近日，從徐州住房公積金管理中心了解到：6月1號(hào)開始，徐州“組合貸”將正式落地，買房可以公積金和商業(yè)貸款組合使用。但必須要滿足以下幾個(gè)條件：
組合貸必須滿足的幾大要點(diǎn)
1、公積金貸款單方最高可貸40萬，夫妻雙方最高可貸50萬！
2、首次使用公積金且購(gòu)買唯一住房，可使用“組合貸”
3、只能通過郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理組合貸
4、5年以上的公積金貸款利率為3.25%。
1、辦理組合貸款條件：
● 購(gòu)買商品住房或存量房（二手房）為唯一套住房；
● 首次使用住房公積金。
2、試行期間，已付清全款的商品住房、存量房（二手房）的、“商轉(zhuǎn)公”貸款及異地貸款不得辦理組合貸款。
3、組合貸的額度最高不超過所購(gòu)商品住房總價(jià)的70%，存量房（二手房）首次貸不超過總房?jī)r(jià)的60%。（首套房買新房的話，組合貸首付最低3成，買二手房的話，首付最低4成），組合貸的比例最高不超過公布的住房公積金最高比例，且首付加組合貸款總額不高于房款總額。（公積金貸款額度個(gè)人最高40萬，夫妻雙方最高50萬）
4、組合貸款中住房公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)性住房貸款的利率，分別按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。
5、組合貸款流程：
● 借款人申請(qǐng)組合貸款，應(yīng)分別向市公積金中心和組合貸款合作銀行申請(qǐng)，并按市公積金中心和組合貸款合作銀行各自要求提交資料。
● 組合貸款的審批采取市公積金中心先行審批、組合貸款合作商業(yè)銀行后審批的方式，審批按各自的流程進(jìn)行。
6、徐州地區(qū)只限郵政儲(chǔ)蓄銀行可以辦理組合貸款
一、徐州公積金最高貸款50萬，100萬房子組合貸款可以節(jié)省25.5萬！
根據(jù)徐州市公積金管理中心的最新調(diào)整，目前，購(gòu)買144平方米（含）以下商品住房，申請(qǐng)住房公積金貸款的，低首付款比例由20%調(diào)整為30%；購(gòu)買144平方米以上商品住房，首次申請(qǐng)住房公積金貸款的，低首付款比例由30%調(diào)整為40%。個(gè)人最高貸款40萬，夫妻雙方最高可貸50萬。
根據(jù)組合貸款的政策要求，組合貸款首套房最高額度不得超過總房款的70%，也就是說，總房款100萬的房子，最高可貸70萬，而公積金最高可貸50萬，20萬進(jìn)行商貸，首付30萬。
那么組合貸比純商貸可以節(jié)省多少的利息？我們一起來算一算：
如果購(gòu)買總房款100萬的房子，貸款期限30年，等額本息償還，還款情況如下
純商貸：貸款70萬，貸款利率5.64%（基準(zhǔn)利率上浮15%），30年支付利息75.3萬，每月還款4036.23元。
公積金貸款：以最高額度50萬來算，貸款利率3.25%，30年支付利息28.3萬，每月還款2176.03元。
公積金+商貸：最高50萬公積金，貸款20萬，30年支付利息49.85萬，每月還款3329.24元。
通過計(jì)算得知，純商業(yè)貸款的成本最高，以現(xiàn)在徐州各大銀行基本上浮15%的利率來算，利息最高，每月的還款金額在4000+元以上；
公積金貸款成本最低，但首付款較高，每月還款壓力較??；
組合貸款屬于中立的貸款方式，既可以首付3成，減少首次買房壓力，也可以減少總體購(gòu)房成本，相比較純商貸，貸款利息減少了25.5萬，是最佳的一種買房貸款方式。
二、徐州首套房貸利率基本上浮15%，二套房上浮20%！
從徐州16家銀行獲悉，5月份，相比較前幾個(gè)月，部分銀行的貸款利率繼續(xù)下浮，最高下調(diào)了10%。
根據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，首套房最低貸款僅上浮10%，二套房最低貸款僅上浮15%。目前，首套房最低貸款利率基本上浮15%，二套房上浮20%，首付比例為首套房3成，二套房4成。多家銀行負(fù)責(zé)人表示：“目前大部分銀行的額度還是比較充足的，放款速度也比較快，最快2天就能放款”。
我們來算一筆賬，以總房款100萬的房子，貸款70萬，還款20年來看（等額本息）：
利率上浮10%：還款利息總額為44.5萬，月還款4771.83元，相比較基準(zhǔn)利率，增加了4.6萬的利息，月還款增加190.72元/月
利率上浮15%：還款利息總額為46.8萬，月還款4868.74元，相比較基準(zhǔn)利率，增加了6.9萬的利息，月還款增加287.63元/月
利率上浮20%：還款利息總額為49.2萬，月還款4966.68元，相比較基準(zhǔn)利率，增加了9.3萬的利息，月還款增加385.57元/月
相比較上浮20%，上浮10%，節(jié)省利息4.7萬！
貨幣的寬松對(duì)于購(gòu)房者來講是一大好事，減輕了因資金需求的壓力，同時(shí)，對(duì)今年二季度樓市成交、市場(chǎng)預(yù)期改變、企業(yè)投資成本降低等帶來利好，尤其是會(huì)在區(qū)域結(jié)構(gòu)上形成更好的刺激效應(yīng)。但絕不是大水漫灌，對(duì)于樓市不會(huì)造成太大的刺激，中央“穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的基調(diào)不會(huì)變。
為了滿足繳存住房公積金職工日益增長(zhǎng)的住房貸款需求，促進(jìn)住房消費(fèi)，帶動(dòng)我市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，通過擴(kuò)大住房公積金制度設(shè)計(jì)優(yōu)化及貸款方式重組，全力推動(dòng)我市住房公積金事業(yè)“六個(gè)高質(zhì)量”發(fā)展，徐州市住房公積金管理中心昨日公布《徐州市個(gè)人住房公積金組合貸款管理辦法（試行）》。本辦法自2019年6月1日起執(zhí)行。
個(gè)人住房公積金組合貸款（以下簡(jiǎn)稱組合貸款），是指由徐州市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱市公積金中心）運(yùn)用住房公積金和商業(yè)銀行運(yùn)用信貸資金，向符合個(gè)人住房公積金組合貸款條件的職工發(fā)放用于購(gòu)買自住住房的政策性貸款。在住房公積金貸款不能滿足職工貸款需求的情況下，商業(yè)銀行給予一定信貸資金的組合，定向用于住房類消費(fèi)，執(zhí)行不同的貸款利率。
組合貸款由市公積金中心和受托銀行共同認(rèn)可的同一擔(dān)保公司提供全程連帶擔(dān)保。市公積金中心、借款人、委托貸款銀行、擔(dān)保公司共同簽訂《住房公積金組合貸款合同》，同時(shí)，組合貸款合作銀行、借款人、擔(dān)保人共同簽訂《商業(yè)銀行組合貸款合同》；借款人與擔(dān)保公司簽訂《住房公積金組合貸款反擔(dān)保合同》《住房公積金組合貸款抵押合同》。借款人以所購(gòu)房產(chǎn)向擔(dān)保公司抵押提供反擔(dān)保。
●貸款對(duì)象
借款人應(yīng)具備《徐州市住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定的貸款條件，并符合組合貸款合作銀行規(guī)定的貸款條件。
試行期間，職工辦理組合貸款必須符合2個(gè)條件：一是購(gòu)買商品住房或存量房（二手房）為唯一一套住房；二是首次使用公積金貸款。
試行期間，已付清全款的商品住房、存量房（二手房）的、“商轉(zhuǎn)公”貸款及異地貸款不能辦理組合貸款。
●貸款額度
組合貸款的住房公積金貸款額度和比例按照《徐州市住房公積金貸款管理辦法》執(zhí)行。商業(yè)銀行貸款額度和比例按照商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行，組合貸的額度最高不超過所購(gòu)商品住房總價(jià)的70%，存量房（二手房）首次貸不超過總房?jī)r(jià)的60%。組合貸的比例最高不超過公布的住房公積金最高比例，且首付加組合貸款總額不高于房款總額。
●貸款利率
組合貸款中住房公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)性住房貸款的利率，分別按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。
●貸款期限
住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款所貸年限必須一致。住房公積金組合貸期限最短一年，最長(zhǎng)年限為30年，且貸款到期日不超過借款人（含共同借款人）國(guó)家法定退休年齡后5年。
●貸款流程
借款人申請(qǐng)組合貸款，應(yīng)分別向市公積金中心和組合貸款合作銀行申請(qǐng)，并按市公積金中心和組合貸款合作銀行各自要求提交資料。
組合貸款的審批采取市公積金中心先行審批，組合貸款合作商業(yè)銀行后審批的方式。審批按各自的流程進(jìn)行。 組合貸款經(jīng)審核、審批后，市公積金中心、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和組合貸款合作銀行與借款人簽訂《個(gè)人住房公積金組合貸款及抵押保證合同》及相關(guān)文本。借款人和抵押人憑相關(guān)資料到不動(dòng)產(chǎn)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。借款人授權(quán)市公積金中心及組合貸款合作銀行將貸款合同項(xiàng)下的金額，以借款人購(gòu)房款的名義，于同一日劃入開發(fā)商賬戶或擔(dān)保公司賬戶內(nèi)。
●貸款擔(dān)保
組合貸款中住房公積金貸款、商業(yè)性住房貸款均采用擔(dān)保公司全程保證的擔(dān)保方式。擔(dān)保公司負(fù)責(zé)逾期催收、代償、訴訟追繳、抵押物處置等一切逾期清收工作。
●貸款償還
住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的還款方式根據(jù)客戶需求選擇。貸款本息按照市公積金中心和組合貸款合作銀行各自發(fā)放的比例收回。
借款人應(yīng)按月足額償還貸款本息，還款方式可以選擇等額本息法或等額本金法。每月還款日為市公積金中心與組合貸款合作銀行各自約定還款日。
組合貸款中的公積金貸款部分，借款人可以按照《徐州市住房公積金貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定辦理住房公積金逐月還貸、部分還貸、一次性還清等業(yè)務(wù)，其中商業(yè)性住房貸款部分不能使用住房公積金辦理逐月還貸、部分還貸等業(yè)務(wù)。