近日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年7月20日貸款市場報價利率（LPR）為：

1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

7月LPR未變，下半年仍有下調(diào)空間

統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，自2019年8月以來，5年期以上LPR下降5次。2022年以來，共出現(xiàn)兩次調(diào)整。最近一次下調(diào)是在5月，5年期以上LPR下降至4.45%。

也就是說，5年期以上LPR自2022年5月下降15個基點后，已是連續(xù)兩個月維持4.45%不變。而1年期LPR，自2022年1月以來維持在3.7%的水平不變。

此外，首套房在5月中旬定向下調(diào)了20個基點，最低至4.25%，也是目前全國多個城市的最低貸款利率。

且事實上，7月LPR維持不變，也在意料之中。

7月15日，央行開展1000億元MLF操作，與本月到期量相同；操作利率為2.85%，與上月持平。一般來說，MLF保持不變，該月LPR大概率也保持不變。

不過，對于未來LPR報價預期，業(yè)內(nèi)分析，5年期以上仍有下調(diào)空間。

在7月13日，國新辦舉行上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會。在此次會議上，就今年下半年LPR是否還有繼續(xù)下調(diào)空間的問題，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示：

將繼續(xù)深化利率市場化改革，持續(xù)釋放LPR改革效能，發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用，充分發(fā)揮利率自律機制作用，維護市場良好競爭秩序，推動繼續(xù)降低實際貸款利率，讓廣大市場主體切身感受到綜合融資成本實實在在的下降。

″推動繼續(xù)降低實際貸款利率，讓廣大市場主體切身感受到綜合融資成本實實在在地下降?！暹@句話，無疑明確了房貸利率未來的走向，還有繼續(xù)下降的可能性。

桂林首套房利率最低降至4.25%

日前，相關平臺公布的重點城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示：

其7月監(jiān)測的103個重點城市主流首套房貸利率為4.35%，二套利率為5.07%，分別較上月回落7個基點和2個基點，較去年9月的高點則累計下降139個基點和93個基點，再創(chuàng)2019年以來新低。

與此同時，在放款速度上，國新辦于7月21日下午舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞介紹：

銀保監(jiān)會會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點，指導銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達到2019年以來的最快。

從整體來看，桂林多家銀行首套房利率最低已下調(diào)為4.25%，二套房利率最低已降至5.05%，與全國多城房貸利率水平保持一致。

2022年6月上旬統(tǒng)計數(shù)據(jù)

2022年7月下旬統(tǒng)計數(shù)據(jù)

有關銀行工作人員表示，桂林4.35%的首套房利率其實在6月底7月初就已經(jīng)“上線”，在5年期LPR的基礎上還下調(diào)了40個基點，都在向全國多城執(zhí)行的最低利率看齊。

要知道，桂林首套房利率在早兩年維持高位時達到了6.2%，2022年年初也還是有執(zhí)行6.0%的利率。相比之下，現(xiàn)在的首套房利率4.25%與往年和上半年相比，十分誘人。

利率下調(diào)，可以提前還貸嗎？

隨著房貸利率的降低，其帶來的直接影響，就是節(jié)約了桂林購房人的買房成本，讓還沒買房的人享受低利率帶來的買房利好。

且這兩個月，桂林房貸利率“匆匆”下調(diào)至“4字頭”，未來還有繼續(xù)降的可能性。而一對比起來，那些在年初和早兩年買了房的，貸款利率正好高在了“山頂”上。

為此，這讓不少桂林買房人表示自己“買早了”！同時也刺激了這部分高利率購房者，萌發(fā)了他們“提前還款”的念頭。

當前桂林首套房利率普遍維持的4.25%左右，與之前的6.0%的利率相差了1.75%。

以商業(yè)貸款50萬元、30年等額本息還款為例，原來房貸利率6.0%時期，每月月供需要2997.76元；而以現(xiàn)在4.25%的利率，每月月供只需要2459.7元，月供直降538.06元。

此外，貸款總利息也從原來的57.92萬元降至38.55萬元，相差了19.37萬元！

這樣一算，也難免大家現(xiàn)在時常將提前還貸的看法掛在嘴邊了。

提前還貸一直是飽受爭議的話題，有網(wǎng)友很直白的說：有錢就直接還了，無貸一身輕！

對此，今年也還有“年輕人不想給銀行打工”的話題登上了微博熱搜，許多年輕購房者也均持“手上有閑錢就提前還房貸”的態(tài)度。

可一直以來，房貸被看作是普通人可以向銀行借到的最大額、最便宜、期限最長的資金，而且隨著通貨膨脹和貨幣放水，業(yè)內(nèi)許多人都表示房貸越晚還越劃算。

就桂林的現(xiàn)實情況來說，許多人買房都是普通的上班族家庭，買房時已經(jīng)花費一家人半輩子的積蓄給首付了，加上日常生活開銷、子女讀書費用等等，幾乎也不可能在短時間有幾十萬的錢去提前還房貸（中彩票等一夜暴富的情況除外）。

所以，從大多數(shù)情況來說，是否提前還貸，當然要根據(jù)每個人自身的情況去判斷，畢竟要有錢才能提前還款。

對于在利率高點購房的人而言，資金成本較高，當下如果手里有多余的現(xiàn)金，由于沒有更好的投資渠道和更高收益，為降低利息差帶來的成本支出，是可以選擇提前還貸的。

選擇提前還貸時，是一次性還清，還是部分還清，或是縮短貸款年限，也需要根據(jù)自身的實際情況量力而行，選擇適合自己的提前還款方式。

當然，對于有資金實力的一批購房者，也有人表示雖然手有余錢但堅決不提前還房貸，特別是購買了期房還沒收房的......