30多萬元買來的敞篷寶馬車,抵押給某投資公司借款5萬元,實際到手4萬元。

按照約定,車主定期還款。還了兩次后,投資公司以車主違約為由,竟將車子出售了。車主一怒之下報了警。

日前,市人民法院審理了此案,3人陸續(xù)被判刑。

違約被扣車

林女士有一輛紅色的敞篷寶馬車,于2015年購買,當時花了36萬余元。

2017年年底,因資金周轉緊張,林女士經(jīng)中介介紹,到城東街道匯頭王村一家投資公司借款。

在投資公司,毛某接待了林女士。林女士提出借款5萬元。毛某說,借款可以,但需要將林女士的車子抵押給投資公司。

林女士同意了。之后,毛某讓林女士簽了好幾份合同和承諾書,并讓林女士留下一把車鑰匙和車輛行駛證復印件。同時,投資公司還在林女士車上安裝了GPS。

扣除中介費、GPS安裝費、服務費等,林女士實際拿到手的借款為4萬元。雙方約定,林女士每10天還一次款,每次還4667元,12次還清借款。

林女士守約,按時歸還了兩期。

2017年12月31日上午,林女士開車陪朋友到路橋方林二手車市場賣車。

當天中午,兩名陌生男子在二手車市場找到林女士。對方稱林女士來賣車,違反了合同的約定,他們要將車子扣走,有什么事情到投資公司來處理。接著,兩名男子將林女士的車開走了。

林女士當即打電話給毛某。毛某承認是他叫人來開走林女士的車,理由是林女士違約了。

車子被賣掉了?

林女士跑到投資公司,想把車子拿回來。對方稱,要把車子拿回去,需要支付1.5萬元的違約金和1萬元的拖車費,加上之前未還清的本金和利息,總共是7.5萬元,抹去零頭,算7萬元。

林女士根本不知道違約一事,也沒有這么多錢。對方說,去二手車市場賣車就是違約,合同里都寫得清清楚楚。

林女士想起,簽合同時,她根本沒仔細看里面的內(nèi)容。“我簽字的時候,毛某幫我翻頁,并在指定文件中讓我簽字,簽字后他馬上就翻頁,翻頁速度很快?!绷峙空f,她當時急著借錢,也沒想到去看這些文件里的內(nèi)容,而文件她簽完后對方就收走了,沒有給她留底。

林女士提出看合同,對方拒絕了。林女士沒有辦法,只好回去了。

林女士找蔡先生商量,兩人都覺得,借到手4萬元,還要還款7萬多元,實在太多了。蔡先生找投資公司談了幾次,想把還款數(shù)目降下來,但沒有成功。

2018年1月底,投資公司打來電話,說一星期內(nèi)再不還清7萬元,就把車子賣掉。蔡先生說,車主不在場,是無法將車子賣掉的。對方卻說能賣掉,根據(jù)合同規(guī)定,不還款他們公司就有權賣車,他們的手續(xù)都是正當?shù)?,即使去派出所報案也不怕?/p>

幾天后,林女士聯(lián)系投資公司,對方說車子已經(jīng)賣掉了,而且已經(jīng)轉了好幾手,不知道賣到哪里去了。林女士到交警部門查詢,發(fā)現(xiàn)對方說賣掉車子的第二天,車子還在路橋行駛過。

林女士懷疑對方詐騙,報了警。

玩的就是套路!

去年2月,我市警方對此事進行立案偵查。同月,該投資公司的毛某、郭某被抓獲歸案。去年12月,應某也歸案。據(jù)悉,這是臺州市司法機關辦理的首例“套路貸”案件。

2017年8月,毛某與郭某、應某等共5人合伙,開了這家投資公司。這家公司對外宣傳是小額貸款公司,專門做車貸業(yè)務。但實際上,該公司沒有在工商部門注冊過。

公司具體的經(jīng)營模式為,先確定客戶名下有無車子,讓客戶簽訂一系列的合同等文件,在客戶的車上安裝GPS定位器,拿走客戶車子的備用鑰匙,再扣除一定的押金、服務費等費用后放款給客戶。貸款的利息非常高,月利息一般為2.5分。

客戶貸款成功后就進入還款期。如果客戶還款都是足額、及時的,投資公司就賺利息。如果客戶在還款期被發(fā)現(xiàn)違約行為,投資公司就會扣走客戶的車子,再要求客戶提供未違約的證據(jù)??蛻籼峁┎涣讼嚓P證據(jù),投資公司就會單方面認定客戶違約,要求他們支付違約金、拖車費以及剩余全部欠款和利息。否則,投資公司就根據(jù)和客戶簽訂的合同,直接把客戶的車子變賣。

他們認定借款人違約的理由也都非??量蹋謾C不通、車輛離開本市未經(jīng)公司許可、市區(qū)道路行駛時速超過50公里、備用鑰匙不可用等均視為違約。

投資公司向客戶提供貸款的額度是根據(jù)客戶車子本身的價值來定的,最高不超過40%。如果賣掉客戶車子的話,起碼能賣到車子實際價格的50%,這樣賺得比較多。

郭某等人交代,他們和客戶玩的就是套路。簽訂的合同、承諾書、委托書等里面有很多不利于客戶的條款。他們盡量不讓客戶知曉里面的具體內(nèi)容。合同、委托書等都只有一份,客戶簽名后就由他們收走保管,不會留給客戶。而且,合同、委托書等文件里面留著很多空白沒填,這是為了到時發(fā)生什么事情方便他們操作。而要求違約客戶交的違約金、拖車費,也是套路,目的就是讓客戶多交錢。

他們說,林女士的這輛車,價值26萬元左右。從一開始,他們就打著客戶還不起錢,把客戶的車子賣掉的主意。當初簽訂抵押合同和車輛委托買賣合同時,里面就寫著,如果林女士還不起錢,車子就由投資公司賣掉,賣車的錢歸投資公司所有。在扣林女士的車之前,他們就在商量,怎么才能把她的車拖回來賣掉。

毛某說,林女士的車在銀行作了抵押貸款,還有15萬元的貸款沒有付清,如果走正規(guī)手續(xù),公司要先墊付15萬元給銀行才能賣車,加上手續(xù)費,他們公司到手的只有10萬元左右。為了賺得更多,他們將該車作為黑車賣出去,賣了13萬元。這筆錢,被他們5人平分了。

案發(fā)后,毛某家屬配合公安機關將寶馬車返還林女士。

3人獲刑

被該投資公司套路的受害者,不止林女士一人。

2017年9月25日,黃先生到該投資公司以自己的大眾轎車作抵押借款。黃先生借款2萬元,實際到手為17350元,借款分12期還款,每星期還一期。

還到第八期時,黃先生手頭緊張,要求對方寬限幾天。黃先生稱,對方第二天就將其車子開走了。

黃先生過去處理,對方給他列了一張單子:違約金7500元,拖車費6000元,加上未還的幾期錢,總共為22050元,減免一點,算21500元。如果黃先生不支付,他們就將車子賣掉。

無奈的黃先生找親戚借了錢,支付給了對方,才取回了車子。黃先生說,他要求對方把合同等給他,對方不肯,說是公司內(nèi)部的東西,到時候會銷毀。

2017年12月18日,陳先生以妻子名下的豐田轎車作為抵押,向該投資公司貸款5萬元,實際收到本金4.6萬元。

去年1月,陳先生接到投資公司電話,稱他的車子GPS信號檢測不到,要求他當天下午開到公司檢查。陳先生當天沒時間,詢問第二天行不行。當晚,他的車子就被開走了。

陳先生趕到投資公司,對方說其車輛很久沒有移動了,認為其車子已轉押給其他公司,要求其支付違約金和拖車費。

陳先生提出異議,并拒絕對方提出的要求。但投資公司一口咬定陳先生違約,根據(jù)合同約定,他們可以變賣陳先生的車子。

最后,陳先生付給對方6萬元,并寫了一張5000元的借條,才拿回了車子。

法院審理后認為,毛某、郭某、應某與人結伙,以非法占有為目的,使用威脅、要挾的方法,強行索要他人財物,數(shù)額巨大,其行為已構成敲詐勒索罪,系共同犯罪。

今年1月,郭某和毛某分別被判處有期徒刑4年10個月、處罰金5萬元和有期徒刑4年8個月、處罰金5萬元。日前,應某被判處有期徒刑4年6個月,并處罰金5萬元。

認清套路,謹防受騙

本案中,投資公司讓被害人簽訂虛高借款合同等,后單方認定被害人違約,要挾被害人支付高額違約金、拖車費等才將車輛歸還,未果則將車輛變賣。這其實就是“套路貸”。

近年來,社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,通過“虛增債務”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的新型犯罪活動。不法分子往往以小額貸款公司的名義,與被害人簽訂明顯不利的合同,進而使非法債權“合法化”。

本案中,3名被害人在簽訂合同時,均沒有仔細查看里面的條款,沒有發(fā)現(xiàn)里面存在的陷阱。而面對投資公司單方認為違約,在被要挾支付高額違約金和拖車費時,他們雖非常不情愿,但苦于合同約定,不敢不從。最后,也只有林女士一人選擇報警求助。

“套路貸”除了非法侵占財物,更伴隨著暴力催討、人身威脅等多種違法情形,被害人從財產(chǎn)到人身權利都面臨極大的傷害。有的受害人甚至不堪壓力,選擇了輕生。“套路貸”是違法犯罪行為,不但不受法律保護,還要嚴厲打擊。不過,很多深陷其中的受害人沒有意識到這一點。對“套路貸”,有關部門要及時治理,加大查處打擊力度,增加社會普及,增強社會的防御能力。目前,一批“套路貸”案件被查處,披在“套路貸”身上的外皮被揭開。