金，通常收取剩余本金的幾個點（也有其他算法的），也有良心機構不收取該筆費用。當借款人未按時償還貸款時，都會產生罰息。罰息是按天算的，而且利率較高，大多0.05%~0.1%。有些貸款產品還支持展期，意思就是到期還不上的時候，還可以向機構申請延長還款期限，且展期費不會太高。

上述關于房屋抵押貸款的收費款項中，房屋評估費、公證費、抵押登記費、利息及中介服務費是必須要付出的成本，其他的費用因機構或產品而異，并不一定會產生。其中，銀行機構收費款項最少，小貸或助貸類機構收費項目相對較多（關于機構之間的區(qū)別，請參考《貸款成本大公開，哪家最適合你？》），且各項費用基本沒有統(tǒng)一的收取標準。