提到全款買房，很多人都會(huì)搖頭表示太難。于是貸款買房成了大家不得不做的選擇，其實(shí)買房子辦銀行貸款的時(shí)候是有很多學(xué)問(wèn)的，如果你仔細(xì)了解就會(huì)發(fā)現(xiàn)其中因?yàn)檫€款方式、時(shí)間等等方面的不同，你要償還的金額可能有好幾萬(wàn)的差距。對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，幾萬(wàn)塊錢可不是小數(shù)目，那么就一起來(lái)看貸款買房還款有哪些竅門吧！
一、貸款前了解利率折扣
信貸政策不是一成不變的，而買房的時(shí)候銀行會(huì)根據(jù)最新的政策為你辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，因此你也必須要去查這個(gè)細(xì)節(jié)。2019年目前實(shí)行的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是5年以上4．9％，但各個(gè)銀行的貸款政策會(huì)根據(jù)套數(shù)差別、貸款人資質(zhì)會(huì)有所差異，例如有的人按照基準(zhǔn)利率辦房貸，而有的人可能需要按照上浮10％～20％的標(biāo)準(zhǔn)辦理貸款，這其中就會(huì)查差出一大筆錢。
二、選擇還款方式
大部分人在銀行貸款的時(shí)候并沒(méi)有留意到還款方式是可以選擇的。一般來(lái)說(shuō)銀行會(huì)有兩種還款方式，分別是等額本息還款和等額本金還款。這兩種還款方式是不同的，購(gòu)房者所需要交納的總利息更是差很大。
1、等額本息還款
等額本息還款每月還款數(shù)額固定，由于方便計(jì)算是銀行默認(rèn)的還款方式，當(dāng)然每個(gè)月固定還款也容易被買房者接受。但是真實(shí)還款情況你了解嗎？以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，利率4．9％為例，每月需還款6544，本息合計(jì)要還款157萬(wàn)，其中57萬(wàn)都是利息。
2、等額本金還款
等額本息還款每月還款數(shù)額并不固定，而是逐月遞減。同樣以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，利率4．9％為例，選擇等額本金還款，首月還款8250元，第二個(gè)月起每月遞減17元，本息合計(jì)149萬(wàn)元，其中利息是49萬(wàn)元。
從上面兩種方式對(duì)比就可以看出來(lái)，選擇等額本金還款總利息會(huì)少支付8萬(wàn)元左右，因此如果你可以接受等額本金早起的高月供，選擇這種方式也是不錯(cuò)的。
三、考慮是否提前還款
有的購(gòu)房者為了少交利息，會(huì)考慮提前還款，但提前還款并不一定適用于所有情況。例如你選擇了等額本息的方式，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒(méi)還的，這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前還已經(jīng)沒(méi)有什么意義了。
而選擇等額本金你已經(jīng)還款超過(guò)1／3了也就不必提前還款了，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候你已經(jīng)將所借錢一半的利息都已經(jīng)換還掉了，剩下需要償還的大多是本金，所以提前還款沒(méi)有必要。
當(dāng)然無(wú)論是選擇哪種還貸方式，如果你在貸款初期就全額還款，可以節(jié)省的利息是很多的。但一般銀行會(huì)有關(guān)于提前還款違約金的規(guī)定，如果你沒(méi)打聽清楚可能會(huì)需要交納違約金，得不償失。