今天是長假后第一天上班，想必有不少人還沉浸在假期愉快的氛圍中不能自拔。
從今天起，全國范圍內(nèi)的房貸利率“換錨”正式落地。根據(jù)央行房貸利率新政，10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率(LPR)進行定價。
翻譯一下，未來房貸利率將跟著LPR起伏，房貸利率打折時代結(jié)束了！
那么，此次調(diào)整之后，個人月供是升是降？未來房貸利率走勢會怎樣？房價又會怎么走？
新版房貸利率來了！
先說“換錨”。
自2015年10月24日以來，我國個人住房商業(yè)貸款5年及以下的基準利率為4.75%，5年以上為4.90%。
目前，國內(nèi)絕大多數(shù)住房貸款年限均在5年以上，4.90%這一基準利率通常也是銀行及購房者參考的標準。
今年8月25日，央行發(fā)布公告稱，自10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準加點形成；首套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點。
也就是說，自10月8日起，房貸利率不再與基準利率掛鉤，而是掛鉤LPR利率，這也被市場稱作房貸利率“換錨”。
房貸利率與改革前變化不大
很多人都關(guān)心“換錨”后，房貸利率是升是降？月供是多了還是少了？
其實，早在8月20日召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，央行副行長劉國強就明確表示：有一點是肯定的，房貸利率不下降！
從LPR落地情況看，改革前后，房貸利率變化不大。
先看北京。
北京地區(qū)房貸利率“換錨”后的利率下限為：首套房利率不低于LPR加55個基點，二套房不低于LPR加105個基點。
按照9月20日央行首次公布的5年期以上LPR(4.85%)計算，10月8日起北京執(zhí)行的個人住房貸款利率為：首套住房不低于5.4%；二套住房不低于5.9%。
據(jù)北京一房產(chǎn)中介透露，此前北京地區(qū)大部分銀行執(zhí)行首套5.39%、二套5.88%房貸利率水平。
也就是說，執(zhí)行新政后，北京房貸利率較之前略有提升，但變化不大。
再看蘇州。
蘇州首套房利率為LPR基礎(chǔ)上至少加120個基點，二套房加150個基點。改革之前，首套房貸款利率為基準利率上浮25%，二套房為上浮30%。“換錨”之后，總體上與之前大致相當。
對于大家普遍關(guān)心的存量房貸利率如何“換錨”的問題。央行要求，存量貸款利率仍按原合同約定執(zhí)行。
但據(jù)相關(guān)人士表示，存量貸款“換錨”相關(guān)政策正在研究中，但有一個基本原則，即保護借貸雙方的合法權(quán)益。
房貸利率不會持續(xù)走低
目前市場普遍預(yù)期，未來LPR會有一定程度的向下浮動空間，這是否意味著房貸利率也會一路走低？
如果LPR調(diào)整了但加點水平保持不變，那么房貸利率確實有可能發(fā)生變化。
但是，當前房地產(chǎn)調(diào)控強調(diào)因城施策，各地供需狀況有所區(qū)別，當?shù)氐氖袌隼识▋r自律機制在房貸利率定價中會發(fā)揮重要作用。
比如，個別城市因為LPR調(diào)整導(dǎo)致房貸利率變化，使得當?shù)胤康禺a(chǎn)市場供需矛盾突出，那么，定價自律機制就會對當?shù)厥袌隼蔬M行指導(dǎo)，利率下限可能會調(diào)整得相對頻繁，如一兩個月就調(diào)整一次，以保持當?shù)胤康禺a(chǎn)市場的基本穩(wěn)定。
央行表示，對于房地產(chǎn)市場，要堅決貫徹落實7月30日中央政治局會議的要求，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，落實房地產(chǎn)長效管理機制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩(wěn)定。
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