憑借商業(yè)價(jià)值信用即可獲取金融機(jī)構(gòu)貸款授信，重慶于2018年底在全國(guó)率先啟動(dòng)的中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)，緩解了中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足的“貸款難”痛點(diǎn)。11月17日，重慶日?qǐng)?bào)記者從市經(jīng)信委獲悉，目前這一試點(diǎn)已覆蓋全市各區(qū)縣，累計(jì)幫助6000多家中小企業(yè)獲得授信近73億元。


“商業(yè)價(jià)值信用貸款，是通過挖掘企業(yè)的商業(yè)價(jià)值，為企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)增信，實(shí)現(xiàn)不需要抵質(zhì)押、不需要擔(dān)保的純信用貸款?！笔薪?jīng)信委負(fù)責(zé)人表示，為科學(xué)衡量企業(yè)的商業(yè)價(jià)值，我市通過“模型+數(shù)據(jù)”方式，實(shí)施兩種方式來評(píng)判企業(yè)的商業(yè)價(jià)值。其一，建立評(píng)價(jià)模型，通過與銀行機(jī)構(gòu)磋商，構(gòu)建起包括企業(yè)創(chuàng)新能力、健康經(jīng)營(yíng)能力、品牌影響力、企業(yè)社會(huì)責(zé)任等4個(gè)一級(jí)指標(biāo)，研發(fā)投入占營(yíng)業(yè)收入比例等19個(gè)二級(jí)指標(biāo)以及1張負(fù)面清單的“4+19+1”評(píng)價(jià)體系，同時(shí)結(jié)合銀行信貸實(shí)際和樣本測(cè)試結(jié)果分別賦予各評(píng)價(jià)指標(biāo)不同權(quán)重，形成可量化的企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。


其二是通過大數(shù)據(jù)集成“畫像”，以企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)體系為核心，通過從市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等15個(gè)部門及單位授權(quán)，集納了包括企業(yè)工商、稅務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、社保、公積金、專項(xiàng)資金獎(jiǎng)補(bǔ)等100多項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及要素運(yùn)行數(shù)據(jù)，為企業(yè)進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”，讓金融機(jī)構(gòu)完善貸前預(yù)判、貸中監(jiān)測(cè)和貸后預(yù)警，以此提升中小企業(yè)融資征信認(rèn)可度。


在試點(diǎn)中，重慶還在傳統(tǒng)政銀合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新建立了快速撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，同時(shí)制定銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法。比如，通過建立資金池，按照合作銀行單筆實(shí)際發(fā)放貸款金額2%的額度建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)池，銀行當(dāng)年未使用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)可結(jié)轉(zhuǎn)使用，但最高補(bǔ)償指標(biāo)累計(jì)不超貸款余額的4%，這保證了財(cái)政資金在承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)發(fā)揮更大了導(dǎo)向作用。


另外重慶還實(shí)現(xiàn)了快速撥付，如果銀行出現(xiàn)不良貸款，可在10個(gè)工作日內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)池限額內(nèi)提取使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。這不僅打消了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置和補(bǔ)償資金到位時(shí)間的顧慮，亦增強(qiáng)了銀行放貸積極性。


在績(jī)效激勵(lì)方面，還可依據(jù)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果，按梯次給予合作銀行不超過年度貸款總額0.5%的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，以此激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)人員服務(wù)積極性。


市經(jīng)信委表示，目前我市在涉企數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)集成基礎(chǔ)上，已搭建起全市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款專用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，引導(dǎo)銀行改變傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)辦理方式，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能算法、人臉識(shí)別等信息技術(shù)形成智能化專用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全程線上辦理。申請(qǐng)貸款的企業(yè)只需在平臺(tái)上注冊(cè)申請(qǐng)，凡符合條件的，在7個(gè)工作日內(nèi)即可獲取300萬(wàn)元以內(nèi)純信用貸款，目前已有1.47萬(wàn)家企業(yè)獲得這項(xiàng)服務(wù)。