近年來(lái)，形形色色的“擔(dān)保”公司，在長(zhǎng)沙市如雨后春筍般冒出。這些打著“擔(dān)保”旗號(hào)的公司，實(shí)際上大多數(shù)都“不務(wù)正業(yè)”。以理財(cái)為幌子，高息攬儲(chǔ)、高息貸款，“擔(dān)保”公司做起了民間貸款生意，充當(dāng)資金調(diào)劑的中間人，成為游走在灰色地帶的金融掮客。
記者實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大量金融掮客屬于不需金融許可證、只需工商注冊(cè)的非融資性擔(dān)保公司。金融掮客不務(wù)正業(yè)、野蠻生長(zhǎng)背后，存在的是社會(huì)信貸需求得不到滿足以及監(jiān)管缺失的現(xiàn)實(shí)。“擔(dān)保”行業(yè)亂象叢生，不僅損害擔(dān)保行業(yè)形象，擾亂金融秩序，還會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定。
野蠻生長(zhǎng) 行業(yè)魚(yú)龍混雜
“從數(shù)量來(lái)看，非融資性擔(dān)保公司已成為擔(dān)保貸款行業(yè)的主流，但普遍規(guī)模小、運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，更重要的是沒(méi)有被置于監(jiān)管之下。”長(zhǎng)沙某擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人告訴記者。而融資性擔(dān)保公司的日子也非常難過(guò)，普遍掙扎在生存線的邊緣。
如今，走在長(zhǎng)沙的街頭巷尾，隨處可見(jiàn)的“牛皮癬”廣告多是“低門檻、高回報(bào)、年化收益15%”的誘人理財(cái)信息。就連某住宅小區(qū)的電梯里都可以看到“最高可貸30萬(wàn)，三天內(nèi)放款”的宣傳廣告。這些理財(cái)信息背后不少有著擔(dān)保公司的影子。
如此種種，都只不過(guò)是湖南“擔(dān)保”公司野蠻生長(zhǎng)的一個(gè)縮影。根據(jù)網(wǎng)上地圖顯示，長(zhǎng)沙五一大道沿線，數(shù)十家投資擔(dān)保公司云集在這座城市的黃金地段。目前，長(zhǎng)沙有75家融資性擔(dān)保公司，而其中40家是近兩年成立的，特別是在剛剛過(guò)去的2013年，部分地段擔(dān)保公司扎堆涌現(xiàn)。
“根據(jù)初步估算，整個(gè)湖南掛有投資擔(dān)保招牌的公司超過(guò)1000家，就連一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)都已出現(xiàn)了擔(dān)保公司。”擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士向記者透露。
這些新設(shè)立的投資擔(dān)保公司，絕大多數(shù)是非融資性擔(dān)保公司，即無(wú)需獲得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，只需經(jīng)過(guò)工商注冊(cè)登記。由于名稱一樣，缺乏辨識(shí)度，湖南擔(dān)保行業(yè)陷入了魚(yú)龍混雜的局面。
湖南省中小企業(yè)信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，到2012年末，湖南全省獲得融資性擔(dān)保許可證的機(jī)構(gòu)為194家，資本金208億元，政府出資占25%，過(guò)億元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)76家。
實(shí)際上融資性擔(dān)保公司的日子也非常難過(guò)，普遍掙扎在生存線的邊緣。湖南省中小企業(yè)信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)一位副會(huì)長(zhǎng)介紹說(shuō)，擔(dān)保行業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)是，國(guó)有資本擔(dān)保公司授信放大倍數(shù)需達(dá)資本金的5倍，民營(yíng)資本需達(dá)5至8倍，而目前長(zhǎng)沙市擔(dān)保行業(yè)的平均放大倍數(shù)才2.78倍。在授信放大倍數(shù)嚴(yán)重偏少的情況下，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍盈利不佳，甚至虧損。“真正盈利的沒(méi)有幾家，其中民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多生存困難。”
據(jù)上述副會(huì)長(zhǎng)透露，目前長(zhǎng)沙市的融資性擔(dān)保公司中，開(kāi)展了業(yè)務(wù)的只有30多家，只占到總數(shù)的約一半。其中，授信放大倍數(shù)達(dá)到3倍以上的只有14家。在這14家里面，業(yè)務(wù)做得比較好，即授信額放大倍數(shù)達(dá)到8倍以上的只有5至6家。
非法吸金 違規(guī)經(jīng)營(yíng)追債手段涉黑
由于大部分擔(dān)保公司，特別是民營(yíng)擔(dān)保公司，風(fēng)險(xiǎn)防控體系不到位，銀行對(duì)其授信非常謹(jǐn)慎，很多擔(dān)保公司根本沒(méi)有擔(dān)保業(yè)務(wù)可做。在盈利不佳，甚至生存困難的情況下，頂著“高大上”光環(huán)的擔(dān)保公司，開(kāi)始在街頭巷尾發(fā)起了“牛皮癬”廣告，淪為不務(wù)正業(yè)的金融掮客。它們以高收益理財(cái)為名義非法吸納社會(huì)資金，再以更高利率放款給資金緊張的中小企業(yè)，形成了一個(gè)灰色利益鏈條，而且已蔓延至全國(guó)。
除了湖南，在民間資金發(fā)達(dá)的陜西神木、內(nèi)蒙古、浙江溫州等地，煤炭、房地產(chǎn)等暴利行業(yè)早已催生了擔(dān)保行業(yè)的“繁榮”。據(jù)報(bào)道，僅神木縣的擔(dān)保公司在2009年最高峰時(shí)達(dá)到130多家。
擔(dān)保行業(yè)資深人士張凱告訴記者，一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，因?yàn)闊o(wú)法獲得銀行授信，只好放棄“擔(dān)保”主業(yè)，干起了民間融資和資金調(diào)劑活動(dòng)，比如搞過(guò)橋貸款、短期拆借等。所謂過(guò)橋貸款，是指擔(dān)保公司先用自有資金幫企業(yè)還貸，等新貸下放后企業(yè)再償還，不過(guò)企業(yè)需要支付一定的過(guò)橋資金費(fèi)用。
除了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，更可怕的是大批非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，正打著“投資擔(dān)保”的旗號(hào)在全國(guó)到處攻城掠地。長(zhǎng)沙某擔(dān)保協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人說(shuō)，按照規(guī)定，這些只需在工商部門注冊(cè)的非融資性擔(dān)保公司，只能做訴訟保全、履約擔(dān)保等非融資性業(yè)務(wù)，可實(shí)際上，它們有相當(dāng)一部分在做非法集資。“這些公司沒(méi)有受到明確的監(jiān)管，但又掛了擔(dān)保的牌子，老百姓根本分不清楚。”
不少業(yè)內(nèi)人士透露，長(zhǎng)沙大多數(shù)投資擔(dān)保公司都已變身為純粹的資金掮客，從未接過(guò)一起擔(dān)保業(yè)務(wù)，只撮合民間借貸資金。它們推出一系列高收益理財(cái)產(chǎn)品，聲稱風(fēng)險(xiǎn)幾近于零。
據(jù)了解，擔(dān)保公司通過(guò)向市民出售“理財(cái)”產(chǎn)品吸納社會(huì)資金，然后再以更高利率將資金借給需要資金的企業(yè)與個(gè)人，除去支付市民的“理財(cái)”收益，剩下的利息就成為了擔(dān)保公司的利潤(rùn)。目前，此類擔(dān)保公司給市民承諾的“理財(cái)”收益是同期銀行存款利率的4倍，而企業(yè)貸款與個(gè)人貸款需支付的利率則是同期銀行貸款利率的4倍及以上，市民參與理財(cái)?shù)拈T檻很低，一兩萬(wàn)元即可，按月獲得利息，到期返還本金。
由于收益率遠(yuǎn)高于銀行存款利息和其他理財(cái)產(chǎn)品，擔(dān)保公司的“理財(cái)”產(chǎn)品受到不少市民的追捧。在長(zhǎng)沙部分黃金地段的擔(dān)保公司，不時(shí)有中老年市民過(guò)來(lái)咨詢“理財(cái)”業(yè)務(wù)。
然而，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，任何類型的擔(dān)保公司均不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等其他業(yè)務(wù)。
除了高息攬儲(chǔ)，擔(dān)保公司的追債手段也讓不少企業(yè)主心有余悸?；叵肫鹑ツ瓯粨?dān)保公司追債的經(jīng)歷，湖南某縣私營(yíng)企業(yè)主劉林至今還忿忿不平。2013年8月的一天深夜，劉林通過(guò)湖南銀華投資擔(dān)保有限公司分期付款購(gòu)買的一臺(tái)挖機(jī)，被后者從該縣的一處工地私自拖走至湘潭市，只在工地上留了一張紙條，要求劉林盡快到長(zhǎng)沙解決此事。
劉林說(shuō)，挖機(jī)之所以被擔(dān)保公司拖走，是因?yàn)樗馄趦蓚€(gè)月未按時(shí)還款。但劉林認(rèn)為，擔(dān)保公司在未通知的情況下就拖走挖機(jī)的做法不妥，而之后繳納的高額拖車費(fèi)更是讓他不滿。劉林說(shuō)，除了繳清1萬(wàn)多元的滯納金，擔(dān)保公司還要求支付2.95萬(wàn)元的拖車費(fèi)，而實(shí)際上正常的拖車費(fèi)只需2000多元。“擔(dān)保公司要求支付的拖車費(fèi)比正常費(fèi)用高出15倍，這明顯不合理。”劉先生說(shuō)，他跟該擔(dān)保公司協(xié)商了很久，對(duì)方絲毫不讓步，威脅稱不交錢就不給挖機(jī)，最終只好交錢了事。
業(yè)內(nèi)人士透露，由于通過(guò)司法等正常途徑追討債務(wù)的效率很低，不少擔(dān)保公司都找到涉黑組織出面，所以也就導(dǎo)致一些追討手段不合常理，而與此產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用最終也只是貸款企業(yè)承擔(dān)。