相信最近許多買房子的朋友都會遇到類似的一個問題，按揭貸款的申請銀行已經(jīng)批復(fù)了，但是銀行遲遲沒有發(fā)放貸款。對于買開發(fā)商的一手新房的人來說，這似乎是一個好事，不用那么著急歸還利息，遲點(diǎn)也好。但是對于買二手房的人來說，賣家在購房合同里已經(jīng)明確約定了付款時間，貸款不放也就意味著違約，要賠付高額的違約金。
按揭貸款發(fā)放對銀行端來說就等于資產(chǎn)收益的產(chǎn)生，放款越多，收益越多，但是縱觀各家銀行的按揭貸款投放時效，明顯比前期慢了太多。難道是銀行有錢不賺？顯然不是！
按揭貸款作為長期限的貸款，收益高并且違約率又低，一直是銀行端的重要資產(chǎn)投放渠道。如今銀行按揭貸款的投放其實(shí)受到了監(jiān)管的紅線指標(biāo)的制約。
2020年12月28日，中國人民銀行一則重磅通知出臺，《中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》。通知提到了一個新的概念——銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。不同銀行的房地產(chǎn)貸款占比不同，根據(jù)2021年人行、銀保監(jiān)會發(fā)布的房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)，將銀行分為5個檔次定制上限。
【1】第一檔中資大型銀行(工農(nóng)中建交郵儲)：房地產(chǎn)貸款占比上限40%，個人住房貸款占比上限32.50%；
【2】第二檔中資中型銀行：房地產(chǎn)貸款占比上限27.50%，個人住房貸款占比上限20%；
【3】第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)：房地產(chǎn)貸款占比上限22.50%，個人住房貸款占比上限17.50%；
【4】第四檔縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)：房地產(chǎn)貸款占比上限17.50%，個人住房貸款占比上限12.50%；
【5】第五檔村鎮(zhèn)銀行：房地產(chǎn)貸款占比上限12.50%，個人住房貸款占比上限7.50%。
這些占比什么意思呢？以按揭貸款的主力軍工農(nóng)中建交為例，假如銀行全年投放貸款100個億，個人住房貸款的占比上限為32.5%，也就是說全年投放的個人住房貸款不能超過32.5億元，剩下的貸款要投到非按揭的領(lǐng)域，如實(shí)體制造業(yè)。而現(xiàn)實(shí)情況是好多銀行已經(jīng)臨近或者超過了占比上限的要求，在全年總體投放已經(jīng)確定的前提下，按揭貸款的額度是越用越少，直至用完！
所以，好多按揭貸款即便是已經(jīng)審批通過，但是如果沒有調(diào)劑出來的多余額度，銀行端出于占比的考核要求，也是無法發(fā)放的。這就提示廣大的購房者，在選擇按揭貸款銀行的時候，除了要考慮審批手續(xù)，還要兼顧放款時效，尤其是對于購買二手房的，必要的時候要在購房合同內(nèi)約定延期付款的責(zé)任免除！