安克創(chuàng)新購買招商銀行代銷的信托逾期
5月31日晚，安克創(chuàng)新發(fā)布公告稱，公司于2021年6月通過招商銀行長沙分行購買了“中航信托·天啟【2019】651號長沙中泛貸款集合資金信托計(jì)劃”（簡稱“中航651號信托”），在2022年5月27日收到中航信托發(fā)來的關(guān)于該信托的延期公告，現(xiàn)該信托計(jì)劃下待回收本金及投資收益存在逾期風(fēng)險。
中航信托·天啟【2019】651號長沙中泛貸款集合資金信托計(jì)劃
官網(wǎng)顯示，“中航651號信托”為中航信托于2020年4月3日，在中國信托登記有限責(zé)任公司申請登記的產(chǎn)品，產(chǎn)品存續(xù)期間為不超過36個月，其主要投向行業(yè)是房地產(chǎn)。
安克創(chuàng)新1億買中航信托理財(cái)發(fā)生逾期，代銷行招商銀行是否需擔(dān)責(zé)？
據(jù)安克創(chuàng)新公告顯示，上述產(chǎn)品是去年6月21日，公司通過招商銀行長沙分行認(rèn)購，認(rèn)購金額為1億元，持有期間為2021年6月21日至2022年6月12日，對應(yīng)的業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.5％。從比較基準(zhǔn)來看，該款產(chǎn)品收益率并不高。
公司在發(fā)布公告的時候提到將對相關(guān)方保留法律追索權(quán)力，包括代銷銀行招商銀行。
作為代銷行的招行是否需要為此次逾期擔(dān)責(zé)呢？
有信托圈內(nèi)人士表示，從信托產(chǎn)品銷售的角度來說，銀行只是代銷，對產(chǎn)品履約不承擔(dān)保證剛兌責(zé)任?！鞍パ剑揖蛶椭u賣”。
不過，從以往案例看，畢竟投資者都是銀行高端客戶，銀行多數(shù)情況下會介入善后和承擔(dān)部分代償責(zé)任。銀行代銷信托產(chǎn)品，也需要有嚴(yán)格的風(fēng)控審核機(jī)制，作為大眾比較信任的金融機(jī)構(gòu)，銀行代理推薦銷售弱資質(zhì)的信托產(chǎn)品，本身也會對投資人會造成誤導(dǎo)，所以銀行雖然只是代銷信托產(chǎn)品，但是當(dāng)產(chǎn)品逾期違約時，銀行雖不會連帶承擔(dān)剛兌，但仍負(fù)有一定責(zé)任，譬如介入善后和承擔(dān)部分代償責(zé)任。
招商銀行代銷信托頻頻踩雷
去年8月以來，招商銀行多次被曝出踩雷信托的消息。
2021年8月15日，招商銀行代銷的規(guī)模為5億元的大業(yè)信托·君睿15號（九通基業(yè)）項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約，未向投資者分配2021年第二季度的利息。該信托計(jì)劃已于2021年8月14日到期，投資者尚未收到明確的信托利益分配方案。該信托計(jì)劃信托資金用于向九通基業(yè)（華夏幸福間接全資子公司）提供融資人民幣5億元，華夏幸福提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
可以看出，招行代銷的暴雷信托產(chǎn)品都集中在房地產(chǎn)行業(yè)，這或許和招行的信托代銷業(yè)務(wù)選擇方向有很大關(guān)系。
他都不剛兌了，你為什么還買？
有意思的是，作為上市公司，安克創(chuàng)新通過招商銀行認(rèn)購1億多信托產(chǎn)品不能兌付，公告一出便被深交所火速發(fā)函問詢。
深交所還要求公司說明購買公司是否按照內(nèi)部控制制度對相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行客觀的風(fēng)險評估，公司相關(guān)責(zé)任部門是否盡到合理的審查義務(wù)，并說明在受托人已有部分產(chǎn)品出現(xiàn)兌付風(fēng)險的情況下仍購買其信托產(chǎn)品的原因及合理性；說明信托資金是否存在流向公司關(guān)聯(lián)方的可能，是否存在公司關(guān)聯(lián)方變相占用公司資金的情形；是否存在受托人違規(guī)挪用或未按信托合同的約定管理信托資金等違約行為。
此外，深交所還要求公司對目前購買的理財(cái)產(chǎn)品方面進(jìn)行全面風(fēng)險排查，并說明全面風(fēng)險排查的情況。截至2021年末，安克創(chuàng)新持有銀行理財(cái)產(chǎn)品金額為14.83億元，持有信托產(chǎn)品金額4.79億元。
私人財(cái)富學(xué)堂觀點(diǎn)：
1、招商銀行只是信托產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)。從信托產(chǎn)品銷售的角度來說，銀行只是代銷，對產(chǎn)品履約不承擔(dān)保證剛兌責(zé)任。但銀行利用公眾對其品牌的信任，銷代理售高風(fēng)險信托，暴雷后，需要介入善后和承擔(dān)部分代償責(zé)任。
2、銀行代銷信托暴雷集中在房地產(chǎn)行業(yè)。信托行業(yè)風(fēng)險事件頻發(fā)，房地產(chǎn)企業(yè)違約是“暴雷”重災(zāi)區(qū)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年前11個月，信托行業(yè)共發(fā)生250起違約事件，涉及金額1250.72億元，其中房地產(chǎn)信托涉及違約金額707.43億元，占比第一。
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