上周，陪朋友辦理購房貸款資料和遞交貸款申請，整個過程下來真心不容易。雖說辦事機構(gòu)推行“最多跑一趟”。但是，如果自己不清楚辦事要領(lǐng)，難免還要多跑幾趟。所以梳理了一份流程和要點，希望對即將購房的朋友有所幫助。

方式一:一次性付款，手續(xù)相應簡單。但是，這是有錢人玩的。我不知道怎么玩，不贅述。

方式二:分期付款，購房合同里會注明多長時間、分幾次付清，當然這個時間不會太長，手續(xù)也比較簡單。同樣，這也是相對有錢人玩的，我還玩不起。

方式三:抵押貸款方式付款，大部分人都會選擇這種方式，我朋友也是，后面重點說。

“分期付款”和“抵押貸款方式付款”看上去都是分期支付，但是實質(zhì)上還是有很大不同，分期是欠開發(fā)商的錢，不需要抵押，一般沒有利息；抵押貸款是欠銀行的錢，需要房屋抵押，要收利息。

方式四:其他方式，具體是什么方式要看和開發(fā)商是什么關(guān)系，自行腦補吧。

方式三又分為三種類型

類型一:純商業(yè)貸款，利率高，6%左右，購房合同4份。

類型二:純公積金貸款，利率低，3.5%，購房合同7份。

類型三:組合貸款，購房合同8份，簽字簽得手軟，按手印按得手疼。

因為我朋友一個人的公積金額度不夠，所以需要夫妻雙方的公積金。下面是需要的雙方資料。

①身份證原件，②戶口本原件，③結(jié)婚證原件，④收入證明，⑤無房證明（需要兩地的證明），⑥征信報告，⑦還款卡，⑧銀行流水清單，⑨公積金繳存明細，⑩公積金繳存證明（有的銀行需要）

①②③項，大部分人都有，一般情況不需要辦理。但是要注意:身份證必須是在有效期內(nèi)，如果臨近有效期，提前換證。戶口本上要有雙方的信息，如果戶口沒有遷到一起，戶口簿上是不會顯示。

④收入證明，置業(yè)顧問至少給你推薦2家銀行供你選擇，確定在哪家銀行辦理抵押貸款，你可以根據(jù)銀行的服務態(tài)度，放款額度，放款速度自己決定。每家銀行都有自己的收入證明模板，打印出來，填寫好，蓋上公章就可以了。

細節(jié)一，填寫工資數(shù)時，是還款金額的2.5倍即可，不用填太多。像月收入10萬＋，頭條上的很多朋友都是月收入10萬起，真讓人羨慕啊。

細節(jié)二:最好蓋公司的人事專用章，不要蓋后勤章或者合同章，沒有人事專用章，就蓋公司的公章。

細節(jié)三:落款的時間不要填寫，往往不可能一次預約成功，過了三個月又要重新辦理，預約成功后，到現(xiàn)場填寫也可以。

收入證明

⑤無房證明，即使不限購的地方，也需要在購房地的住房管理中心辦理無房證明。

如果購房地不在公積金的繳存地，那么在繳存地還需要再辦理一份無房證明。

攜帶身份證、戶口簿辦理無房證明，這個很簡單，也很快，10分鐘左右就辦理完畢。有效期一個月。過期，重新辦理。

無房證明

⑥征信報告，以前，只能到中國人民銀行的營業(yè)廳辦理，去年開始陸續(xù)開放了一些商業(yè)銀行加入，攜帶身份證在銀行的自助服務機上就可辦理。

每人每年可以免費打印3次，超過3次要繳費。

注意:有效期只有7天。目前大部分放款銀行需要當日的才可以。不能有逾期還款項目，一塊錢也不行。對申請貸款非常不利。

個人征信報告

⑦還款卡，在發(fā)放貸款的銀行辦理一張儲蓄卡。我朋友在辦理時，工作人員要求出示一年以上的社保證明，并且是在繳狀態(tài)。從支付寶里可以查到社保證明。

這里還有一個捆綁式銷售，工作人員會熱情洋溢推薦你辦理信用卡，把信用卡說得天花亂墜，有助于通過貸款審核，還有精美禮品相送；又把自己說得可憐兮兮，是她們業(yè)績考核之一，舉手之勞，幫幫忙了；稱呼你為先生，夸你為靚仔。

常年搬磚的我，聽到靚仔，一下子就飄起來了，豈有不辦之理？

軟硬兼施，不怕不招。我朋友就招了，辦理了一張。

精美禮品是:包裝精美的2瓶醬油。

⑧銀行流水清單，常用的銀行卡就可以，不限定哪家銀行，盡量選擇流水多的銀行卡，這樣可以多打印幾張，好看一些。

像我朋友，一年的流水還寫不滿一張紙。

為什么呢？

他的流水是這樣的:

工資收入→轉(zhuǎn)賬給老婆，每月一次，每月如此，一共12行，行行都一樣。

提交打印，5秒鐘就打印完成，銀行的工作人員很詫異，以為是打印機壞了，拿起清單一看，嚯！流水金額很大，但是的確只有12行！沖我朋友直豎大拇指！

辦理方法:

有人說，可以從手機銀行下載，自己打印，我沒試過，不知道行不行。

因為我朋友，有紙，沒有打印機，所以我和他到銀行營業(yè)廳的自助終端打印的。

銀行流水清單

⑨公積金繳存明細，⑩公積金繳存證明（有的銀行需要）

使用條件:

1、住房公積金賬戶需要建立一年以上；

2、需要足額繳納一年以上；

3、申請貸款時的公積金賬戶應處于繳存狀態(tài)。

申貸額度:

我朋友這里的最高貸款額度是公積金余額的12倍。具體額度因地而異。

公積金繳存明細的辦理方法:

1，住房公積金管理中心的自助服務端打印。

2，支付寶里搜索公積金，選擇下載，自行打印。

公積金繳存證明

置業(yè)顧問會提前幫你和銀行預約好，一般是在工作日的上午去，

除了以上10種資料外，還要帶上購房合同，首付款發(fā)票，POS單。

整個流程需要一個半小時左右，一頓簽字、按手印，如果每一項都仔細觀看、釋義的話，大概需要兩個半小時。

有人說，手續(xù)辦理好，需要請銀行的工作人員吃頓飯，有利于快速審核。

說實話，完全沒有必要。人家不欠你這頓飯。只要在辦理的過程中，文明有禮，相互尊重，沒有人會因為一頓飯卡你。

正常的審核時間是3/7個工作日。而我朋友是周五遞交的手續(xù)，下周一就收到了審核通過的信息。