臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月1日訊，近日，從有關(guān)部門(mén)獲悉，《煙臺(tái)市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《方案》)已經(jīng)出臺(tái)，房地產(chǎn)領(lǐng)域、地方金融領(lǐng)域以及校園貸領(lǐng)域被納入專項(xiàng)整治工作范圍。
《方案》要求清理整頓問(wèn)題機(jī)構(gòu)，包括借助互聯(lián)網(wǎng)方式開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及游走于線上和線下或單純只做線下理財(cái)、投資咨詢、資產(chǎn)管理等類(lèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)；內(nèi)容上分為“三類(lèi)機(jī)構(gòu)”“三個(gè)領(lǐng)域”和“三種行為”。專項(xiàng)整治活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)格準(zhǔn)入管理、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)、開(kāi)展企業(yè)宣傳和廣告資訊監(jiān)測(cè)檢查、加強(qiáng)技術(shù)應(yīng)用、組織線下巡查防控、建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度、加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度以及加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施辦法，扎實(shí)、有效開(kāi)展煙臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。
此次互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中明確規(guī)定治理三類(lèi)機(jī)構(gòu)，包括：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌平臺(tái)、未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)從事金融活動(dòng)的企業(yè)。《方案》中規(guī)定P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)滿足信息中介的定性，業(yè)務(wù)須符合直接借貸標(biāo)準(zhǔn)，不得設(shè)立資金池、不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自貸、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等，除抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)；股權(quán)眾籌平臺(tái)不得擅自在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“股權(quán)眾籌”等字樣，以股權(quán)眾籌名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)，不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳；未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)從事金融活動(dòng)的企業(yè)，即未獲相關(guān)資質(zhì)，但在企業(yè)名稱或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，具有資產(chǎn)管理、投資理財(cái)、交易場(chǎng)所等屬性的企業(yè)。
另外，房地產(chǎn)領(lǐng)域、地方金融領(lǐng)域以及校園貸領(lǐng)域被納入專項(xiàng)整治工作范圍?！斗桨浮分幸?guī)定，嚴(yán)禁各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為。小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資機(jī)構(gòu)等各類(lèi)地方金融組織以及典當(dāng)行、融資租賃公司、商品現(xiàn)貨市場(chǎng)等行業(yè)，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利；未經(jīng)允許不得建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)；在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)過(guò)程中，不得提供增信服務(wù)；不得利用互聯(lián)網(wǎng)從事非法集資或變相吸收公眾存款等違法活動(dòng)。另外，對(duì)開(kāi)展校園貸的機(jī)構(gòu)要開(kāi)展審查規(guī)范，以校園貸名義變相發(fā)放高利貸或從事其他違法違規(guī)行為要將線索及時(shí)移交公安部門(mén)。
專項(xiàng)整治工作內(nèi)容還包括：未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)行為、將私募金融產(chǎn)品向公眾銷(xiāo)售或?qū)⒎巧鲜衅髽I(yè)股份向公眾發(fā)售的行為以及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行虛假宣傳和廣告等行為。并且規(guī)定，取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳；不得對(duì)未來(lái)效果、收益做出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益；不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象做推薦、證明。
《方案》還規(guī)定，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，公布舉報(bào)電話、設(shè)立舉報(bào)郵箱或開(kāi)設(shè)網(wǎng)上舉報(bào)平臺(tái)等方式，全天候接受群眾投訴舉報(bào)。對(duì)提供線索的舉報(bào)人，在查實(shí)舉報(bào)線索后，參照有關(guān)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額、社會(huì)危害程度等實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)；設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理；非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶須開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，跨行支付必須通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)；互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性和隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品；工商部門(mén)、宣傳管理部門(mén)要依法嚴(yán)厲打擊虛假宣傳和違法廣告；建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，提供互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)；加強(qiáng)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)和金融組織的內(nèi)控管理，逐步建立常態(tài)化整治工作機(jī)制。
為保證專項(xiàng)整治工作效果，此次互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作分為：摸底排查階段(2016年7月初一7月15日)、清理整頓階段(2016年8月一11月)、督查和評(píng)估階段(2016年10月一11月)、總結(jié)驗(yàn)收階段(2016年12月一2017年1月)共四個(gè)階段，工作中對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，并且認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，應(yīng)報(bào)上一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整改意見(jiàn)，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治；探索引進(jìn)第三方監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立社會(huì)力量參與市場(chǎng)監(jiān)督的工作機(jī)制；引導(dǎo)投資人依法有序表達(dá)合理訴求，切實(shí)維護(hù)煙臺(tái)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)和諧穩(wěn)定大局。
通過(guò)專項(xiàng)整治，規(guī)范相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)參與主體風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，強(qiáng)化賣(mài)者有責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)、盈虧自擔(dān)的意識(shí)氛圍；實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，有力推動(dòng)煙臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展。
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