09月12日訊，近日，央行、財政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，也旨在鼓勵更多社會資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資。據(jù)記者了解，對于綠色金融的頂層設計，國家各部委均在政策上發(fā)出強有力信號，推動金融投資和環(huán)境保護的協(xié)調(diào)發(fā)展。從市場層面看，未來綠色金融前景廣闊，將是商業(yè)銀行千載難逢的發(fā)展契機。不少銀行已經(jīng)在嘗試構(gòu)建各種可持續(xù)商業(yè)模式，給予綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)更多資金上的傾斜和資源上的匹配。 戰(zhàn)略性機遇
商業(yè)銀行要服務綠色產(chǎn)業(yè)，而這些產(chǎn)業(yè)隸屬于國家大戰(zhàn)略。
9月2日，銀監(jiān)會政策研究局巡視員葉燕斐在銀監(jiān)會綠色金融專題發(fā)布會上稱，截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸余額達到7.26萬億元，占各項貸款的9.0%。其中節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.69萬億元，節(jié)能環(huán)保項目和服務貸款余額5.57萬億元。
“僅從數(shù)據(jù)上看，綠色信貸的不良率要比普通信貸的不良率低很多，這塊業(yè)務的空間比較大?！?葉燕斐向記者透露，綠色信貸在貸款安全性上可能更高。在他此前接觸過的300個綠色項目中，僅只有一個項目出現(xiàn)貸款償還問題，且平均回報率不到3年。
“相反，大多數(shù)存在環(huán)境問題和安全性問題的項目，不良率超過4%。這從一些方面說明環(huán)境因素成為不良驅(qū)動的因素”葉燕斐表示。
據(jù)了解，由于不少綠色環(huán)保項目的盈利回報周期長，且收益上存在種種不確定，部分項目在資產(chǎn)端會依賴政府補貼等等外部“援手”。然而，葉燕斐向記者表示，補貼在環(huán)保項目的實施利弊上存在爭議，如今監(jiān)管層探索的是綠色信貸的可持續(xù)化商業(yè)模式。
“從商業(yè)銀行角度看，所有的綠色信貸均沒有補貼。怎樣來將資金引入到綠色項目中呢？這就需要綠色項目同樣能夠考評投入產(chǎn)出和效益，能夠通過銀行在信貸上的風控標準?！比~燕斐稱，他前期在這些方面做過很多的調(diào)研，感觸頗深。
他對記者舉例說，一家農(nóng)商行在給能源企業(yè)授信時給他留下了比較深刻的印象?！霸撈髽I(yè)在生產(chǎn)中排放的尾氣均未處理，直接排放造成了比較大的污染。農(nóng)商行負責人向企業(yè)建議購置一套尾氣處理設備，并給予了企業(yè)購置設備的貸款，將排放氣體進行處理?！?/p>
“尾氣中含有大量的熱，不處理就直接浪費了。通過這些熱量對水加熱，供應工廠職工的生活起居，不僅省下了一大筆電費，還保護了環(huán)境。單單從資金節(jié)約上看，企業(yè)在這個項目上沒有虧，省下的成本遠遠超過購置設備的資金?！比~燕斐認為，銀行通過這種綠色信貸實現(xiàn)了雙贏，節(jié)省了客戶成本，也利于銀行業(yè)務和口碑。不僅如此，由于綠色金融市場競爭較少，發(fā)展?jié)摿Υ螅瑳r且信貸收益還比較高，該領域的前景也被金融機構(gòu)所看好。
他還向記者介紹，作為公眾金融機構(gòu)的商業(yè)銀行都需要發(fā)布社會責任報告，而對綠色金融的支持就是不可缺少一部分。在具體項目上，監(jiān)管層已經(jīng)根據(jù)行業(yè)不同嚴格界定了綠色信貸的范圍和模式，確保落實資臣財放項目和產(chǎn)業(yè)的環(huán)保性。
為了有效控制綠色信貸風險，葉燕斐建議針對綠色項目成立專業(yè)性和國家性的主權(quán)基金，為項目提供擔保的同時降低銀行資本占用。從目前的信貸情況看，不良率較低，且擔保能夠適當提高費率都能夠給綠色信貸提供保障。
除銀監(jiān)會外，央行、發(fā)改委、證監(jiān)會和交易所等監(jiān)管機構(gòu)支持綠色金融的信號也釋放得非常明顯。證監(jiān)會中證金融研究院副院長馬險峰日前就對媒體表示，積極支持綠色企業(yè)在資本市場融資，能夠激勵引導大量社會資金進入綠色行業(yè)，充分發(fā)揮證券交易所的優(yōu)化資源配置功能，緩解綠色企業(yè)融資難題。
據(jù)介紹，由于目前排隊等待新股發(fā)行審核的企業(yè)數(shù)量較多，證監(jiān)會將考慮加大支持綠色企業(yè)直接融資力度，提高發(fā)行審核效率，加大支持綠色企業(yè)上市融資工作力度，逐步緩解綠色企業(yè)排隊時間過長的問題。
補貼在環(huán)保項目的實施利弊上存在爭議，如今監(jiān)管層探索的是綠色信貸的可持續(xù)化商業(yè)模式。
在商業(yè)銀行貸款風險評估中，環(huán)境保護無疑是授信的關(guān)鍵一環(huán)。監(jiān)管機構(gòu)一直以來也在政策上屢次強調(diào)環(huán)保的重要性。
1995年央行頒布了《關(guān)于貫徹信貸政策和加強環(huán)境保護工作有關(guān)問題的通知》，其第一條就提及“各級金融部門在信貸工作中要重視自然資源和環(huán)境的保護，把支持國民經(jīng)濟的發(fā)展和環(huán)境資源的保護、改善生態(tài)環(huán)境結(jié)合起來，要把支持生態(tài)資源的保護和污染的防治作為銀行貸款的考慮因素之一，以促進經(jīng)濟建設和環(huán)境保護事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展?！?/p>
同時明確表示了“對沒有執(zhí)行建設項目環(huán)境影響報告書（表）審批制度的或環(huán)境保護部門不予批準的項目，金融部門一律不準貸款”。
2007年11月，銀監(jiān)會下發(fā)《節(jié)能減排授信工作指導意見》，其中第五條“銀行業(yè)金融機構(gòu)應密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標的完成情況和環(huán)保合規(guī)情況，加強與節(jié)能減排主管部門的溝通，對其公布和認定的耗能、污染問題突出且整改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要逐步壓縮和收回”。
2008年1月，銀監(jiān)會再次要求銀行業(yè)對小煤礦、小煉油、小水泥、小玻璃、小火電企業(yè)（以下簡稱“五小”企業(yè)）“五小”嚴格貸款審批，發(fā)布了《關(guān)于進一步貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策有效防范落后產(chǎn)能企業(yè)信貸風險的通知》，嚴格控制向低水平、重復建設高耗能、高污染的“五小”企業(yè)發(fā)放項目貸款，或者以流動資金貸款方式支持“五小”企業(yè)。
2012年2月，銀監(jiān)會下發(fā)《綠色信貸指引》，這成為商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融、促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的綱領性文件。
事實上，對于商業(yè)銀行而言，綠色金融也是突破當前行業(yè)困境的一條出路。興業(yè)銀行行長陶以平在9月6日召開的綠色金融國際研討會上表示，隨著綠色發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略，綠色金融將迎來新一輪爆發(fā)式的增長，包括興業(yè)銀行在內(nèi)的各家金融機構(gòu)將迎來重要戰(zhàn)略性機遇。
此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行紛紛對外發(fā)布了銀行在綠色金融中的成果，包括資臣財入、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務等等方面。
“綠色金融將是一個標志，并不意味著銀行在項目中需要付出更大的代價，而是象征著商業(yè)銀行的一種能力和榮耀。”銀監(jiān)會相關(guān)人士稱，商業(yè)銀行要服務綠色產(chǎn)業(yè)，而這些產(chǎn)業(yè)隸屬于國家大戰(zhàn)略。