12月31日下午4點，由業(yè)務(wù)管理中心銷售經(jīng)理楊驥主講的峰度大講堂之商品房按揭貸款在峰度控股集團(tuán)大會議室準(zhǔn)時開講。楊經(jīng)理從房產(chǎn)按揭貸款相關(guān)知識、如何確定客戶的貸款資格、按揭貸款所需材料、按揭貸款流程、公積金貸款、組合貸款、相關(guān)業(yè)務(wù)篇等方面向?qū)W員們詳細(xì)講解了商品房按揭貸款的相關(guān)知識，鞏固了學(xué)員們的房地產(chǎn)專業(yè)知識。
商品房按揭貸款的概念
培訓(xùn)開始，楊經(jīng)理首先向大家講述了“按揭”的概念?！鞍唇摇边@一詞原是地方方言，多見于中國的港、澳、臺地區(qū)。80年代末以來，除香港特別行政區(qū)外，中國法律并無按揭這一規(guī)定。對按揭的規(guī)定分為廣義和狹義兩種。廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押（質(zhì)押是動產(chǎn)的抵押）和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下。具體地說，按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權(quán)收走房屋。
商品房按揭貸款的分類
隨后，楊經(jīng)理從按揭貸款的分類、個人商品房按揭貸款類型、辦理按揭過程中涉及的當(dāng)事人、按揭貸款所涉及的法律關(guān)系這幾個層面具體說明。根據(jù)標(biāo)的不同，按揭貸款可分為個人住房按揭、汽車按揭、個人商業(yè)用房（商鋪）按揭、寫字樓按揭、裝修按揭、消費按揭等；根據(jù)房屋價值屬性的不同，按揭貸款可分為商品房按揭、經(jīng)濟適用房按揭。個人商品房按揭貸款分為個人住房公積金貸款和商業(yè)按揭貸款。按揭貸款中涉及的法律關(guān)系有買賣關(guān)系、借貸關(guān)系、抵押關(guān)系、保證關(guān)系。
客戶的貸款資格
楊經(jīng)理提到，在辦理商品房按揭貸款，確定客戶的貸款資格尤為重要。還款資格是指有30%、50%的自籌資金用于支付首付款，有合法有效的購買自住用房的合同、意向書或協(xié)議；年齡在18歲以上，貸款年限 + 年齡 < 65（70歲）。還款意愿（含共同債務(wù)人）是指有良好的還款意愿；個人征信良好累計逾期記錄不能超過6次，連續(xù)逾期不能超過3次。還款能力是指穩(wěn)定的持續(xù)性的可證明收入（收入證明、銀行流水），且收入是家庭總負(fù)債月供的2倍以上。
商品房按揭貸款流程
客戶的貸款資確定無誤，便要準(zhǔn)備按揭貸款所需材料，按照按揭貸款流程進(jìn)行辦理。這一環(huán)節(jié)，楊經(jīng)理重點闡述了購房流程、按揭貸款流程、按揭貸款種類、按揭貸款注意事項、按揭貸款的方式和年限等內(nèi)容，還向大家介紹了公積金貸款和組合貸款的概念、所需材料和辦理程序。
培訓(xùn)結(jié)束，為了幫助學(xué)員們鞏固商品房按揭貸款的知識點，楊經(jīng)理還組織大家進(jìn)行了本次培訓(xùn)的隨堂測試。
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