消費貸利率降至4％以下
整體來看，目前國有銀行提供的無抵押消費貸的貸款利率報價最低，年化利率最低報價區(qū)間在4％-4.6％ ，而股份制銀行無抵押消費貸報價相對較高，多數(shù)銀行利率超4.6％。
另外，招商銀行1年以內(nèi)的消費貸基準利率為4.35％，而1-5年期的貸款基準利率為4.75％。從消費貸的貸款利率構(gòu)成來看，主要是在貸款基準利率基礎(chǔ)上“加點”。換言之，對客戶來講，實際貸款利率必然要高于銀行提供的貸款基準利率。
貸款“隱含”條件頗多
事實上，今年為了擴大消費貸產(chǎn)品市場規(guī)模，多數(shù)銀行在其產(chǎn)品的宣傳上可謂頗為用心。
據(jù)一位消費者反映，近期，多家銀行通過短信或電話的方式，向其宣傳推介相關(guān)產(chǎn)品，甚至還打出貸款利率優(yōu)惠及低廉利率的宣傳口號。例如，“線上申請，隨借隨還，年化利率3.8％起，額度最高可達20萬元”。而“低廉”的利率確實讓不少消費者感到心動。
“我們確實能夠辦理年化利率3.8％的消費貸產(chǎn)品，但是不是無抵押的信貸，而是需要有良好房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保物，才能提供給客戶?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理表示，當前銀行對于客戶的資質(zhì)審核還是非常嚴格的，而這種貸款利率的優(yōu)惠并不意味著銀行要“放水”。
“今年，銀行對不良的容忍度還是較低的。當前，市場上雖然國有大行表示能提供給客戶的消費貸年化貸款利率較低廉，但隱藏著對客戶資質(zhì)的高要求，而且給予的額度也不多，至于客戶真實能獲得的貸款利率到底多少，仍需要看資料審核后的結(jié)果。”上述客戶經(jīng)理稱。
例如，招商銀行便設(shè)置了企業(yè)“白名單”，在名單中的企業(yè)員工才可享受最低的消費貸款利率。農(nóng)行方面也表示，只有在國企、事業(yè)單位上班的客戶，才有辦理該行消費貸的資格。
在她看來，當前，多家銀行、消費金融公司開展“降利”等營銷活動，但其所采取的降息并非“普降”，而是有條件、有針對性的一種舉措，也是用戶精細化運營的一種具體表現(xiàn)。
“這種行為針對活躍度低的用戶，能夠?qū)崿F(xiàn)喚醒‘沉睡用戶’。針對貧困學(xué)生，則是響應(yīng)監(jiān)管號召，具有多重用意及目的。”蘇筱芮稱，針對優(yōu)質(zhì)客戶提供低息產(chǎn)品，早已成為消費金融領(lǐng)域一種常態(tài)，對于這些機構(gòu)來說，如何劃定目標客群范圍并采取差異化的利率定價策略則是一種考驗。