案例：

2014年，上海的許先生在嘉興購買一套別墅，向銀行按揭貸款392萬元。因開發(fā)商資金問題，導致房屋無法按時交付，造成“爛尾”。2018年，開發(fā)商申請破產(chǎn)，但因房屋不符合交付標準，破產(chǎn)管理人便通知許先生解除《商品房買賣合同》。之后，許先生因無法取得房屋而停止向銀行還款。2020年，貸款銀行將許先生起訴至法院，要求許先生繼續(xù)歸還剩余貸款。

法院最終判決：開發(fā)商無法向許先生交付房屋致使商品房買賣合同解除，許先生主張解除個人購房借款及擔保合同，應予支持。故開發(fā)商應承擔剩余貸款的還款責任，而銀行要求許先生繼續(xù)歸還剩余貸款的請求不能成立，不予支持。

觀點：

根據(jù)相關法律及司法判例，不難看出：通過合理合法的程序，貸款購房人是可以正當維護自身權益的，即免除歸還剩余貸款的責任。具體程序為：

1、貸款購房人與開發(fā)商簽訂的《商品房買賣合同》因開發(fā)商不能如約交付房屋，購房人可以協(xié)商解除合同，協(xié)商不成，可以起訴至法院要求解除合同并要求賠償違約金。

2、由于《商品房買賣合同》解除導致貸款合同目的無法實現(xiàn)，貸款購房人可以主張解除與銀行之間簽訂的《商品房擔保貸款合同》。

3、根據(jù)相關法律規(guī)定：《商品房買賣合同》被解除后，《商品房擔保貸款合同》也被解除的，出賣人（開發(fā)商）應當將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還擔保權人（貸款銀行）和買受人（購房人）。

注意：

在各合同尚未解除的情況下，購房人擅自停貸會面臨較大的法律風險，還會影響個人征信記錄。