公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款。

現(xiàn)在執(zhí)行的個人公積金住房貸款的利率3.25是遠遠低于商業(yè)個人房貸款的lpr加點利率的。滿足申請公積金貸款的購房者通常不加思考的選擇使用公積金貸款，但是往往忽略的長久的考慮，下面帶大家了解一下公積金的使用技巧：

根據(jù)先行的公積金貸款政策理論上來說，個人或以家庭為單位有兩次使用公積金的機會，也就是說你單身狀態(tài)有兩次使用公積金貸款的機會，如果是已婚狀態(tài)那么夫妻雙方共用這兩次公積金貸款機會。所以這兩次公積金貸款機會一定要合理利用。

這里給大家提幾個建議：

公積金貸款一定要足額申請

也就是說如果你第一次使用公積金購房，公積金貸款能貸款80萬，你需要購買的房子只是過度性用房，總房款的70%只有60萬或者更低那么不建議使用公積金不要浪費一次使用機會。因為第一次使用公積金貸款政策會比較寬松，建議再次置換改善型住房的時候再使用，因為第二次使用公積金需要把第一次公積金的貸款還清才能使用，并且利率要上浮，首付比例要提高。

沒買房之前不要提取公積金

公積金政策實時變動，有很多城市申請公積金貸款對公積金賬戶余額是有規(guī)定的，公積金賬戶余額不足可能會影響公積金貸款的審批額度導致無法滿額申請或者直接拒批。所以盡量不要提取公積金。

繳存基數(shù)較低或者繳存年限過短攢攢再用

有些城市公積金貸款審批額度是跟繳存年限掛鉤的，比如一些城市繳存年限滿一年雖然可以使用公積金但是只能貸款上限額度的60%，繳存滿三年就可以滿額貸款。繳存基數(shù)直接影響公積金貸款額度，但是一般情況下公積金繳存基數(shù)是逐年增加的所以使用公積金貸款有時候不用操之過急，不要白白浪費掉一次使用機會。有些城市繳存年數(shù)太短的話可能公積金貸款就只能貸款十幾二十萬，與其浪費一次公積金機會使用公積金商貸混合貸款，不如剩下一次公積金使用機會，申請商業(yè)貸款。混合貸款中公積金部分較少也不會比商貸剩多少利息。