第1步 以無(wú)抵押、秒貸為誘餌，套被害人上鉤簽訂空白合同
2016年4月，急需資金的被害人李先生經(jīng)他人介紹向被告人田某某所在的創(chuàng)優(yōu)公司（無(wú)貸款資質(zhì)）借款人民幣50萬(wàn)元。田某某等被告人在核實(shí)到李先生坐擁價(jià)值不菲房產(chǎn)后，心中竊喜，因?yàn)槔钕壬撬麄兛嘈膶ふ业摹叭怆u”。接著，田某某等人以“無(wú)需抵押”“有房秒貸”等為誘餌，騙取李先生簽訂空白借款合同，利息為10%，期限二個(gè)月，又以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂房產(chǎn)抵押、房租租賃等一系列的空白合同，正當(dāng)李先生納悶為啥要簽如此多空白合同時(shí)，田某某等被告人告知，這些都是“行規(guī)”，急需資金的李先生渾然不知自己已陷入“套路貸”的圈套。
第2步 以“行規(guī)”為幌，套被害人留下虛高銀行流水
在簽訂合同后，田某某等被告人使用他人名下銀行賬戶(hù)向李先生的卡內(nèi)轉(zhuǎn)入80萬(wàn)元，隨即又讓李先生將80萬(wàn)元中的30萬(wàn)元轉(zhuǎn)入其公司員工的賬戶(hù)，并當(dāng)場(chǎng)收取李先生10萬(wàn)元的利息、5.5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)及好處費(fèi)，實(shí)際上李先生僅借款34.5萬(wàn)元。李先生再次質(zhì)疑，我借50萬(wàn)，為何要走80萬(wàn)元的賬？田某某等人再次告知“這也是行規(guī)，以實(shí)際借款金額還款即可”，天真的李先生信以為真了。
第3步 以單方認(rèn)定的違約為由，套被害人償還違約金及服務(wù)費(fèi)
李先生借款期限為二個(gè)月，但在剛滿(mǎn)一個(gè)月的時(shí)候，田某某等被告人便開(kāi)始電話催款，告知李先生因其未及時(shí)償還第二個(gè)月的利息，已構(gòu)成違約，需按合同繳納違約金及服務(wù)費(fèi)等。李先生不服，隨后田某某等人威逼利誘，告知李先生其公司可以幫忙介紹其他小額貸款公司或個(gè)人借款給李先生。李先生無(wú)力還款，又不敢再次違約，于是身不由己地跳入了田某某等人的下一個(gè)圈套。
第4步 以幫助還款為名，套被害人“借新還舊”，通過(guò)多次轉(zhuǎn)單平賬虛增借款金額
自第一次實(shí)際借款34.5萬(wàn)元后，田某某等被告人不斷催促李先生前往公司還本息，并以李先生家人人身安全威脅、恐嚇李先生，李先生為保障家人安全，不得已前往該公司。隨后，田某某等人采用暴力強(qiáng)行搶走李先生的銀行卡、U盾，向李先生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，然后又將剛轉(zhuǎn)入李先生賬戶(hù)的錢(qián)款轉(zhuǎn)至出資人的賬戶(hù)，通過(guò)轉(zhuǎn)單平賬。并脅迫李先生繼續(xù)向其介紹的其他假冒的小額貸款公司或個(gè)人借款，為償還越來(lái)越多的債務(wù)，在不到一年時(shí)間內(nèi)，李先生被逼向深圳的七、八家公司或個(gè)人借款，簽訂新的虛高借款合同，其債務(wù)也呈幾何倍式增長(zhǎng)，從34.5萬(wàn)元虛高到200多萬(wàn)元。
第5步 提起虛假訴訟，套被害人交出房產(chǎn)，達(dá)到非法占有被害人房產(chǎn)或錢(qián)款的目的
在被害人李先生虛增的債務(wù)達(dá)到較大額度或接近房產(chǎn)值時(shí)，創(chuàng)優(yōu)公司的曹某某等被告人便通過(guò)打電話，發(fā)信息，以李先生家人的人身安全威脅、恐嚇李先生，并將先前只有李先生簽字的空白房屋租賃合同填充后作為依據(jù)，強(qiáng)行派人進(jìn)入李先生家中，分兩輪先后在李先生家中與其老婆和孩子同吃同住長(zhǎng)達(dá)一月之久，上述被告人全天24小時(shí)守候在李先生家中，且經(jīng)常用言語(yǔ)、肢體威脅、恐嚇其妻兒，造成其妻子不能正常上班，兒子不能正常上學(xué)。李先生無(wú)奈之下，在家持刀自殘，后其家屬報(bào)警，上述被告人才逃之夭夭。但田某某、曹某某等人并未就此罷休，其等人又以借款合同、銀行流水為“證據(jù)”，先后向法院提起五宗虛假訴訟，企圖通過(guò)勝訴判決達(dá)到侵占李先生房產(chǎn)的目的。
除被害人李先生外，田某某等被告人還以“套路貸”的方式詐騙了被害人申某、陳某某等人，累計(jì)金額達(dá)23萬(wàn)余元。
被害人李先生被套的“套路貸”屬于典型的房貸套模式，“套路貸”還存在車(chē)貸套、裸貸套、信用貸套等等，但不管哪種模式，上述幾步基本上都是慣用的套路。
“套路貸”套路如此之深，何以解套？檢察官提醒：
一是民眾自身要提升風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)，在借款之前要仔細(xì)核實(shí)貸款公司有無(wú)貸款資質(zhì)，在借款過(guò)程中如被要求簽訂空白合同、陰陽(yáng)合同等明顯不利于自己的合同時(shí)，要立即中止借款，并保存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
二是加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。相關(guān)部門(mén)要結(jié)合典型案例切實(shí)加強(qiáng)宣傳教育力度，增強(qiáng)民眾風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)，引導(dǎo)民眾在銀行或其他正規(guī)網(wǎng)貸渠道進(jìn)行借款，不給犯罪分子可趁之機(jī)。
三是強(qiáng)化監(jiān)管指導(dǎo)。金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)民間金融的監(jiān)管和指導(dǎo)，禁止民間借貸中出借人吸收或變相吸收他人資金用于借貸。
四是從嚴(yán)從快打擊。公檢法等部門(mén)要健全聯(lián)席機(jī)制，對(duì)以借貸之名，行犯罪之實(shí)的“套路貸”，要結(jié)合當(dāng)前掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，從嚴(yán)從快予以懲處。
據(jù)了解，近日，福田區(qū)人民檢察院依法提起公訴的以田某某和趙某為首的兩個(gè)犯罪組織采用“套路貸”方式實(shí)施詐騙、非法侵入住宅案，經(jīng)福田區(qū)法院開(kāi)庭審理后獲判，一審法院以詐騙罪、非法侵入住宅罪判處田某某、趙某等十一人有期徒刑十二年至一年三個(gè)月不等刑罰并處罰金。