臣財貸款網(https://loan.cngold.org/)8月5日訊，近日，有消息稱，銀監(jiān)會辦公廳已下發(fā)《關于做好銀行金融機構債權人委員會有關工作的通知》，其中第十三條明確指出，各債權銀行金融機構應當一致行動，“不得隨意停貸、抽貸”，通過收回再貸，展期續(xù)貸等方式“最大限度地幫助企業(yè)實現解困”。
北京商報記者向相關人士求證這一消息，但未得到正面回應。不過，制止銀行惡意抽貸、停貸已是目前監(jiān)管機構的明確態(tài)度，在此之前，監(jiān)管層便有過多次喊話。
今年6月，國務院督查組赴18省市調查民間投資下降原因，各地反映強烈的問題之一就是銀行抽貸。對此，國務院總理李克強提出要求，防止對一些信譽好、有市場的企業(yè)“抽貸”、“壓貸”，對市場前景好、暫時有困難的企業(yè)不“斷貸”、不“抽貸”。此前，一行三會也曾聯合發(fā)文，鼓勵金融機構對鋼煤企業(yè)采取區(qū)別對待“有保有壓”。
一些地方政府對當地產能過剩企業(yè)的融資情況則更為焦慮。以昔日“因煤而興”、今日卻“因煤而困”的山西為例，7月，山西省主管金融的副省長王一新帶領地方九大煤企“抱團”赴京籌集資金時曾對媒體表示，政府帶隊來京路演的初衷就是希望省內優(yōu)質煤企的存量貸款得到接續(xù)，債券得到認購。同月，山東政府還出臺政策，規(guī)定單方面抽貸、斷貸金融機構要被“嚴肅查處”。
銀行抽貸問題，實際已經困擾政府和企業(yè)多年。企業(yè)資金一時吃緊，銀行就爭相抽貸、縮貸。
但從銀行角度來看，隔離風險是最重要的。如今年債券違約事件頻發(fā)，這些債券企業(yè)已成為銀行眼中最危險的群體，云峰集團、亞邦集團等在違約前就遭遇了銀行的抽貸、壓貸行為，最終公司資金鏈中斷。
業(yè)內人士認為，債券市場信用風險的持續(xù)暴露或導致銀企關系更加緊張，銀行抽貸和壓貸行為可能更加普遍。Wind統(tǒng)計數據顯示，我國今年上半年債券違約規(guī)模已經超過200億元，這一數據是去年全年的兩倍，下半年債市將迎來創(chuàng)歷史的2.72萬億元到期規(guī)模。另據測算，全球債市投資級債券違約概率一般低于0.52%，但我國高風險企業(yè)一年違約概率已達到5%以上。
“隨著債券違約事件的增多，債權人對于債務人的信用風險更加敏感，收回債務資金的危機感也更強烈，這一點在銀行債權人身上體現得尤為明顯。隨著銀行業(yè)不良貸款率的上升，銀行在信貸投放方面也比較謹慎，對于發(fā)生負面事件的企業(yè)信任度較低。”中誠信國際分析團隊表示。
過度自保殃及企業(yè)
銀行自保的這一做法帶來很多問題。山東省德州市金融工作辦公室主任朱恩鶴和副主任趙小廣撰文指出，除了會導致企業(yè)資金鏈中斷，影響企業(yè)正常生產經營外，銀行抽貸后，一些企業(yè)尤其是還貸額度較大的企業(yè)為了彌補資金缺口，不得不借貸于民間過橋資金，而民間過橋資金利率低則年息30%，高則50%-100%，大大加重了企業(yè)負擔，也導致民間高利貸市場急劇膨脹。
此外，最大的問題還在于，即使企業(yè)能夠續(xù)貸，其審批時間少則半月，多則數月，極易造成企業(yè)持續(xù)性資金斷檔，最終導致資金鏈徹底斷裂。
甚至有的銀行因為一個地區(qū)出現一起風險事件，就把該地區(qū)所有企業(yè)拉入“黑名單”。去年7月，人民日報也曾發(fā)文質疑銀行抽貸行為，稱“跑得快就能防風險嗎”？
因此，監(jiān)管層輪番喊話銀行債權人不要隨意停貸、抽貸。業(yè)內人士指出，銀監(jiān)會此次規(guī)范目的，一方面就是意在防止惡意博弈性抽貸出現，另一方面則是希望相關各方能夠組團盤活債務問題。
值得注意的是，監(jiān)管層制止的不是所有銀行不許抽貸。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，對銀行的這個規(guī)范是有前置條件的，被制止的是不合理的抽貸行為。但如果企業(yè)確實不行了，會垮下去，正常的銀行信貸是可以退出的，不然最終損害的還是老百姓的利益。
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