臣財貸款網(wǎng)6月8日訊，現(xiàn)如今，工資收入遠遠趕不上房價漲幅，貸款買房成為眾多購房族的首選，那么申請房貸時銀行會審查什么？哪些人容易被拒絕？買房貸款流程是什么？
以二手房為例，申請房貸時銀行會主要審查以下因素：
1.借款人年齡
借款人年齡銀行審核貸款時要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群，50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。
2.借款人職業(yè)
借款人工作行業(yè)、職業(yè)在房貸審批中，有一些人群被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，如公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊會計師，還有競爭優(yōu)勢比較強的行業(yè)也很受歡迎，比如金融、供電行業(yè)。這類人群更容易獲得銀行的優(yōu)惠利率和貸款。
3.借款人數(shù)
銀行會審查申請人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。
4.借款人還貸能力
還款能力這里說的還款能力，主要是指月收入，因為月收入最直觀的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：
月收入≥房貸月供X2
5.房屋房齡
房屋年齡對于二手房來說，銀行會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
6.借款人個人征信
個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。
7.借款人購買銀行產(chǎn)品情況
有的銀行會將在本行購買理財、或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。因為提供優(yōu)惠利率意味著銀行獲利空間變小，購買金融產(chǎn)品正好可以彌補這一點。
8.有無犯罪記錄
有些因素，例如因債務(wù)糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，這類人的個人信用會被認定為0，銀行有權(quán)拒絕為其貸款。
接下來，小編為大家總結(jié)了買二手房申請貸款的流程：
1.提交二手房貸款所需材料
買房人需提供：身份證、戶口本、結(jié)婚證或離婚證+離婚協(xié)議或法院判決書（僅限已婚或離婚人士）、收入證明、6個月內(nèi)銀行流水、貸款銀行儲蓄卡，同時也要提交購房合同，即《存量房買賣合同》。
這里需要注意的有以下3點：
（1）銀行會查未成年子女名下的房產(chǎn)情況，假如購房人戶籍在北京，其未成年子女名下有1套房產(chǎn)，購房人名下也有1套房產(chǎn)，就超出了限購要求，銀行將不予貸款。
（2）銀行對借款人的收入也有明確要求，假如借款人名下還有其他貸款，那么月收入要求如下
月收入=（原有貸款還款月供+現(xiàn)申請此筆貸款還款月供）X2
（3）若購房人已經(jīng)離婚，其離婚協(xié)議上的房屋地址與實際貸款房屋地址不一致，需要到小區(qū)所在物業(yè)開具證明，證明為同一套住房的地址。
2.銀行對申請貸款房屋進行估價
一般，銀行會交由專業(yè)的機構(gòu)進行評估。
3.銀行審批
審批通過后銀行會出具批貸函，向賣方證明銀行同意放款給購房人，賣方可放心將房屋過戶給購房人。
4.過戶
在實施了不動產(chǎn)登記制度后，現(xiàn)在過戶時，僅需要買賣雙方本人到不動產(chǎn)登記機構(gòu)將原來的房產(chǎn)證換成不動產(chǎn)權(quán)證，不動產(chǎn)權(quán)證上直接登記購房人的名字就可以了。
5.將不動產(chǎn)權(quán)證交給銀行做抵押
到不動產(chǎn)登記部門辦理《不動產(chǎn)登記證明》，用以證明此房產(chǎn)上有銀行的抵押權(quán)，一般銀行會交給專門的機構(gòu)代辦房屋抵押事項。
6.銀行放款
經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。
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