微粒貸累計放款超3.7萬億元。
騷擾、辱罵、惡意恐嚇……，網(wǎng)貸暴力催收問題依然不絕于耳。
還有網(wǎng)友因“經(jīng)濟困難”等原因，希望“停息協(xié)商分期”。對此，微眾銀行方面告訴時間財經(jīng)，微粒貸屬于信用類貸款，目前沒有延期的操作服務。如果客戶款項到期的話，還是需要及時歸還。否則，會影響個人信用。如果有款項沒有歸還或多次未歸還，會提前終止分期?！皞鶆粘霈F(xiàn)逾期之后，相應的債務都會交給貸后管理部門來處理?！?/p>
時間財經(jīng)了解到，第三方催收公司盈利模式分為兩種：債務沒有超過30天的叫催告業(yè)務，超過30天的叫催收，逾期半年以上催收成功或可提成50%左右。
關于“暴力催收”等問題，截至發(fā)稿，時間財經(jīng)未獲微眾銀行方面的回復。
“人格受到了極大侮辱”？
在新浪黑貓投訴平臺，有網(wǎng)友投訴稱，由于投資失敗，家中父母年邁多病幼兒年小，疫情影響，工資也不景氣，欠微粒貸十二萬左右。逾期一直聯(lián)系客服，希望停息分期協(xié)商還款。剛開始第三方打電話，信息恐嚇，一會都十八個電話，手機打到關機 。
還有網(wǎng)友表示，深圳前海微眾銀行于2020年10月26日早十點半左右給公司同事打電話，冒充客戶套取個人信息。“一整天多次給公司同事以及座機打電話威脅恐嚇讓本人還錢，現(xiàn)已經(jīng)嚴重影響到本人的工作生活?！?/p>
妞妞告訴時間財經(jīng)：“客服打電話說會反映這個問題，但是好像也沒什么說法?！蹦壳?，催收公司再沒騷擾其親友，不過“是因為我這一期還掉了，沒再騷擾?！辨ゆけ硎?。
截至10月27日下午4點，微粒貸投訴量達5647件，顯示已回復5630件，已完成4364件。
時間財經(jīng)還注意到，江蘇女子張某因不堪騷擾，甚至將微眾銀行訴至法庭，要求“微眾銀行公開賠禮道歉，消除影響、恢復名譽，并賠償精神損害撫慰金100000元”。
催收員提成高達50%？
雖然相關部門嚴令禁止暴力催收，但是第三方機構(gòu)在具體催收過程中，卻很“狡猾”。
今年5月公布的一則判決書顯示，成都鴻智金融科技有限公司（下稱“鴻智公司”）董事長陳莉等人，因犯侵犯公民個人信息罪，被成都檢察院于2020年4月29日提起公訴。
據(jù)了解，鴻智公司經(jīng)營范圍為接受金融機構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包、金融業(yè)務全流程外包等，自公司成立以來，接受微眾銀行、51信用卡等機構(gòu)的委托開展催收業(yè)務。
據(jù)悉，鴻智公司的盈利模式分為兩種：債務沒有超過30天的叫催告業(yè)務，超過30天的叫催收。催告業(yè)務收費方式是按每人每月每臺席，甲方公司按每人每月每臺席支付1萬元給鴻智公司，公司向員工每月支付4000至4500元。催收業(yè)務收費是按逾期天數(shù)的增加而增加，逾期30天至60天，催收成功可以提成百分之十左右，逾期60天至90天，催收成功可以提成百分之二十左右，逾期半年以上催收成功可以提成百分之五十左右。
據(jù)鴻智公司法定代表人程鵬輝供述，鴻智公司獲取公民個人信息有兩種方式，一種是委托方授權(quán)鴻智公司登陸委托方公司平臺查看被催收人的信息，另一種是委托方公司將被催收人的信息加密通過網(wǎng)絡傳輸給鴻智公司。毛某負責對收到的加密信息進行解密，然后將委托方發(fā)來的信息分發(fā)給相應的項目負責人，再由項目負責人將信息發(fā)給催收人員進行電話催收。鴻智公司只能選擇合作公司，合作公司提供什么信息，鴻智公司就根據(jù)這些信息進行催收。委托方公司一般向鴻智公司提供姓名、家庭住址、工作單位、貸款金額，逾期的時間，本人聯(lián)系電話號碼，還有逾期客戶親戚朋友的聯(lián)系電話等。
據(jù)其所知，微眾銀行每月會發(fā)給鴻智公司1000條左右的欠款人信息，從2018年3月和微眾銀行合作以來公司共收到大概有12000條左右的欠款人信息。
程鵬輝供述的催收方式有三種，一種是通過固定座機撥打，一種是通過網(wǎng)絡電話，一種是通過未實名登記的手機卡進行電話撥打，部門員工使用自己的手機安裝未實名登記的手機卡。
鴻智公司擔任運營部經(jīng)理張鵬稱，其在鴻智公司擔任運營部經(jīng)理期間，主要負責跟甲方公司對接催收項目的業(yè)務。除了對接業(yè)務，其還負責監(jiān)督管理手下的催收員給欠款人員打電話進行催收、核對催收員的考勤、工資和績效以及欠款人投訴的回復。
據(jù)了解，催收員是通過打電話的方式進行催收，先是打一遍欠款人本人的電話，打通后就進行電話催款，打不通會繼續(xù)打第二遍，對于欠款人本人的話，一天最多打5個，打不通的情況下就會聯(lián)系欠款人的單位或者親戚朋友，一天最多打三個親戚朋友外加單位的電話，要求他們轉(zhuǎn)告欠款人，喊欠款人還錢。
據(jù)鴻智公司電話催收員周某某證言，其在2018年7月底通過58同城去鴻智公司電話擔任催收員，催收電話有網(wǎng)絡電話，還有公司配的黑卡手機。因為網(wǎng)絡電話沒有固定的號段，欠款人無法追查催收的電話號碼，黑卡手機是公司運營部主管發(fā)的非智能手機。項目主管說用網(wǎng)絡電話催收的時候不能辱罵和威脅被催收人，如果有想辱罵和威脅的人就要黑卡手機打。
周某某經(jīng)常聽見周圍的人用黑卡手機打電話和發(fā)短信威脅辱罵被催收人。被催收員辱罵或者威脅的對象有兩種，一種是被催收人本人，一種是被催收人的親戚朋友。辱罵和威脅被催收人就是用臟話亂罵，聯(lián)系被催收人的親戚有幾種方式，第一種就是不停的打電話，在被催收人還清欠款前，就會一直打，第二種就是p圖給被催收人的親戚看，有被催收人的裸照、以及葬禮圖，還有得了絕癥的p圖。
法院認為，成都鴻智金融科技有限公司受金融機構(gòu)、網(wǎng)貸公司等委托從事催收業(yè)務，違反國家規(guī)定，不加甄別地非法收受委托方提供的公民個人信息并用于催收工作，在使用信息的過程中造成了較為惡劣的社會影響，其行為已構(gòu)成侵犯公民個人信息罪。公訴機關起訴指控被告人陳莉、程鵬輝、李昱臻、苑建宗、劉生瑗、王淼、張鵬、柏云霜犯侵犯公民個人信息罪的事實清楚，證據(jù)確實、充分，指控罪名成立，本院予以支持。根據(jù)被告人在本案中的具體犯罪情節(jié)和悔罪表現(xiàn)，決定對其適用緩刑。
不良率攀升：去年信用減值損失55.2億元
2015年5月，微眾銀行針對城市中低收入人群和偏遠、欠發(fā)達地區(qū)的廣大民眾，推出了全線上、純信用、隨借隨還的小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”，以滿足他們“按需貸款、隨時可得”的需求。
根據(jù)年報，截至2019年末，“微粒貸”已向全國31個省、直轄市、自治區(qū)近600座城市超過2800萬客戶發(fā)放超過4.6億筆貸款，累計放款額超過3.7萬億元；授信客戶中約77%從事非白領服務業(yè)，約80%為大專及以下學歷；筆均貸款約8000元。
2017年至2019年，微眾銀行營收分別為67.48億元、100.29億元、148.7億元，凈利潤分別為14.48億元、24.74億元、39.5億元。
值得注意的是，微眾銀行計入信用減值損失從2018年25.9億元驟增至55.2億元，增幅達112.74%，遠超2017年與2018年信用減值損失之和。其不良貸款率也從2018年末的0.51%升至2019年末1.24%，增長0.73個百分點。該項指標在2017年末為0.64%。
資產(chǎn)質(zhì)量指標方面，2019年末，微眾銀行撥備覆蓋率為444.31%，而上年同期末達到848.01%。在盈利能力指標上，微眾銀行2019年總資產(chǎn)收益率進一步下探，為1.55% ，同比下降0.09個百分點，而2017年的總資產(chǎn)收益率為2.17%。
微眾銀行行長李南青表示，一年來，在經(jīng)濟下行壓力加大的背景下，本行堅持審慎的風險偏好政策，在行業(yè)內(nèi)率先將資產(chǎn)質(zhì)量的不良貸款標準由逾期90天改為60天不良貸款率為1.24%，貸款撥備率5.52%，撥備覆蓋率444.31%，流動性覆蓋率為585.20%，資本充足率12.90%，主要風險指標優(yōu)于行業(yè)平均水平，符合監(jiān)管要求。
另悉，去年8月，微眾銀行因財務部門負責人未經(jīng)核準履職長期未整改；向關系人發(fā)放信用貸款；組織員工經(jīng)商辦企業(yè)和員工使用本行貸款購買股票及期貨這四宗“錯”首吃罰單，罰金200萬元。
關于公司治理方面，微眾銀行年報表示，“針對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，重視責任落實，強化有效整改，保障內(nèi)控有效執(zhí)行。”（北京時間財經(jīng) 譚孜）