根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《中國房貸市場報告》顯示，2019年5月，全國首套房貸款平均利率為5.42%，較4月環(huán)比下降6BP；二套房貸款平均利率為5.74%，環(huán)比下降8BP，目前均為2018年以來最低水平。

圖表1

報告顯示，5月份有27家銀行首套房貸款利率上漲，較4月增加了15家。

盡管5月份全國的房貸利率仍然有所下調(diào)，但不同城市房貸利率的調(diào)整情況差異明顯。其中，廈門、上海和天津的首套房利率均低于5.00%；武漢和合肥的房貸利率水平在5.90以上。

一線城市普遍下調(diào)

報告顯示，5月份北京首套房貸款平均利率為5.39%，二套房貸款平均利率為5.87%，均環(huán)比下調(diào)1BP。當(dāng)?shù)?0家銀行分（支）行中，除停貸銀行外，其余29家的首套房貸利率全部執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%；二套房貸利率方面，除友利銀行執(zhí)行最低基準(zhǔn)上浮15%，其它均執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%。

5月份上海首套房貸款平均利率為4.92%，環(huán)比下降4BP；二套房貸款平均利率為5.41%，環(huán)比下降7BP。當(dāng)?shù)?0家銀行分支機構(gòu)中，3家銀行在本月下調(diào)了首套房貸貸款利率，2家銀行有所上調(diào)。調(diào)整后，14家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率的95折，8家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，6家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，1家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%，1家執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%。

5月份廣州首套房貸款平均利率為5.29%，較上期下降3BP；二套房貸款平均利率為5.53%，環(huán)比下降7BP。當(dāng)?shù)?3家銀行分（支）行中，5月份有4家銀行下調(diào)首套房貸利率，2家銀行上調(diào)。調(diào)整后，部分銀行對首套房最低可執(zhí)行基準(zhǔn)上浮4%，8家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%，10家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%。

5月份深圳地區(qū)房貸利率仍有略微下調(diào)，目前首套房貸款平均利率為5.20%，較上期下調(diào)2BP；二套房貸款平均利率為5.47%，較上期下降2個BP。當(dāng)?shù)?6家銀行分（支）行中，停貸銀行減少至1家，2家銀行下調(diào)首套房貸利率，1家銀行則有所上調(diào)。目前，可貸款的25家銀行中，19家銀行首套房貸利率最低執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%。

二線城市表現(xiàn)分化

二線城市中，部分之前下降幅度較大的城市保持平穩(wěn)或略降。青島、南京房貸利率開始有所反彈，而之前相對堅挺的城市比如烏魯木齊、昆明、沈陽等地則開始大幅下調(diào)房貸利率。

報告顯示，5月份烏魯木齊房貸利率迎來半年首降，其中首套房貸款利率平均值為5.17%，環(huán)比下降30BP；二套房貸利率均值為5.55%，環(huán)比下降33BP。當(dāng)?shù)?家銀行分（支）行中，7家銀行下調(diào)了房貸利率和首付比例。調(diào)整后，首套房方面，2家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，4家上浮5%，3家上浮10%，主流首付比例為2成；二套房方面，6家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，3家上浮20%。

昆明5月首套房貸利率平均值為5.27%，較上期下降14BP；二套房貸利率平均值為5.54%，環(huán)比下降14BP。2018年底2019年初，各地房貸利率陸續(xù)下調(diào)，昆明地區(qū)初期相對比較堅挺，在連續(xù)4個月保持平穩(wěn)后，4月開始下調(diào)，5月份繼續(xù)下降。昆明地區(qū)監(jiān)測的10家銀行分（支）行中，5月共有6家下調(diào)了房貸利率。調(diào)整后，首套房貸款利率方面，5家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，5家上浮5%。

沈陽方面，房貸利率連續(xù)三個月下降，5月份下降幅度最大。2019年5月沈陽首套房貸利率平均值為5.24%，較上期下降40BP；二套房貸利率平均值為5.62%，環(huán)比下降46 BP。沈陽地區(qū)監(jiān)測的15家銀行分（支）行中，11家銀行在本月下調(diào)了住房貸款利率，1家銀行上調(diào)。目前，首套房方面，7家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%，7家上浮10%，1家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

大連方面，首套房貸利率平均值為5.12%，較上期下降20BP；二套房貸款平均利率為5.46%，環(huán)比下降15BP。大連地區(qū)監(jiān)測的20家銀行分（支）行中，11家銀行本月下調(diào)了房貸利率。調(diào)整后，7家銀行首套房貸執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率，5家上浮10%，5家上浮5%。

此外值得注意的是，從青島、南京方面看，貸款利率已有抬頭跡象。

報告顯示，青島繼連續(xù)下降兩個月后，房貸利率開始有所反彈。2019年5月，青島首套房貸利率平均值為5.64%，環(huán)比上漲6BP；二套房貸款平均利率為5.88%，環(huán)比上漲5BP，但仍都低于去年同期水平。當(dāng)?shù)?6家銀行分（支）行中，首套房方面，本月有5家銀行上調(diào)了房貸利率。調(diào)整之后，除停貸銀行外，其他銀行全部執(zhí)行首套基準(zhǔn)上浮15%，二套基準(zhǔn)上浮20%。

南京方面，繼連續(xù)下調(diào)3個月后，房貸利率也出現(xiàn)反彈，5月首套利率平均值為5.58%，環(huán)比上漲9BP；二套利率均值為5.85%，環(huán)比上漲7BP。各銀行首套房主流貸款利率由基準(zhǔn)上浮10%回歸上浮15%。南京地區(qū)監(jiān)測的17家銀行分（支）行中， 7家銀行上調(diào)了房貸利率，13家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%，4家銀行上浮10%。

報告指出，有小部分城市的房貸利率已經(jīng)觸底反彈，有些城市雖然整體房貸利率水平下降，但部分銀行已經(jīng)開始悄悄將房貸利率上調(diào)一個層次。

居民貸款再創(chuàng)新高

在利率微調(diào)的背景下，居民貸款也再次創(chuàng)新高。

根據(jù)央行發(fā)布的5月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告和社會融資規(guī)模增量統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，新增信貸中，住戶部門貸款增加6625億元，其中，短期貸款增加1948億元，中長期貸款增加4677億元；非金融企業(yè)及機關(guān)團(tuán)體貸款增加5224億元，其中，短期貸款增加1209億元，中長期貸款增加2524億元，票據(jù)融資增加1132億元；非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款增加58億元。

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，前5個月住戶部門中長期貸款數(shù)據(jù)是歷史高位。其原因一方面有前期降準(zhǔn)影響，另一方面2018年部分房貸按揭需求轉(zhuǎn)移到2019年。數(shù)據(jù)顯示，前5個月住戶部門中長期貸款上漲了2.27萬億，較2018年的2.03萬億增加2400億元。

融360大數(shù)據(jù)研究院表示，一線城市北上廣深房貸利率小幅下降；二線城市中，部分之前下降幅度較大的城市保持平穩(wěn)或略降，之前相對堅挺的城市比如烏魯木齊、昆明、沈陽等地則開始大幅下調(diào)房貸利率。整體來看，這輪房貸利率下調(diào)大潮已接近尾聲，不排除全國房貸利率平均水平仍會下降，但接下來可能會有更多的城市在房貸利率方面保持平穩(wěn)，甚至?xí)猩俨糠譄衢T城市上調(diào)。