在辦理信用貸款之前最重要的就是征信,保護好自己的征信是重中之重,一份干凈的征信是辦理貸款之前的基礎(chǔ)。如果征信不良,個人資質(zhì)再好也是徒勞。
如何了解自己的征信?
1. 負債
除了房貸以外的其他貸款都算入負債,負債越高就說明越缺錢(不能以偏概全,銀行也會評估客戶名下資產(chǎn))
2. 逾期
逾期分為歷史逾期和當前逾期,如果是當前逾期那就完了,高利貸都不一定借更別說銀行了,歷史逾期兩年不超過6次或者連續(xù)逾期3次,也就是我們常說的“連三累六”
3. 查詢次數(shù)
查詢次數(shù)的意思就是指申請貸款的次數(shù),每申請一筆貸款,包括支付寶的借唄,銀行的信用卡都算是一次查詢,如果在一段時間內(nèi)查詢次數(shù)過多就說明借款人這段時間很缺錢,也就是我們常說的征信“花了”。
一般申請銀行信用貸的條件是近3個月查詢次數(shù)不能超過9次,超過9次就極其難辦了。
確認征信沒有問題后還需要認清自己的實際情況。
人分三六九等,肉有五花三層。在銀行眼里更是如此,銀行判定借款人是否適合放款往往都取決于借款人的工作單位性質(zhì),個人收入情況,名下資產(chǎn)價值等方面因素。這些因素匯集到一起都指向一個方向“還款能力”
1. 工作單位性質(zhì)
借款人工作單位性質(zhì)越好,例如國企,事業(yè)單位,世界500強,中國500強等單位,就說明借款人的工作越穩(wěn)定,還款能力就越穩(wěn)定。
2. 個人收入
借款人的收入越高就可以認為借款人的還款能力越高。
(個人收入主要體現(xiàn)在個人的打卡工資上)
3. 名下資產(chǎn)
借款人的個人名下資產(chǎn)對銀行來說也是一種保障,萬一借款人無力還款,銀行也可以向法院申請執(zhí)行借款人名下資產(chǎn)來抵消借款人的欠款。
4. 公積金繳納情況
公積金繳納的時間越長,就說明借款人工作的時間越長,繳納的金額越多,就說明借款人的收入越多,這些條件都指向了借款人的還款能力。
認清了自己的個人情況后還需要對自己的需求進行詳細的剖析。
一,還款方式
信用貸款的還款方式分為兩種:
1. 等額本息
等額本息的還款方式是每個月本金和利息一起還,利息會隨著本金的減少而相應減少。這種還款方式一般都適合長期使用。不適合提前還款。
2. 先息后本
先息后本的還款方式是每個月之還利息到期后還本金,還款壓力小,適合短期周轉(zhuǎn)使用。
二, 額度
不同銀行的額度都不同,單家銀行最高額度一般都在30-50萬以內(nèi),個別銀行可以達到80萬。
需要對照自己的需求選擇相應的銀行產(chǎn)品。
如果額度需求高,大于100萬,這個時候就需要多家銀行同時申請,而且申請順序不能出錯,這個時候就需要對自己的征信“查詢次數(shù)”進行嚴格的控制。
不同銀行的準入條件也不盡相同,其中有一項就是查詢次數(shù)。例如A銀行需要借款人近兩個月之內(nèi)查詢次數(shù)不能大于1次,B銀行需要借款人近兩個月之內(nèi)查詢次數(shù)不能大于2次,這個時候就需要優(yōu)先申請A銀行的產(chǎn)品。
三,利率
不同銀行的貸款產(chǎn)品利率也不同。
通過對自己的需求,個人資質(zhì)進行對比,在可以滿足自身需求的同時選擇利率最低的銀行產(chǎn)品進行辦理,這樣就可以節(jié)省貸款的利率成本。
為了能更清晰地展現(xiàn)各銀行的準入條件,下面為申請信用貸款的基本條件和申請信用貸款需要準備的材料。
(一) 基本條件
1. 征信
征信記錄良好,無過多負債,無當前逾期,近3個月申請貸款次數(shù)不超過9次。(包括申請信用卡,網(wǎng)貸,借唄等。次數(shù)越少越好)
2. 公積金繳納
公積金個人繳納金額大于600
3. 收入
你的收入必須可以覆蓋所有貸款每月還款額的1.5倍。(越高越好)
4. 工作情況
上班滿6個月以上(少部分銀行滿3個月即可)
5. 年齡
22-55歲以內(nèi)
6. 國籍
中國大陸戶籍居民
7. 沒有刑事案件,不良記錄等負面信息
8. 非高危職業(yè)或其他禁入行業(yè)
(二)準備材料
1.身份證原件
2.工作收入證明原件,讓單位人事或者財務蓋章;
3.工資卡打印近一年的全部流水明細,(不能只打印工資)必須有銀行蓋章
4.公積金聯(lián)名卡
5.碩士學位、名下所有房子的房產(chǎn)證,有就提供沒有不需要,因為資產(chǎn)多可以覆蓋負債。提供原件可增加額度
準備好材料以后就可以去銀行進行面簽了,流程很簡單。簽完就可以回家等著出額度了。
有的銀行速度快有的速度慢,一般在7個工作日之內(nèi)就能完成放款。
好了,這期就說到這里,祝各位老板順利申請貸款,滿額!滿額!滿額!
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