小微企業(yè)就像“毛細(xì)血管”，事關(guān)經(jīng)濟(jì)的活力與繁榮。我省小微企業(yè)數(shù)量多、創(chuàng)新活躍度高、產(chǎn)業(yè)集聚性強(qiáng)，孕育培養(yǎng)了眾多知名企業(yè)。但是，“融資難、融資貴”問題一直困擾著小微企業(yè)，成為其發(fā)展掣肘。


值得一提的是，建設(shè)銀行廣東省分行在這一方面進(jìn)行了諸多有益嘗試，多措并舉破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題。截至2018年7月末，建行廣東省分行小微企業(yè)貸款余額1497億元，貸款戶數(shù)6.66萬戶。


“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)賦能


小微企業(yè)最快1分鐘可獲無抵押貸款


東莞市華智服裝輔料有限公司老板黃先生直言：“以前我們這些小型企業(yè)貸款很麻煩，從提供抵押、評估到審批，一趟流程走下來，少說也得要一個多月?！?/p>

針對小微企業(yè)缺信用、缺信息、缺抵押的融資痛點，省內(nèi)不少銀行紛紛推出小微金融產(chǎn)品，以期緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。


其中，建設(shè)銀行廣東省分行就依靠“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)賦能，推出了多項創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品，以期緩解小微企業(yè)融資“短、頻、急、快”的需求。


“小微快貸”產(chǎn)品就是其中之一。這一服務(wù)不僅可實現(xiàn)全流程線上自主申請、自動審批、自主支用和自助還款；還能做到無抵押輕松獲貸，使小微企業(yè)最快1分鐘可獲得貸款，真正解決其“燃眉之急”。


記者了解到，“小微快貸”試運行不到一年，建行廣東省分行已累計投放超過768億元，受惠小微企業(yè)達(dá)3.4萬戶，貸款余額達(dá)200.1億元，當(dāng)年新增117億元，快速擴(kuò)大普惠金融受惠面。


繳稅就能貸款


額度最高達(dá)200萬元


“我們公司連續(xù)兩年獲評納稅信用等級A級，在無抵押的情況下申請到了‘云稅貸’?！苯眨ツ赀€因現(xiàn)金流短缺而無法支付工資和貨款的廣州市澳科新紀(jì)元展柜有限公司，拿到了來自建行廣東省分行的100萬元貸款，公司法定代表人高丹欣喜不已。


“云稅貸”是“小微快貸”的子產(chǎn)品，它的面世得益于建設(shè)銀行廣東省分行與省稅局開展的銀稅互動合作。據(jù)建行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“云稅貸”首次實現(xiàn)了納稅系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)的直連，在企業(yè)網(wǎng)上授權(quán)后通過網(wǎng)絡(luò)向銀行直接提供小微企業(yè)涉稅信息，銀行對小微企業(yè)客戶納稅額度、納稅次數(shù)、征信情況，綜合評價后給予納稅額一定放大倍數(shù)的信貸額度，貸款額度最高可達(dá)200萬元。


該項業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，便獲得中小企業(yè)青睞。截至目前，建行廣東省分行“云稅貸”產(chǎn)品授信295億元，貸款余額111億元，貸款客戶達(dá)1.8萬戶，比年初新增1.2萬戶?！霸贫愘J”貸款金額、貸款戶數(shù)、新增額、新增戶數(shù)均排名全國建行系統(tǒng)第一。


設(shè)普惠金融專項考核


差異化信貸支持“小企業(yè)、小行業(yè)”


特別值得一提的是，在今年信貸規(guī)模持續(xù)緊張的背景下，建行廣東省分行不僅單列普惠金融專項信貸規(guī)模，做好信貸資源保障；而且設(shè)置了普惠金融貸款考核目標(biāo)，對普惠金融進(jìn)行專項考核，并大幅增加考核分值權(quán)重，積極引導(dǎo)信貸資源投向普惠金融目標(biāo)群體，緩解融資難題。同時，其還加強(qiáng)財務(wù)資源配置，為普惠金融業(yè)務(wù)開展提供專項費用，通過產(chǎn)品優(yōu)化設(shè)計降低企業(yè)融資成本。此外，對“小企業(yè)、小行業(yè)”制定差異化的信貸政策和審批指引、審批流程，加強(qiáng)政策支持。


建行廣東省分行還成立了普惠金融戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)小組，成員部門涵蓋前中后臺17個部門，并掛牌成立普惠金融事業(yè)部。在二級行層面，全省33個二級分支行均設(shè)立普惠金融事業(yè)部，確保普惠金融各項政策落地。目前，全行1181個網(wǎng)點均能受理小微企業(yè)貸款申請。


數(shù)據(jù)顯示，截至2018年7月末，建行廣東省分行小微企業(yè)貸款余額1497億元，貸款戶數(shù)6.66萬戶。其中，普惠金融貸款投放超580億元，余額超500億元，當(dāng)年新增135億元，新增額占據(jù)廣東市場一半。戶均貸款余額為86萬元，平均融資利率不到7%。


【記者】唐柳雯


【校對】葉劍華


【作者】 唐柳雯


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