銀行為何屢屢推出“奇葩”貸款？這些產(chǎn)品都合法合規(guī)嗎？
“彩禮貸”、“墓地貸”輪番出現(xiàn)
“彩禮開銷不用愁，‘貸’來穩(wěn)穩(wěn)的幸?！保站沤y行推出的“彩禮貸”宣傳海報(bào)顯示，該貸款最高可貸30萬元，最長可貸一年，年利率為4.9%，申請(qǐng)者需年滿22周歲以上，連續(xù)工作時(shí)間不少于12個(gè)月，且情侶一方需為行政事業(yè)單位正式員工。
天價(jià)彩禮一直備受詬病，2021年中央一號(hào)文件明確要求加大高價(jià)彩禮等不良風(fēng)氣治理。九江銀行的“彩禮貸”一經(jīng)披露，便引發(fā)了網(wǎng)友的口誅筆伐：“貸10萬彩禮，嫁給她再補(bǔ)這個(gè)窟窿？”“打腫臉充胖子，最后辛苦還貸的還是小兩口?！?/p>
隨著事情不斷發(fā)酵，3月18日晚間，九江銀行發(fā)布致歉聲明：目前，銀行已對(duì)直接責(zé)任人給予停職處理，對(duì)部門負(fù)責(zé)人給予記過處分，并對(duì)相關(guān)轉(zhuǎn)發(fā)人員進(jìn)行了批評(píng)教育。
截圖自微博。
“彩禮貸”鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)之時(shí)，一則“昆明一陵園推出墓地按揭貸”的消息又登上熱搜。據(jù)了解，昆明晉龍如意園與云南西山北銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司聯(lián)合推出“墓地按揭貸”，首付兩成、最高能貸款20萬元。
天眼查資料顯示，云南西山北銀村鎮(zhèn)銀行成立于2017年6月，注冊(cè)資本為8000萬元，為北京銀行持股61%的子公司，法定代表人為陳樹強(qiáng)。
“我們的一生要被貸款承包了？”
其實(shí)，“彩禮貸”、“墓地貸”等銀行推出的特色貸款，已不是什么新鮮事。
更早在2015年，江蘇銀行無錫分行就與許星明婚慶公司先行試點(diǎn)“婚慶貸”；2016年，南京銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)銀行又與南京婚慶公司結(jié)婚樂推出“結(jié)婚貸”，最高可貸30萬元。
甚至，有銀行還要“幫”你生二胎。2016年，郵儲(chǔ)銀行、中郵消費(fèi)金融攜手家庭消費(fèi)企業(yè)發(fā)布“二胎貸”，“只要一張親子照+出生證明”最高可貸20萬元。
由此，有網(wǎng)友調(diào)侃：“二胎貸、學(xué)生貸、彩禮貸、房貸、墓地貸，從出生到死亡，一生都被貸款承包了?！?/p>
各種“奇葩貸”本質(zhì)是消費(fèi)貸
商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和信用卡貸款四大塊。近年來，個(gè)人住房貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)，增長空間逐漸被壓縮，個(gè)人消費(fèi)貸款成為銀行發(fā)力點(diǎn)。
2019年，鷹潭市余江區(qū)32對(duì)“零彩禮”新人舉行集體婚禮，以實(shí)際行動(dòng)抵制“天價(jià)彩禮”。余江區(qū)宣傳部供圖
“現(xiàn)在銀行競(jìng)爭壓力很大，錢也不好掙，因此會(huì)選擇設(shè)計(jì)、開發(fā)一些新的借貸產(chǎn)品吸引更多客戶?！惫镉轮赋?，“在這個(gè)過程中，銀行要防止走偏?！?/p>
郭田勇表示，國家在貸款方面是有“罩子”的。比如彩禮貸，國家在結(jié)婚這方面是不提倡收彩禮的，所以彩禮貸就和我們目前的價(jià)值觀不符合。“銀行創(chuàng)新應(yīng)跟社會(huì)價(jià)值觀相符合，不能觸碰道德底線，要做到社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益相統(tǒng)一?！?/p>
“貸款需要針對(duì)合法正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)，要有良性的場(chǎng)景，不能違法違規(guī)和違背公序良俗?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼也認(rèn)為，“彩禮貸”本質(zhì)上是一種婚慶貸款，這種很多銀行都推出過，但取這樣的名字宣傳，是有問題的。
“彩禮貸”等違反了哪些法規(guī)？
該貸款產(chǎn)品的宣傳海報(bào)顯示貸款用途僅為：新婚旅行、購車、購買首飾、購家電。但九江銀行客戶經(jīng)理曾向媒體表示，“彩禮貸”實(shí)際上是“快活貸-零花錢”產(chǎn)品，“貸了款，你可以用它買車，也能夠用來做彩禮?！?/p>
值得注意的是，1月份，央行工作會(huì)議曾明確，“嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過度營銷，誘導(dǎo)過度負(fù)債?！?/p>
你從銀行貸過款嗎？都因?yàn)槭裁促J款？(完)