近年來(lái)，我國(guó)普惠金融進(jìn)入快速發(fā)展軌道。6月30日，農(nóng)行正式出臺(tái)《普惠金融事業(yè)部建設(shè)實(shí)施方案》， 標(biāo)志著該行普惠金融工作又向前邁進(jìn)了一大步。設(shè)立專門的普惠金融事業(yè)部，將對(duì)普惠金融發(fā)展起到怎樣的推動(dòng)作用？日前，農(nóng)行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人接受本報(bào)記者專訪，詳細(xì)介紹了該行發(fā)展普惠金融的具體規(guī)劃。
記者：日前農(nóng)行正式出臺(tái)的《普惠金融事業(yè)部建設(shè)實(shí)施方案》包括哪些主要內(nèi)容？農(nóng)行將采取哪些措施提升普惠金融服務(wù)能力？
負(fù)責(zé)人：6月30日，農(nóng)行正式出臺(tái)《普惠金融事業(yè)部建設(shè)實(shí)施方案》，標(biāo)志著農(nóng)行普惠金融工作又向前邁進(jìn)了一大步，普惠金融事業(yè)部改革從總行推向全國(guó)，普惠金融發(fā)展步入快車道。該實(shí)施方案進(jìn)一步明確了普惠金融事業(yè)部的組織架構(gòu)與運(yùn)作機(jī)制，提出了“五個(gè)專門”的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。
一是建立健全普惠金融服務(wù)組織架構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理體系?？傂性O(shè)立普惠金融事業(yè)部以及八個(gè)中后臺(tái)支持中心，包括核算與考評(píng)中心、資本和資金管理中心、風(fēng)險(xiǎn)管理中心、信用審批中心、信用管理中心、人力資源管理中心、渠道管理中心與互聯(lián)網(wǎng)金融管理中心。所有一級(jí)分行均單獨(dú)設(shè)立普惠金融事業(yè)部；二級(jí)分行則根據(jù)轄內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展情況，設(shè)立不同模式的普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)；支行成立小微企業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，并繼續(xù)推廣示范支行、特色支行、科技支行等小微專營(yíng)、普惠專營(yíng)機(jī)構(gòu)模式。構(gòu)建起從總行到分支機(jī)構(gòu)、自上而下的“條線化”垂直管理體制，為提高普惠金融服務(wù)效率和能力提供平臺(tái)與保證。
二是細(xì)化普惠金融事業(yè)部的運(yùn)作機(jī)制，通過建立“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制，即專門的綜合服務(wù)機(jī)制、專門的統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制、專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、專門的資源配置機(jī)制以及專門的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，筑牢普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。
記者：普惠金融服務(wù)是一項(xiàng)世界性難題，請(qǐng)問農(nóng)行作為一家大型商業(yè)銀行，在普惠金融服務(wù)方面有何優(yōu)勢(shì)？
負(fù)責(zé)人：農(nóng)行在從事普惠金融服務(wù)方面具有顯著優(yōu)勢(shì)。一是組織機(jī)構(gòu)與服務(wù)體系健全，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣，人員數(shù)量與質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)突出；二是在金融服務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)豐富，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與成本的把控較好；三是具有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力，資金規(guī)模大、來(lái)源廣泛，且成本較小型金融機(jī)構(gòu)更為低廉；四是基于自身在金融體系中系統(tǒng)重要的定位、股權(quán)結(jié)構(gòu)所決定的國(guó)家資本意志體現(xiàn)以及監(jiān)管合規(guī)與品牌建設(shè)對(duì)社會(huì)責(zé)任履行方面的要求，農(nóng)行在普惠金融領(lǐng)域具有內(nèi)生與外在兩方面的動(dòng)力。
農(nóng)行將充分發(fā)揮在普惠金融服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，在普惠金融方面持續(xù)發(fā)力：一是加快渠道下沉與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓金融服務(wù)更快、更好、更廣泛地觸達(dá)各類普惠金融客戶群體；二是通過推進(jìn)普惠金融事業(yè)部改革，完善組織架構(gòu)、改造業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化信息系統(tǒng)和創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，不斷提高普惠金融服務(wù)能力，增加有效金融供給；三是進(jìn)一步梳理完善配套政策措施，強(qiáng)化考核激勵(lì)、落實(shí)支持保障，并從戰(zhàn)略意識(shí)與企業(yè)文化層面大力營(yíng)造發(fā)展普惠金融的氛圍；四是充分利用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、政府性擔(dān)保體系以及銀保、銀擔(dān)合作模式，強(qiáng)化普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。
記者：具體到提高普惠金融服務(wù)覆蓋率、可獲得性、滿意度等方面，請(qǐng)問農(nóng)行計(jì)劃采取哪些具體措施？
負(fù)責(zé)人：農(nóng)行在提高金融服務(wù)覆蓋率方面：一是將金融服務(wù)向縣域金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)延伸，提高服務(wù)覆蓋率；二是拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性；三是加強(qiáng)移動(dòng)金融應(yīng)用，大力推廣無(wú)線電子機(jī)具、移動(dòng)支付工具，同時(shí)加快互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用，積極推廣金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活等平臺(tái)化產(chǎn)品。
在提高金融服務(wù)可獲得性方面：一是研究新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融需求特點(diǎn)，提供符合需求的金融服務(wù)，提高對(duì)“雙創(chuàng)”型、科技型以及新興行業(yè)小微企業(yè)的信貸扶持力度；二是對(duì)于農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等，通過精準(zhǔn)到戶，拉動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提供各類改善貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程等重點(diǎn)項(xiàng)目貸款的方式，助其增收，改善生活條件；三是改進(jìn)優(yōu)化無(wú)障礙金融設(shè)施，完善對(duì)殘疾勞動(dòng)者等特殊群體的金融服務(wù)。
在提高金融服務(wù)滿意度方面：一是全面梳理涉及普惠金融的現(xiàn)有政策制度，優(yōu)化作業(yè)流程，下沉服務(wù)層級(jí)，通過差異化的政策制度提升業(yè)務(wù)辦理效率與各類金融工具的服務(wù)效能；二是充分運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)拓寬服務(wù)渠道、延伸服務(wù)時(shí)間，提升服務(wù)便利度，提高客戶體驗(yàn)。
記者：業(yè)界普遍認(rèn)為，金融科技將成為破解普惠金融難題的重要突破口。請(qǐng)問新技術(shù)、新思維在農(nóng)行普惠金融領(lǐng)域有哪些應(yīng)用？未來(lái)有何打算？
負(fù)責(zé)人：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所具有的信息聯(lián)通、覆蓋面廣、智能高效、邊際成本低等特點(diǎn)，天生就有高度契合普惠金融在解決信息不對(duì)稱、擴(kuò)大覆蓋面、提高融資效率、降低融資成本等方面的訴求。
近年來(lái)，農(nóng)行對(duì)新技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用做出積極探索。例如，開展“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”試點(diǎn)，通過與核心客戶數(shù)據(jù)對(duì)接，為核心企業(yè)上下游小微企業(yè)客戶集群提供純信用、無(wú)需抵押和擔(dān)保的融資服務(wù)，產(chǎn)品全程網(wǎng)上操作，期限靈活效率高。推出“農(nóng)銀e管家”電商服務(wù)平臺(tái)，目前已在9.6萬(wàn)個(gè)惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)上線了電商平臺(tái)，向平臺(tái)上的小微企業(yè)、農(nóng)戶提供供應(yīng)鏈線上管理。研發(fā)金穗快農(nóng)貸產(chǎn)品，推進(jìn)農(nóng)戶網(wǎng)絡(luò)融資，5月末貸款余額超過40億元。
未來(lái)，農(nóng)行將繼續(xù)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)；積極發(fā)展電子支付手段，逐步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點(diǎn)相互補(bǔ)充的業(yè)務(wù)渠道體系，加快電子銀行和自助設(shè)備發(fā)展；發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)融資渠道便捷、對(duì)象廣泛的特點(diǎn)，不斷緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問題；發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)門檻低、變現(xiàn)快的特點(diǎn)，滿足各消費(fèi)群體多層次的投資理財(cái)需求。
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