1月10日，美利車金融公司正式要求員工簽署解約協(xié)議書。曾有望赴美IPO成為“中國二手車金融第一股”，到被警方調(diào)查創(chuàng)始人被拘留，再到如今確認(rèn)裁員4300余人，美利車金融從巔峰跌落谷底僅僅用了不到三個月的時間。
美利車金融日常經(jīng)營難以為繼
2019年10月31日，主營二手車助貸業(yè)務(wù)的美利車金融向美國證券交易委員會(SEC)提交了招股書，擬登陸紐交所。根據(jù)美利車金融招股書信息，美利車金融是2014年成立的美利金融集團(tuán)旗下品牌，最開始只是美利金融的汽車消費(fèi)分期業(yè)務(wù)部門，在2017年分拆重組后引入外部股東，經(jīng)過五輪融資后，新希望集團(tuán)成為第一大股東，然后計劃赴美上市。美利金融集團(tuán)旗下還有一家子公司——“有用分期”，主營3C電子產(chǎn)品等消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。
在美利金融集團(tuán)成立的5年多時間里，從未逃脫外界對其“套路貸”的質(zhì)疑。結(jié)果是，在美利車金融提交招股書后不到兩周，2019年11月11日，美利車金融北京總部被警方調(diào)查，公司創(chuàng)始人劉雁南被拘押。同一天，武漢、深圳、重慶、石家莊等地的部分員工也被帶走調(diào)查。但到目前為止，警方并未對外公布案情。
之后，美利車金融對外宣稱，“公司只是在配合警方協(xié)助調(diào)查關(guān)聯(lián)公司‘有用分期’的相關(guān)事宜，并且兩者相互獨立。”然而，鑒于公司創(chuàng)始人劉雁南持有美利車金融12.7%的股份，為第二大股東，僅次于第一大股東新希望集團(tuán)16.3%，并且美利車金融和“有用分期”兩家公司的高管團(tuán)隊基本重合，外界對于美利車金融業(yè)務(wù)是否涉案仍心存疑惑。
“美利車的股東方面極力撇清和美利金融以及劉雁南的關(guān)系，原因是希望不受到劉雁南和‘有用分期’被調(diào)查的影響，繼續(xù)開展助貸業(yè)務(wù)。但是現(xiàn)在美利車金融已經(jīng)陷入全面停擺，沒有新增業(yè)務(wù)，公司賬戶至今仍然處于被查封狀態(tài)?！鄙鲜龉芾韺訂T工說。
裁員4300余人，內(nèi)外大量欠賬待還
由于大批公司管理層被帶走調(diào)查，美利車金融的日常經(jīng)營難以為繼。事發(fā)第二周，美利車金融的股東層面派出一個應(yīng)急小組到美利車金融公司，來幫助決策公司的大小事務(wù)。一個多月之后，到2020年1月3日，在一封給內(nèi)部員工發(fā)送的郵件稱，美利車金融業(yè)務(wù)要達(dá)到全面恢復(fù)的地步需要較長時間，公司將與部分員工簽署解除勞動關(guān)系的相關(guān)協(xié)議。1月10日，該公司正式要求員工簽署解約協(xié)議書。
上述內(nèi)部人士表示，這次裁員人數(shù)估計在4300余人，只留下核心技術(shù)100余人和線下業(yè)務(wù)的個別城市銷售經(jīng)理。按照公司的說法，辦理完離職手續(xù)后，工資和賠償將在11個月內(nèi)進(jìn)行發(fā)放，實際上就是拖著，現(xiàn)在大部分員工拒絕簽署解約協(xié)議書。
與此同時，美利車金融的資金出借機(jī)構(gòu)也面臨無法回款的尷尬境地。2019年11月24日，黑龍江網(wǎng)貸平臺——銀多網(wǎng)對外發(fā)布消息稱，由于出借資金不能回款，而且專項保證金使用完畢，導(dǎo)致無法兌付。根據(jù)美利車金融招股書披露的數(shù)據(jù)，主要貸款機(jī)構(gòu)要求的專項保證金僅為貸款余額的5%，大大低于國內(nèi)汽車金融同業(yè)的保證金比例要求。
美利車金融的上述管理人士透露，事實上，銀多網(wǎng)出借資金一億元，是目前出借規(guī)模最小的資金機(jī)構(gòu)（如果按照5%的專項保證金比例計算，抵押資金僅為500萬元）。目前，全國多家知名網(wǎng)貸平臺對美利車金融的資金出借規(guī)模從2億元到20多億元不等。
“出事第二天，*手記、*凰金融等大額資金出借機(jī)構(gòu)就到美利車總部，等待消息，一連幾天時間，但到最后都只能悻悻離去?！贝送猓诿览嚱鹑谔峤徽泄蓵耙粋€多月，中金公司旗下私募股權(quán)投資基金——中金資本，投入4000萬美元參與美利車金融的Pre-IPO，原來期待通過上市賺得盆滿缽滿，結(jié)果吃癟。
顯然，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理等多層面上，美利車金融都與劉雁南脫不了關(guān)系的情況下，美利車金融面臨的經(jīng)營困局恐將日益沉重。接下來，美利車金融何去何從，是放棄還是重組？股東們需要做出最終的抉擇。
現(xiàn)在，在美利車金融的總部員工之間，流傳著關(guān)于該公司未來發(fā)展方向的各種不同版本。其中流傳最廣的一種說法是，被留下100余人核心技術(shù)人才將被轉(zhuǎn)移到大股東新希望集團(tuán)牽頭成立的新公司，借助原美利車金融的技術(shù)和渠道資源，繼續(xù)開展二手車助貸業(yè)務(wù)。
規(guī)模已達(dá)149億元，最大貸款銀行正是新網(wǎng)銀行
與新網(wǎng)銀行在互相深度“合作”
根據(jù)新網(wǎng)銀行重要關(guān)聯(lián)方、新網(wǎng)銀行的第三大股東、上市公司“紅旗連鎖”的2019年半年報披露的新網(wǎng)銀行運(yùn)行數(shù)據(jù)：截至2019年6月30日，新網(wǎng)銀行的資產(chǎn)總額為418.97億元，對外負(fù)債為382.59億元，營業(yè)收入為11.52億元，凈利潤為4.67億元。同期，美利車金融的貸款余額218.8億元，新網(wǎng)銀行提供了143億元貸款。
有知情人士透露，到2019年12月底，新網(wǎng)銀行對外發(fā)放貸款余額為322.8億元。結(jié)合上述美利車金融內(nèi)部人士透露的數(shù)據(jù)，2019年11月初，美利車金融出事之前，新網(wǎng)銀行對美利車金融的貸款余額達(dá)到149億元。從這些數(shù)據(jù)來看，對美利車金融的車貸業(yè)務(wù)在新網(wǎng)銀行對外貸款余額中的比例已接近一半。而對于美利車金融來說，新網(wǎng)銀行這家貸款銀行占比其總借款規(guī)模已達(dá)65.6%?？梢哉f，新網(wǎng)銀行和美利車金融兩者之間的合作已經(jīng)到了深度捆綁的程度。
新網(wǎng)銀行正大量招聘催收人員
在美利車金融出事之后，新網(wǎng)銀行在2019年12月以來對于催收人員的招聘出現(xiàn)明顯上升。作為美利車金融的最大貸款銀行，新網(wǎng)銀行的回款壓力正在攀升。
當(dāng)前，新網(wǎng)銀行在多家招聘網(wǎng)站上刊登廣告大量招聘貸款催收員。從公開招聘的要求來看，工作內(nèi)容即調(diào)查客戶的還款能力，評估客戶風(fēng)險，要求催收員可以實施有效的處理手段，具備良好的心里素質(zhì)，抗壓及應(yīng)變能力強(qiáng)等。
其實，在2019年11月美利車金融出事之前，美利車金融對于貸款銀行的回款是有明確承諾的。美利車金融在招股書上稱，貸款銀行要求其為所有的貸款提供信用擔(dān)保。在購車者拖欠貸款的初期，美利車即有義務(wù)向資金合作伙伴支付被逾期的付款，也有義務(wù)在發(fā)生特定的違約事件時向資金提供方購買應(yīng)收貸款。而且對于這種合同安排，美利車金融很清楚自己面臨的政策風(fēng)險，并在招股書中給予了重點強(qiáng)調(diào)并提示風(fēng)險。
根據(jù)2017年12月1日《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。然而，美利車金融的這一“優(yōu)渥承諾”隨著11月11日劉雁南等美利車金融高層被調(diào)查，公司主要貸款催收分公司被宣布就地解散，而煙消云散。
這一結(jié)果對于貸款銀行來說，是一場“打擊”。因為根據(jù)美利車金融方面披露的數(shù)據(jù)，促成的汽車貸款交易的平均期限為35.1個月，簡單來說，就是3年時間。而美利車金融交易最火爆的時間段，恰恰是在2018年下半年和2019年上半年，貸款資金回收的時間線還很漫長，未來兩年都是貸款催收的關(guān)鍵期。
“對于美利車金融的二手車貸款客戶來說，車輛抵押權(quán)還在美利車金融，并不在新網(wǎng)銀行?！泵览嚱鹑谏鲜龉芾韺訂T工表示，目前這些車輛抵押權(quán)證書仍然處于查扣狀態(tài)，即便現(xiàn)在還款到期，也沒有辦法解押拿到手。
二者同一個大股東——新希望集團(tuán)
在美利車金融總部——北京市朝陽區(qū)望京街綠地中心20層樓辦公室里望過去，隔著兩條馬路，就是新希望集團(tuán)北京總部。而位于四川成都的新網(wǎng)銀行總部，則位于成都市高新區(qū)吉泰三路8號的新希望國際大廈。
兩個總部相距1800公里的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，關(guān)系非同一般，互為最大客戶。而實現(xiàn)這一深度合作的背后，是兩家機(jī)構(gòu)背后都有同一個大股東——新希望集團(tuán)。有關(guān)信息顯示，新希望集團(tuán)是新網(wǎng)銀行的最大股東，占股30%。而美利車金融的最大股東也同為新希望集團(tuán)，占股16.3%。
時間回?fù)艿?018年1月，當(dāng)時新希望集團(tuán)參股成為美利車金融單一大股東，從那一年開始美利車金融進(jìn)入了發(fā)展的快車道，2018年新網(wǎng)銀行在美利車金融的貸款余額中的比重達(dá)到驚人的75.6%。進(jìn)入2019年隨著車貸規(guī)模擴(kuò)大，來自新網(wǎng)銀行的貸款資金比重反而有所下降，為65.6%。
當(dāng)然，新網(wǎng)銀行也從美利車金融的業(yè)務(wù)上獲得了巨大回報。在兩者沒有深度合作之前的2017年，新網(wǎng)銀行全年虧損了1.7億元，但是進(jìn)入2018年之后，在美利車金融的助力下，新網(wǎng)銀行實現(xiàn)了3.68億元的凈利潤。到2019年上半年，新網(wǎng)銀行更是實現(xiàn)凈利潤4.67億元，同比激增224%。