校園分期平臺迎來轉(zhuǎn)型潮

1.受監(jiān)管與輿論影響，獲客成本大增

8月5日，上海金融信息行業(yè)協(xié)會牽頭發(fā)起成立“上海校園貸綠色聯(lián)盟”，并提出“五要五不”規(guī)則;8月21日，重慶市金融辦、銀監(jiān)局、教委聯(lián)合發(fā)布關(guān)于重慶市校園網(wǎng)貸實行負(fù)面清單制度的通知，對校園網(wǎng)貸列出“八個不得”的負(fù)面清單;8月30日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，對校園貸進(jìn)行規(guī)范;9月初，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)了關(guān)于校園貸的“八項不得”。各地規(guī)定直接導(dǎo)致了多家校園貸平臺營銷費(fèi)用的大幅上漲。

另一方面，目前多家高校已經(jīng)表明態(tài)度反對校園貸平臺在其校內(nèi)進(jìn)行宣傳，并開始在校內(nèi)開展對學(xué)生的金融知識教育;而被頻繁負(fù)面嚇壞的學(xué)生家長也旗幟鮮明的抵制校園貸業(yè)務(wù)，再結(jié)政策中關(guān)于第二還款人的相關(guān)規(guī)定，這些改變讓校園貸的獲客難度大增。

2.校園貸最大隱患:多頭問題仍難解決

學(xué)生用戶相對于有穩(wěn)定收入來源的非校園用戶來說，其還款能力相當(dāng)有限，這也導(dǎo)致多頭借貸成為校園分期大患。而現(xiàn)實情況是，無論校園貸平臺自己的風(fēng)控多么成熟，仍舊難以消除多頭借貸。

今年上半年，河南大學(xué)生鄭某因無力償還在校園貸平臺上的大額借款而跳樓，引起了社會的廣泛關(guān)注。在這起慘劇中，多頭借貸是罪魁禍?zhǔn)住?/p>

目前有名有姓的校園貸平臺已經(jīng)有上百家，許多無名無姓的地方性小平臺數(shù)量可能更多。有資金支持的大平臺有動力去解決問題，但考慮到會因此減少業(yè)務(wù)，資金不足的小平臺對解決問題是排斥的，這是不可調(diào)和的矛盾。

監(jiān)管雖然將緩解這一問題，但除非校園分期市場被徹底切斷，否則在很長一段時間內(nèi)，打擦邊球的小平臺總能找到生存空間。而從最后的結(jié)局來看，雖然多頭借貸的主力是小平臺，但一旦出現(xiàn)問題，整個行業(yè)和被牽連其中的大平臺會成為替罪羊。

3.轉(zhuǎn)型成唯一出路

從今年上半年開始，已經(jīng)有多家校園貸平臺已經(jīng)轉(zhuǎn)型或是開始轉(zhuǎn)型。

9月初，曾經(jīng)以校園業(yè)務(wù)切入分期市場的趣店(趣分期)宣布已經(jīng)徹底完成轉(zhuǎn)型，并告別校園分期市場，今后將轉(zhuǎn)做非信用卡人群的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，校園將成為他們培養(yǎng)未來用戶的基地;今年上半年，分期樂也宣布將開展白領(lǐng)和藍(lán)領(lǐng)業(yè)務(wù)，同時也有消息稱，分期樂已經(jīng)暫停了多地的校園推廣，未來或許會針對校園業(yè)務(wù)進(jìn)行大規(guī)模的裁員;9月27日，名校貸宣布轉(zhuǎn)型，進(jìn)軍白領(lǐng)市場。

諸多跡象表明，校園貸平臺向非校園用戶的轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為大勢所趨。而按照深圳、重慶等地的監(jiān)管原則，控制借款成本、控制借款用途以及需要第二還款源書面同意等合規(guī)要求，基本上阻斷了校園信貸市場繼續(xù)發(fā)展的空間，若這些監(jiān)管措施在全國推行，校園分期平臺唯有轉(zhuǎn)型一條路可走。