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疫情背景下，為提升企業(yè)持續(xù)運行能力，國家加大了經(jīng)營用途貸款的支持力度，這些貸款通常要比房貸利率低上一截，很容易被一些群體給盯上。表面上看，經(jīng)營貸為個別居民解決了燃眉之急。但實際上，這是一種違規(guī)行為。經(jīng)營貸是用來支持實體經(jīng)濟的，一旦違規(guī)流入樓市，就會破壞健康的金融秩序，還有可能助推房價的上漲。從后果看，經(jīng)營貸置換房貸，不僅可能生出大量隱形成本，而且一旦被銀行查實，個人信用也會出現(xiàn)極大污點。
此前，多個城市掀起的房價上漲潮，便跟違規(guī)經(jīng)營貸的“加持”有關(guān)。也正因如此，防范信貸資金違規(guī)流入樓市成為去年房地產(chǎn)亂象整治的一個主題。多部門密集發(fā)布通知，上海、廣州、深圳等城市也加大了對挪用經(jīng)營貸的查處力度。此次違規(guī)經(jīng)營貸重現(xiàn)苗頭，正是在各地信貸政策不斷放松的背景下產(chǎn)生的，說明一些人又把目光瞄向了樓市。
房地產(chǎn)投資和住房消費是經(jīng)濟的重要支柱之一，其規(guī)模大、鏈條長、涉及面廣，在穩(wěn)增長、防風(fēng)險、促發(fā)展中具有重要作用。當(dāng)前，一些城市房價仍有下降趨勢，居民購房觀望情緒較為濃厚，中央明確支持各地從實際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，許多地方也針對性降低了首付比例和房貸利率。但必須清醒看到，所有的樓市紓困政策，都是為了促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，房住不炒的定位不會改變，也不能改變。各地既要出臺政策幫助房企減輕困難，同時也要提防違規(guī)經(jīng)營貸這類現(xiàn)象再次抬頭，突破房地產(chǎn)調(diào)控的底線。
通過對一系列案件的排查，相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構(gòu)違規(guī)問題突出等情況，說明經(jīng)營貸涉及銀行內(nèi)部和中介機構(gòu)等多領(lǐng)域管理。對于銀行業(yè)來說，要從貸前調(diào)查、支付管理、貸后管理、合同約束等方面穿透式核查貸款資金流向，完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制，決不能因為利益考慮就放松資質(zhì)審核，讓炒房者輕易獲得低成本資金。與此同時，有關(guān)方面也要嚴(yán)格規(guī)范中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理，對存在虛報房屋評估價值、偽造貸款資質(zhì)、虛開銀行流水證明、虛開收入證明、修復(fù)不良征信記錄等行為的中介嚴(yán)懲不貸。
總而言之，嚴(yán)肅治理違規(guī)經(jīng)營貸的根本目的還是在于遏制房地產(chǎn)投機炒作，同時釋放更多的信貸資源服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，促進金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。目前，我們還沒有看到大規(guī)模的房抵經(jīng)營貸，但從一些中介機構(gòu)的炒作苗頭中，應(yīng)認識努力做到防患于未然的重要性。