有周邊的朋友問我“國有證,過完戶變集體證,可以貸款嗎?
我的回答當(dāng)然是:不行!
看來還是有一些朋友不知道按揭貸款的政策,今天就
為大家聊聊按揭貨款那些事。
一：房產(chǎn)要求
有房子都能貸款的,下列這些情形就貸不了
款
1、小產(chǎn)權(quán)房,比如集體辦的房產(chǎn)證、農(nóng)民房等;
2、房齡太久的二手房,首付貸款年限都有要求(房齡在20年以上很多銀行都不放貨)
3、拆遷范圍內(nèi)的房子;
4、部分無法提供購房合同或購房協(xié)議,或者不能提供央產(chǎn)房上市證明的公房
5、未滿5年的經(jīng)濟適用房;
6、軍產(chǎn)房。
二：按揭貸款種類
按揭貸款按申請方式有三類:商業(yè)貸款、組合貸款、公積金貨款,其利率依次降低;
（ 以深圳為例）
按還款方式有兩類:等額本息、等額本金。等額本息還款,每月月供一樣,是先還息再還本,所以最后還的利息稍多;等額本金還款,每月所還本金相同,月供逐月遞減,但前期還款壓力較大。考慮到房貸是所有貸款中利率最低的,一般建議組合貨款、等額本息還款。
三、按揭貸款流程
按揭貸款一般流程如下
1.申請貸款
買賣雙方持以下證明文件到經(jīng)辦銀行網(wǎng)點填寫申請表、買賣合同、有效身份證件、婚姻狀況證明、收入證明;以保證人提供擔(dān)保的,須有擔(dān)保證明文件。
2.銀行審批
銀行對借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查,按程序進(jìn)
行審批,并將審批結(jié)果通知借款人。成功通過的話,出具貸款承諾函
3. 簽約
借款人的申請獲得批準(zhǔn)后,辦理以下手續(xù)與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同;待出新證后,辦理抵押登記等手續(xù)。
4.發(fā)放貸款
銀行在借款人辦理抵押登記手續(xù)后,將除首付款外的尾款,發(fā)放至賣方指定收款賬戶。
四、貸款所需條件及材料
以深圳純公積金貨款為例:
公積金貸款申請條件
您必須同時滿足如下條件才可以申請
(1)申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人,在申請當(dāng)月之前(不含當(dāng)月)在本市連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月及以上,申請時公積金賬戶屬于正常繳存狀態(tài)(賬戶封存、凍結(jié)及銷戶的為非正常繳存狀態(tài))。所有貸款申請人須有償還貸款本息的能力,信用狀況良好
(2)申請人、共同申請人在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款;申請人的父母一方作為共同申請人的,另一方也應(yīng)當(dāng)在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款;
(3)申請人已按規(guī)定支付購房首付款
(4)申請人同意提供符合本規(guī)定要求的擔(dān)保
(5)貨款申請符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場管理政策要求
(6)符合公積金管委會規(guī)定的其他條件
特別提醒:如果您申請的是組合貸款,您還需要符合
您所在商貸申請銀行的貸款條件,需按照受托銀行的要求提交相關(guān)申請材料。
積金貸款的額度
根據(jù)深圳市公積金管理中心的規(guī)定,公積金貸款額度
為計算公積金可貸額度的公積金賬戶余額的14倍且須滿足以下條件
(1)每月償還貸款本息合計(按等額本息法計算
不超過申請人住房公積金繳存基數(shù)的50%。參與額度計算的共同申請人的繳存基數(shù)可以累加;
(2)公積金貸款額度不高于抵押物認(rèn)定價值(取購房總價與評估價值的低值)與首付款的差額
(3)職工個人申請的,單套住房的公積金貨款最高額度為50萬元。申請人與共同申請人一并申請,且共同申請人參與額度計算的,單套住房的公積金貨款最高額度為90萬元。
特別提示:申請人或共同申請人在申請公積金貸款前,連續(xù)三年以上均未曾提取住房公積金的,按照每個人公積金賬戶余額計算的貸款額度可以提高
10%,但應(yīng)符合前款規(guī)定的其他條件。
3.需要準(zhǔn)備的材料
單身無共同申請人
1、有效身份證件(驗原件收2份復(fù)印件);
2、婚姻證明(原件及1份復(fù)印件)
3、二手房買賣合同(驗原件收1份復(fù)印件)
4、原《房地產(chǎn)證》及賣方身份證(復(fù)印件,
5、產(chǎn)權(quán)人含未成年人的,須提供公證機構(gòu)出具的監(jiān)護人公證書或能證明關(guān)系的戶口簿,同時需提供未成年人身份證明(原件及1份復(fù)印件)
6、購房首期款憑證(含賣方出具的定金收據(jù)及銀行轉(zhuǎn)賬單據(jù))(驗原件收1份復(fù)印件);
7、還款賬戶(受托銀行借記卡或存折,驗原件收1份復(fù)印件
8、指定評估公司30天以內(nèi)出具的房產(chǎn)詢價單或有效期內(nèi)的評估報告(原件)(如申請時提供了房產(chǎn)詢價單的,需在放款前補充評估報告原件)
9、買賣合同如有代理人簽署的,需提供公證書(原件)及代理人身份證(復(fù)印件)
10、如買賣合同中有約定租賃條款的,需提供承租人出具的放棄購買權(quán)聲明(原件)以及租賃合同和承租人身份證(復(fù)印件)
11、如賣方為法人,則須提供賣方法定代表
證復(fù)印件和法定代表人證明書原件各1份。
人的,則須提供法定代表人授權(quán)委托書原件
人身份證復(fù)印件各1份(復(fù)印件須加蓋公司
12、其他需要的資料。
二.單身和父母共同申請
多加一條:主申請人的父母做共同申請人的,需要提供能證明相互關(guān)系的戶口薄(驗原件收1份復(fù)印件),或公安部門、公證機構(gòu)出具的直系親屬關(guān)系證明(原件);
三、已婚和配偶共同申請
所需材料同“單身無共同申請人”
四、已婚和父母共同申請
所需材料同“單身和父母共同申請”