原國家環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行和銀監(jiān)會2007年聯(lián)合頒布《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》以來，我國綠色信貸取得了積極成效，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)和支持國家綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)節(jié)能減排方面還存在不少問題和困難。
多數(shù)商業(yè)銀行缺乏執(zhí)行綠色政策的內(nèi)在動力。中國銀行業(yè)績效考核體系以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主，并未將環(huán)?？冃Ъ{入其中，在實際操作中并不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項目。此外，銀行業(yè)的競爭日益激烈，如果某商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸政策放棄對污染企業(yè)貸款，而其他商業(yè)銀行則可能順勢將該客戶資源納入，在沒有有效的監(jiān)督機(jī)制和激勵機(jī)制的情況下，許多銀行不愿冒失去客戶的風(fēng)險，甚至可能向違規(guī)企業(yè)或項目貸款。
綠色產(chǎn)業(yè)投資風(fēng)險難控，回報預(yù)期不穩(wěn)定。受政策、市場及行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等多方面因素影響，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)項目的信貸存在一定風(fēng)險。節(jié)能環(huán)保項目普遍建設(shè)周期較長，短期內(nèi)不能進(jìn)入投資回報期。
中小企業(yè)和服務(wù)型企業(yè)綠色融資難。有數(shù)據(jù)顯示，我國規(guī)模以下企業(yè)中有90%的企業(yè)沒有和銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系，而微小企業(yè)中95%沒有和銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系，而中小企業(yè)往往環(huán)境問題比較突出，環(huán)保技術(shù)改造、污染治理等方面普遍面臨融資難題。
綠色信貸是加快推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要手段，當(dāng)前國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，做實綠色信貸政策，發(fā)揮綠色信貸對轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促環(huán)保的積極作用，至關(guān)重要。
首先，要完善“綠色信貸”約束機(jī)制，建立環(huán)境違法放貸責(zé)任追究制度。通過完善相關(guān)立法和政策，建立重大項目放貸的環(huán)境影響全過程跟蹤及污染事故賠償可追索機(jī)制，建議從法律上明確銀行對貸款企業(yè)環(huán)境保護(hù)和污染治理方面負(fù)有責(zé)任，若貸款企業(yè)造成重大環(huán)境污染而無力支付污染清理及賠償資金，銀行要承擔(dān)連帶責(zé)任。
其次，建立綠色和新興產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險防范政策及風(fēng)險擔(dān)保機(jī)制。要建立對推行“綠色信貸”成效顯著機(jī)構(gòu)的正向激勵機(jī)制。充分利用財稅杠桿，建立和完善與“綠色信貸”政策相配套的呆賬核銷、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提制度，以及與之相關(guān)的財政稅收風(fēng)險補(bǔ)償政策。尤其是對商業(yè)銀行實行“綠色信貸”政策、支持節(jié)能環(huán)保和高新技術(shù)開發(fā)過程中出現(xiàn)的信貸風(fēng)險等，要給予財政稅收減免的優(yōu)惠政策，適當(dāng)提高節(jié)能環(huán)保行業(yè)不良貸款比率容忍度。
第三，實施綠色和新興產(chǎn)業(yè)信貸優(yōu)惠激勵政策。在貸款利率上,商業(yè)銀行要實施差別化的利率政策,對促進(jìn)節(jié)能、減少污染、改善生態(tài)環(huán)境的企業(yè)和項目，提供優(yōu)惠利率，在“有進(jìn)有退”中培育環(huán)保產(chǎn)業(yè)市場。
第四，推進(jìn)“綠色信貸”產(chǎn)品創(chuàng)新，要注意發(fā)揮政策性銀行“主力軍”作用，通過低息貸款、無息貸款、延長信貸周期、優(yōu)先貸款等方式，彌補(bǔ)“綠色信貸”推行中商業(yè)信貸缺位問題。