01
征信刷新時(shí)間的常見特點(diǎn)
結(jié)清后1-2周才刷新
很多銀行都宣傳T+1征信刷新，但是實(shí)際上，各家銀行可能都存在一些偏差。有的可能偏差2-3天，有的甚至偏差1-2周。比如郵儲(chǔ)的信貸，有同事還款后一周并未刷新，差不多12天左右征信才更新。
結(jié)清后1個(gè)月及以上才刷新
仍然有一些銀行，刷新時(shí)間還是需要一個(gè)月甚至更久?？赡苁沁@些銀行的系統(tǒng)跟央行征信系統(tǒng)的對接還不完善，所以還存在手動(dòng)錄入的環(huán)節(jié)，導(dǎo)致需要的時(shí)間會(huì)比較長。
相同銀行的不同產(chǎn)品，結(jié)清時(shí)間可能不同
原本以為，同一家銀行的產(chǎn)品，征信刷新時(shí)間應(yīng)該是一樣的，但是實(shí)際上可能并不是。有一次，某同事的一筆農(nóng)行的30萬貸款結(jié)清后，征信一直未刷新，最終1個(gè)月后才更新。事后分析發(fā)現(xiàn)，原來這筆是線下申請的一筆專案產(chǎn)品，并不是常見的“網(wǎng)捷貸”。
顯示已使用0，但是不顯示結(jié)清狀態(tài)
有的額度類的信用貸結(jié)清后，不顯示結(jié)清狀態(tài)，而是僅已使用額度顯示“0”。由于信貸賬戶仍然存在，這導(dǎo)致部分銀行系統(tǒng)自動(dòng)將這種產(chǎn)品認(rèn)定為負(fù)債，已經(jīng)有同事因?yàn)檫@個(gè)問題而被拒貸了。
信用卡刷新時(shí)間不同
通常認(rèn)為，信用卡在賬單日前結(jié)清，賬單日后就會(huì)刷新，但是實(shí)際遇到的情況卻有很大差異。有的銀行宣稱要2個(gè)月征信才能刷新，但是實(shí)際上一個(gè)月就刷新了；有的銀行宣稱要1個(gè)月征信才能刷新，但是部分還款才幾天，征信上余額就刷新了。哎，感覺真是沒有規(guī)律可言！
小額貸刷新時(shí)間不同
今年的實(shí)際情況看，有一些小額貸結(jié)清后，刷新也會(huì)比較快，通常是一些實(shí)力強(qiáng)勁的大機(jī)構(gòu)。但是也遇到過差不多1-2個(gè)月左右才更新的情況，有時(shí)候真的只能看運(yùn)氣了。
小額貸對信貸辦理影響是比較大的，而且結(jié)清的罰息成本和時(shí)間成本也比較高，建議大家平時(shí)盡量不要使用小額貸產(chǎn)品！
02
征信刷新異常的正確應(yīng)對
二代征信的調(diào)整實(shí)在太快了，系統(tǒng)也在不斷變化，這也導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)刷新時(shí)間不一致的情況。比如杭州銀行的信用貸，年初的時(shí)候，基本上結(jié)清幾天后就刷新了，但是年中的時(shí)候，某同事結(jié)清2周后仍然未刷新。遇到這種情況，原有的過橋或者負(fù)債優(yōu)化的規(guī)劃就被打亂了。
所以，在做信貸過橋或者優(yōu)化的時(shí)候，如果需要了解征信刷新時(shí)間，建議直接找熟悉的銀行客戶經(jīng)理確認(rèn)，他們遇到的樣本比較多，相對來說信息會(huì)更準(zhǔn)確一些。
03
結(jié)語
二代征信上線快一年了，與各銀行的系統(tǒng)仍然在磨合中，很多固有的經(jīng)驗(yàn)都不適用了，這對做過橋或者信貸優(yōu)化的同事，可能會(huì)帶來比較大的麻煩。