杭州銀行近期宣布成立文創(chuàng)支行，成為繼科技支行之后的第二家專營支行。文創(chuàng)支行將致力于文創(chuàng)類企業(yè)貸款，積極探索文創(chuàng)金融模式。
杭州市政府構建了“3+1”現代產業(yè)體系和打造全國文化創(chuàng)意產業(yè)中心的目標，作為本土銀行，杭州銀行積極配合解決文創(chuàng)企業(yè)融資難題。由于文創(chuàng)企業(yè)“輕資產”的特性，文創(chuàng)支行積極同其他機構合作，有效控制風險。
文創(chuàng)支行三年50億目標
10月11日，杭州銀行宣布成立文創(chuàng)支行，是繼科技支行之后的第二家專營支行。
杭州銀行方面表示，文創(chuàng)支行將重點介入軟件服務業(yè)、動漫游戲業(yè)、現代傳媒業(yè)、廣告業(yè)、藝術品業(yè)、文化休閑旅游業(yè)等杭州市八大文創(chuàng)類重點產業(yè)，緩解中小微文創(chuàng)型企業(yè)的融資難題，助推杭州文創(chuàng)產業(yè)加快發(fā)展。
據杭州銀行工作人員介紹，文創(chuàng)支行專營中小微文創(chuàng)型企業(yè)貸款業(yè)務，在客戶準入標準、信貸資源總額、信貸審批授權、貸款利率定價方面和其他支行存在著顯著差異。
由于中小微文創(chuàng)型企業(yè)普遍具有“輕資產、弱擔保”的特點，貸款風險較大。杭州銀行將文創(chuàng)支行的貸款風險容忍度提高至平均標準的1.5倍，考核指標較其他支行有所寬松。
杭州銀行提倡“低門檻、低成本、高效率”的金融服務，文創(chuàng)支行一方面以知識產權、應收賬款等權利為核心質物，并與市文創(chuàng)辦合作文創(chuàng)產業(yè)無形資產質押風險池基金，降低文創(chuàng)企業(yè)的準入門檻和融資成本；另一方面將開辟文創(chuàng)金融的綠色審批通道，切實提高審批效率。
以某家專業(yè)影視投資公司為例，該公司近幾年曾先后投資拍攝過幾部優(yōu)秀影視劇。但隨著拍攝的不斷增加，公司除自有資金外，拍攝資金存在較大的銀行融資需求。
按照傳統模式，銀行向其提供銀行貸款。但在文創(chuàng)支行，該公司經過銀行方面評估以后，可以以版權、著作權等無形資產質押或者以信用、股權質押、PE保證等方式從文創(chuàng)支行獲得貸款。此外，杭州銀行文創(chuàng)類金融產品還包括訂單貸、應收賬款抵押融資等。
“杭州銀行文創(chuàng)支行將力爭在三年內，向杭州市中小微文創(chuàng)企業(yè)提供不少于50億元的授信。”杭州銀行董事長吳太普表示，并希望通過設立文創(chuàng)支行，探索文創(chuàng)金融模式，形成服務文創(chuàng)產業(yè)的核心競爭力。
杭州銀行積極探索文創(chuàng)金融模式，除了本身踐行中長期重要戰(zhàn)略發(fā)展目標，“差異化、專業(yè)化、特色化”的發(fā)展思路以外，很大程度上還是積極配合杭州市市政府打造全國文化創(chuàng)意產業(yè)中心的戰(zhàn)略所需。
杭州市政府高度重視文化創(chuàng)意產業(yè)發(fā)展，構建了“3+1”現代產業(yè)體系和打造全國文化創(chuàng)意產業(yè)中心的目標。但是文創(chuàng)企業(yè)以無形資產為主，很難用廠房、設備等固定資產作為抵押。
為緩解文創(chuàng)企業(yè)特別是中小微文創(chuàng)企業(yè)融資難問題，杭州市文創(chuàng)辦與10家在杭金融機構建立了戰(zhàn)略合作關系，促使各家合作金融機構加大文創(chuàng)產業(yè)信貸的支持力度。
一名浙江城商行內部相關負責人向理財周報記者透露：“政府部門為解決文創(chuàng)類企業(yè)的融資難問題，通常采用推介會、基金、產業(yè)園區(qū)適當擔保等方式促進企業(yè)和銀行的合作。”
據悉，杭州市文創(chuàng)辦與杭州銀行文創(chuàng)支行合作推出了“杭州市文創(chuàng)產業(yè)無形資產擔保風險補償基金Ⅱ期”，以版權、商標權等企業(yè)無形資產為核心質物，計劃在未來3年內，引導不低于6億元的銀行資金，為超過200家文創(chuàng)企業(yè)提供信貸支持。
融資方的不同想法
“文創(chuàng)企業(yè)由于本身的特殊性，貸款融資確實有一定的難度。我們針對他們做了一些政策的扶持，已逐漸從純粹的資金撥款轉向貸款支持，而貸款機構則主要以當地銀行為主。”一名杭州市文化產業(yè)園區(qū)相關負責人接受理財周報記者采訪時說道。
由于文創(chuàng)企業(yè)以無形資產為主，資產價值的評估需要專業(yè)的團隊。杭州銀行在文創(chuàng)支行揭牌當天，與市文創(chuàng)辦、杭州高科技擔保有限公司、杭州中小企業(yè)擔保有限公司四方簽署了《共同推進文創(chuàng)產業(yè)融資工作的框架合作協議》。
此外，文創(chuàng)支行與西泠印社拍賣有限公司、杭州市文化產權交易所、杭州南廣影視制作有限公司、杭州市動漫游戲協會等簽訂了項目合作協議。
“無論是與政府、擔保公司合作，還是與文交所、動漫協會等簽訂項目合作協議，本質上都是為了幫助銀行控制風險。”一位杭州銀行工作人員解釋說。
事實上，在文創(chuàng)支行成立之前，杭州銀行就從事文創(chuàng)類企業(yè)的貸款。杭州市政府為解決文創(chuàng)企業(yè)融資難，曾推出1.6億元規(guī)模的文創(chuàng)產業(yè)銀政投集合信貸產品“寶石流霞”、“滿隴桂雨”，杭州銀行都積極參與認購。
曾經拍攝過電視劇《鮮花朵朵》的北京大唐輝煌傳媒股份有限公司，2011年該公司在籌拍電視劇作品過程中急需4000萬補充資金。杭州銀行通過銀投聯貸的方式，以公司50%股權質押，與大唐輝煌、創(chuàng)投機構、創(chuàng)投機構實際控制人、股權質押出質人簽訂協議，給予該企業(yè)2000萬流動資金貸款授信。
截至2013年6月末，杭州銀行文創(chuàng)產業(yè)貸款余額達52.58億元，自2011年以來，累計向文創(chuàng)產業(yè)投放貸款7400多筆，平均單筆貸款金額為173萬元。
文創(chuàng)支行的成立，對文創(chuàng)類企業(yè)來說，應該是一個福音。但理財周報記者從杭州當地多家文創(chuàng)企業(yè)了解到，政府對文創(chuàng)類企業(yè)的扶持，更傾向于動漫、游戲等內容制作公司。且偏好新設的小型文創(chuàng)類企業(yè)。
“政府希望中小企業(yè)通過融資來發(fā)展，而中小企業(yè)更愿意通過減免房租、稅收等降低實際成本的方式來發(fā)展。文創(chuàng)類企業(yè)想融資做大，加大產業(yè)投入，通常是通過天使和VC的方式。”一家杭州文創(chuàng)類企業(yè)負責人略顯無奈。