歐陽劍環(huán) 中國證券報(bào)·中證網(wǎng)
年報(bào)顯示，截至2021年末，網(wǎng)商銀行累計(jì)為4553萬小微經(jīng)營(yíng)者提供數(shù)字信貸服務(wù)，連續(xù)兩年新用戶凈增長(zhǎng)超1000萬，但由于基數(shù)大，新用戶增速較上年有所放緩。最近一年的新增客戶中，經(jīng)營(yíng)性首貸戶比例超過80%，大量此前從未獲得過經(jīng)營(yíng)性貸款小微經(jīng)營(yíng)者開始享受到數(shù)字金融帶來的便利。
借助數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)手段，網(wǎng)商銀行通過3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘放款、全程0人工干預(yù)的無接觸貸款“310”模式，有效滿足了小微經(jīng)營(yíng)者貸款“短、小、頻、急”的需求。2021年，約70%的小微用戶平均貸款時(shí)長(zhǎng)在三個(gè)月以內(nèi)， 超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元，普惠小微貸款整體利率連續(xù)四年下降。
年報(bào)顯示，網(wǎng)商銀行的縣域及西部地區(qū)業(yè)務(wù)增速顯著高于城市和東部地區(qū)。截至2021年末，網(wǎng)商銀行累計(jì)服務(wù)超2000萬縣域小微經(jīng)營(yíng)者和農(nóng)戶，縣域客戶數(shù)增幅較城市客戶增幅高出7.4%，當(dāng)年貸款金額增幅高17.4%；西部客戶增幅也比東部高14%，當(dāng)年貸款金額增幅高出32%。
年報(bào)顯示，2021年，網(wǎng)商銀行信息科技投入同比增長(zhǎng)59%。 同時(shí)，持續(xù)增加對(duì)高素質(zhì)科技人才的吸引，2021年科技人員占比超6成。
2021年，網(wǎng)商銀行在農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融技術(shù)上取得新突破。在農(nóng)村金融領(lǐng)域，進(jìn)一步拓展衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)“大山雀”的應(yīng)用范圍和深度，網(wǎng)商銀行“大山雀”系統(tǒng)商用一年多，目前已覆蓋全國28個(gè)省市自治區(qū)，并通過深度學(xué)習(xí)和圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，將識(shí)別范圍擴(kuò)大到20多種主糧，并攻克了蘋果、獼猴桃等經(jīng)濟(jì)作物的識(shí)別難題，超60萬種植大戶因此得到了信貸資金。
此外，2021年，網(wǎng)商銀行基于自己的開放銀行戰(zhàn)略，開展了大量對(duì)外合作。從年報(bào)披露的進(jìn)展來看，在政銀合作方面，網(wǎng)商銀行自2020年起，連續(xù)兩年成為全國工商聯(lián)“助微計(jì)劃”的聯(lián)合發(fā)起銀行，在2022年，全國工商聯(lián)還與網(wǎng)商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在今年繼續(xù)發(fā)起“助微計(jì)劃”“助農(nóng)計(jì)劃”，支持小微與“三農(nóng)”的發(fā)展。同時(shí)，為提升縣域及農(nóng)村客戶的貸款可得率，全國超過1000個(gè)涉農(nóng)縣區(qū)已與網(wǎng)商銀行就數(shù)字普惠金融達(dá)成合作，占全國縣域總數(shù)近一半。
銀稅互動(dòng)方面，網(wǎng)商銀行已與全國29個(gè)省級(jí)稅務(wù)局簽約，通過“銀稅互動(dòng)”累計(jì)服務(wù)200萬小微客戶，其中超9成年銷售額在500萬元以下，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“小額度、廣覆蓋”的特征。
銀擔(dān)互動(dòng)方面，為提升政策性擔(dān)保對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，網(wǎng)商銀行去年陸續(xù)與18個(gè)省市的融資擔(dān)保公司開展合作，發(fā)放擔(dān)保貸款近500億元，擔(dān)保小微企業(yè)超50萬戶。
銀企合作方面，包括海爾、蒙牛、立白等超500品牌接入網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”，共同將供應(yīng)鏈上的小微經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)性貸款可得率提至80%。